{"id":3949,"date":"2023-06-21T08:00:00","date_gmt":"2023-06-21T11:00:00","guid":{"rendered":"http:\/\/www3.cashme.com.br\/blog\/?p=3949"},"modified":"2024-10-09T08:59:41","modified_gmt":"2024-10-09T11:59:41","slug":"seguro-de-financiamento-imobiliario-por-que-vale-a-pena-ter","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/seguro-de-financiamento-imobiliario-por-que-vale-a-pena-ter\/","title":{"rendered":"Descubra como funciona o seguro financiamento imobili\u00e1rio"},"content":{"rendered":"\n

O mercado de seguros pode ser muito \u00fatil na prote\u00e7\u00e3o financeira das pessoas. A maioria dos brasileiros conhece as vantagens e necessidades de ter um seguro para carros<\/a>, por exemplo. Contudo, poucas pessoas conhecem o seguro financiamento imobili\u00e1rio<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Ali\u00e1s, muita gente contrata o seguro financiamento imobili\u00e1rio e simplesmente se esquece disso \u2014 isso porque ele costuma estar embutido nos contratos de financiamentos populares, como o Minha Casa Minha Vida.<\/p>\n\n\n\n

Sendo assim, \u00e9 interessante conhecer as situa\u00e7\u00f5es que costumam ser cobertas pelo seguro, como acion\u00e1-lo e como escolher o melhor seguro poss\u00edvel.<\/p>\n\n\n\n

Como funciona o seguro de financiamento imobili\u00e1rio?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

A compra de um im\u00f3vel financiado \u00e9 um grande passo para uma pessoa. Por isso, \u00e9 natural que ela se sinta insegura caso venha a vivenciar momentos de dificuldades, como o aparecimento de uma doen\u00e7a ou acidente que o impe\u00e7a de trabalhar.<\/p>\n\n\n\n

Nesse cen\u00e1rio complicado, como ficariam os pagamentos das mensalidades do im\u00f3vel? Em muitos casos, seria imposs\u00edvel custear os pagamentos e ainda manter um tratamento m\u00e9dico.<\/p>\n\n\n\n

Em uma situa\u00e7\u00e3o ainda mais grave, um dos adultos que financiou a casa pode falecer. Isso geraria uma grande inseguran\u00e7a financeira aos filhos e ao c\u00f4njuge do falecido.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 para evitar esses epis\u00f3dios que existe o seguro financiamento imobili\u00e1rio<\/a>. Caso o comprador do im\u00f3vel vivesse uma dessas situa\u00e7\u00f5es, o seguro seria acionado e garantiria o pagamento das mensalidades do im\u00f3vel, em alguns casos, quitando-as.<\/p>\n\n\n\n

Dessa forma, seus dependentes estariam mais tranquilos e teriam tempo e mais recursos para lidar com o momento de luto e as suas consequ\u00eancias financeiras para a fam\u00edlia.<\/p>\n\n\n\n

O seguro de financiamento imobili\u00e1rio \u00e9 obrigat\u00f3rio?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

O seguro financiamento imobili\u00e1rio \u00e9 obrigat\u00f3rio em todos os financiamentos feitos pelo Sistema Financeiro de Habita\u00e7\u00e3o<\/strong> (SFH<\/a>) \u2014 esse \u00e9 o caso dos financiamentos do Minha Casa Minha Vida.<\/p>\n\n\n\n

Ainda assim, o cliente pode escolher entre algumas op\u00e7\u00f5es de seguros, alguns mais baratos do que os outros, pois t\u00eam uma cobertura menor.<\/p>\n\n\n\n

Sendo assim, um dos custos que comp\u00f5em o valor da sua mensalidade de financiamento \u00e9 o pagamento mensal do seguro financiamento imobili\u00e1rio<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Mas, engana-se quem pensa que os financiamentos realizados pelo Sistema Financeiro Imobili\u00e1rio (SFI) est\u00e3o isentos dessa obriga\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Embora os sistemas SFH e SFI sejam regidos por leis diferentes, as legisla\u00e7\u00f5es imp\u00f5em a obrigatoriedade da contrata\u00e7\u00e3o nos dois casos.<\/p>\n\n\n\n

Se voc\u00ea n\u00e3o sabe a diferen\u00e7a entre SFH e SFI, recomendamos a leitura deste artigo: Qual a diferen\u00e7a entre SFH e SFI? Entenda como funcionam.<\/a><\/p>\n\n\n\n

Qual \u00e9 a cobertura do seguro de financiamento imobili\u00e1rio?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Independentemente do seguro que voc\u00ea escolher, ele dever\u00e1 cobrir obrigatoriamente duas situa\u00e7\u00f5es: Morte e Invalidez Permanente (MIP) e Danos F\u00edsicos ao Im\u00f3vel (DFI).<\/p>\n\n\n\n

Morte e Invalidez Permanente (MIP)<\/h3>\n\n\n\n

A cobertura DIP quita o pagamento das mensalidades do financiamento, caso o contratante venha a \u00f3bito, independentemente da causa.<\/p>\n\n\n\n

Tamb\u00e9m ser\u00e3o pagas as mensalidades de forma integral quando essa pessoa n\u00e3o puder mais trabalhar, devido a uma doen\u00e7a ou acidente que tenha afetado sua capacidade de trabalhar de forma permanente.<\/p>\n\n\n\n

Contudo, algumas pessoas compram im\u00f3veis de forma conjunta, como \u00e9 o caso de muitos casais.<\/p>\n\n\n\n

Nesse cen\u00e1rio, o seguro MIP s\u00f3 cobrir\u00e1 o pagamento das mensalidades referentes ao percentual do contratante que faleceu ou ficou impossibilitado de trabalhar. <\/p>\n\n\n\n

Por exemplo: Jo\u00e3o e Maria compraram um apartamento juntos. Cada um deles \u00e9 respons\u00e1vel por 50% do pagamento do im\u00f3vel, segundo o contrato que assinaram. Todavia, Maria faleceu de forma abrupta.<\/p>\n\n\n\n

Nesse caso, metade da d\u00edvida restante do im\u00f3vel ser\u00e1 paga pelo seguro, o que diminuir\u00e1 o valor das parcelas que ainda precisar\u00e3o ser pagas por Jo\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

O valor dessa al\u00edquota de seguro considera a faixa et\u00e1ria do comprador, assim como o valor do im\u00f3vel.<\/p>\n\n\n\n

Sendo assim, pessoas mais velhas, cuja chance de se acidentarem ou falecerem \u00e9 considerada maior pela seguradora, tendem a pagar mais pelo seguro.<\/p>\n\n\n\n

Danos F\u00edsicos ao Im\u00f3vel (DFI)<\/h3>\n\n\n\n

Esse seguro tem como objetivo indenizar o comprador caso o seu im\u00f3vel sofra alguma avaria causada por agentes externos, como uma tempestade que destruir o telhado.<\/p>\n\n\n\n

No entanto, todas as condi\u00e7\u00f5es que podem gerar indeniza\u00e7\u00f5es devem constar no contrato. \u00c9 preciso que o comprador esteja atento e contrate um seguro que o cubra para as situa\u00e7\u00f5es mais comuns da sua regi\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

O valor da al\u00edquota desse seguro \u00e9 calculado considerando o valor do im\u00f3vel.<\/p>\n\n\n\n

Danos F\u00edsicos ao Conte\u00fado (DFC do im\u00f3vel)<\/p>\n\n\n\n

A cobertura DFC n\u00e3o \u00e9 obrigat\u00f3ria. Cabe a cada pessoa identificar se deve contrat\u00e1-la ou n\u00e3o em seu seguro financiamento imobili\u00e1rio<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Normalmente, essa cobertura protege o comprador de preju\u00edzos causados em caso de invas\u00f5es e roubos. No entanto, h\u00e1 um limite m\u00e1ximo para o valor da indeniza\u00e7\u00e3o que ser\u00e1 paga.<\/p>\n\n\n\n

Cesta b\u00e1sica<\/h3>\n\n\n\n

Algumas seguradoras oferecem uma cesta b\u00e1sica \u00e0 fam\u00edlia do segurado que faleceu. Essa cesta \u00e9 ofertada por um per\u00edodo pr\u00e9-estabelecido e tamb\u00e9m tem um valor pr\u00e9-determinado em contrato.<\/p>\n\n\n\n

Por exemplo: O seguro financiamento imobili\u00e1rio<\/strong> da Caixa oferece uma cesta b\u00e1sica no valor de R$ 150 por seis meses, caso o contratante do seguro tenha falecido.<\/p>\n\n\n\n

Aux\u00edlio-Funeral<\/h3>\n\n\n\n

O Aux\u00edlio-Funeral \u00e9 uma quantia paga pela seguradora para ressarcir os familiares do falecido pelos gastos que tiveram com o translado do corpo, vel\u00f3rio e enterro.<\/p>\n\n\n\n

O valor m\u00e1ximo dessa indeniza\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m consta em contrato e a fam\u00edlia do segurado precisar\u00e1 comprovar os custos apresentando notas fiscais. Essa cobertura tamb\u00e9m n\u00e3o \u00e9 obrigat\u00f3ria.<\/p>\n\n\n\n

Algumas seguradoras n\u00e3o oferecem a indeniza\u00e7\u00e3o, mas assumem os tr\u00e2mites do funeral, como se fossem uma empresa funer\u00e1ria. \u00c9 importante entender as diferen\u00e7as dos servi\u00e7os e qual deles voc\u00ea est\u00e1 contratando.<\/p>\n\n\n\n

Limpeza do im\u00f3vel<\/h3>\n\n\n\n

Uma outra cobertura que n\u00e3o \u00e9 obrigat\u00f3ria. Caso o im\u00f3vel do segurado fique inabit\u00e1vel devido a uma situa\u00e7\u00e3o coberta pelo seguro, a seguradora enviar\u00e1 uma equipe de limpeza ao local.<\/p>\n\n\n\n

Por exemplo: O seguro DFI do Pedro cobre danos causados pela chuva. Ele mora no Rio de Janeiro e uma forte tempestade destruiu o telhado da sua casa. Al\u00e9m de acionar o seguro para receber a indeniza\u00e7\u00e3o para arrumar o telhado, ele pediu o aux\u00edlio de limpeza para ajud\u00e1-lo a higienizar a sua casa.<\/p>\n\n\n\n

Armazenamento de Transporte de M\u00f3veis<\/h3>\n\n\n\n

Essa cobertura n\u00e3o obrigat\u00f3ria cobre a armazenagem e o transporte dos m\u00f3veis do segurado, caso algum evento coberto pelo seguro DFI aconte\u00e7a. Novamente, pode haver limites sobre esse armazenamento e transporte, dependendo da regi\u00e3o em que a pessoa viva \u2014 o que deve ser sempre checado antes da assinatura do contrato.<\/p>\n\n\n\n

Assist\u00eancia 24 horas<\/h3>\n\n\n\n

Algumas seguradoras oferecem servi\u00e7os de assist\u00eancia, como chaveiros, eletricistas, encanadores etc. para os seus segurados. Nesse caso, o segurado que contratar essa cobertura pode solicitar os servi\u00e7os, caso o seu im\u00f3vel venha a lidar com algum desses problemas. Essa cobertura tamb\u00e9m \u00e9 opcional.<\/p>\n\n\n\n

O que n\u00e3o \u00e9 coberto pelo seguro de financiamento imobili\u00e1rio?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

O seguro financiamento imobili\u00e1rio<\/strong> tem uma cobertura obrigat\u00f3ria muito espec\u00edfica e uma cobertura opcional que, dependendo da seguradora, pode ser muito \u00fatil ao segurado.<\/p>\n\n\n\n

Contudo, esse seguro n\u00e3o \u00e9 igual a outros seguros, como o seguro de vida ou seguro de im\u00f3vel.<\/p>\n\n\n\n

O foco do seguro financiamento imobili\u00e1rio \u00e9 o quitamento da d\u00edvida do financiamento.<\/p>\n\n\n\n

J\u00e1 o seguro de vida \u00e9 aquele que indeniza o segurado em caso de doen\u00e7as graves e acidentes, ou que indeniza a fam\u00edlia do segurado em caso de falecimento do contratante.<\/p>\n\n\n\n

J\u00e1 o seguro de im\u00f3vel serve para proteger o im\u00f3vel de uma lista de incidentes que nem sempre s\u00e3o cobertas pelo seguro financiamento imobili\u00e1rio<\/strong>. Por isso, o valor das indeniza\u00e7\u00f5es pagas por esse tipo de seguro \u00e9 muito mais alto.<\/p>\n\n\n\n

Sendo assim, cabe ao consumidor entender como os outros seguros podem complementar as cobertura obrigat\u00f3rias do seguro financiamento imobili\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n

Qual \u00e9 a dura\u00e7\u00e3o do seguro de financiamento imobili\u00e1rio?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

A dura\u00e7\u00e3o do seguro deve ser checada na ap\u00f3lice do seguro, nome dado ao contrato. Contudo, as coberturas obrigat\u00f3rias duram enquanto o financiamento estiver ativo.<\/p>\n\n\n\n

Assim que o comprador quitar o pagamento do financiamento, a raz\u00e3o de existir das coberturas obrigat\u00f3rias termina.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 poss\u00edvel cancelar o seguro de financiamento imobili\u00e1rio?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

N\u00e3o. O valor das mensalidades do seguro comp\u00f5e o valor das parcelas do financiamento.<\/p>\n\n\n\n

Sendo assim, o comprador de um im\u00f3vel n\u00e3o pode entrar em contato com a seguradora solicitando o cancelamento do servi\u00e7o, pois, como j\u00e1 mencionado, ele \u00e9 obrigat\u00f3rio.<\/p>\n\n\n\n

Como escolher o melhor seguro de financiamento imobili\u00e1rio para o meu caso?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Caso voc\u00ea j\u00e1 tenha um seguro de vida que acredite que o acompanhar\u00e1 por muito tempo, avalie quais as coberturas do seguro financiamento imobili\u00e1rio<\/strong> n\u00e3o fazem sentido para o seu caso \u2014 lembrando que, algumas delas, s\u00e3o obrigat\u00f3rias.<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m disso, pesquise pelo hist\u00f3rico da seguradora, verificando se ela costuma prestar um bom atendimento aos seus clientes.<\/p>\n\n\n\n

Como solicitar a indeniza\u00e7\u00e3o do seguro financiamento imobili\u00e1rio?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

\u00c9 muito importante que as informa\u00e7\u00f5es sobre a seguradora estejam sempre dispon\u00edveis aos membros da fam\u00edlia. Todas elas constam na sua ap\u00f3lice de seguros.<\/p>\n\n\n\n

Isso porque, o Supremo Tribunal de Justi\u00e7a (STJ) determina em que o segurado, ou seus benefici\u00e1rios, t\u00eam um ano para solicitarem o pagamento das indeniza\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis em seu seguro financiamento imobili\u00e1rio<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Muitas pessoas deixam de receber as suas indeniza\u00e7\u00f5es por desconhecerem a exist\u00eancia de um prazo para a comunica\u00e7\u00e3o do sinistro.<\/p>\n\n\n\n

Imagine o qu\u00e3o frustrante \u00e9 para uma fam\u00edlia que tem direito \u00e0 indeniza\u00e7\u00e3o saber que n\u00e3o a receber\u00e1 porque n\u00e3o respeitou esse prazo? Por isso, n\u00e3o tenha medo de falar sobre o seguro para os seus entes queridos e benefici\u00e1rios.<\/p>\n\n\n\n

No caso de uma pessoa que est\u00e1 lidando com a invalidez permanente e que recebe indeniza\u00e7\u00e3o do INSS<\/a>, o valor do seguro financiamento imobili\u00e1rio<\/strong> vai ajud\u00e1-la a viver com mais conforto, uma vez que ela se livrar\u00e1 do pagamento do financiamento.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

O mercado de seguros pode ser muito \u00fatil na prote\u00e7\u00e3o financeira das pessoas. A maioria dos brasileiros conhece as vantagens e necessidades de ter um seguro para carros, por exemplo. Contudo, poucas pessoas conhecem o seguro financiamento imobili\u00e1rio. Ali\u00e1s, muita gente contrata o seguro financiamento imobili\u00e1rio e simplesmente se esquece disso \u2014 isso porque ele […]\n","protected":false},"author":3,"featured_media":22565,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[16,157],"tags":[],"class_list":["post-3949","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-credito-e-emprestimo","category-documentacao"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3949","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3949"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3949\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":25108,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3949\/revisions\/25108"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/22565"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3949"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3949"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3949"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}