{"id":3819,"date":"2020-10-05T13:48:00","date_gmt":"2020-10-05T16:48:00","guid":{"rendered":"http:\/\/www3.cashme.com.br\/blog\/?p=3819"},"modified":"2024-10-08T14:13:54","modified_gmt":"2024-10-08T17:13:54","slug":"financas-para-autonomos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/financas-para-autonomos\/","title":{"rendered":"Finan\u00e7as para aut\u00f4nomos: como organizar suas contas"},"content":{"rendered":"\n

Finan\u00e7as para aut\u00f4nomos \u00e9 uma preocupa\u00e7\u00e3o recorrente na vida de quem n\u00e3o tem um sal\u00e1rio fixo. A organiza\u00e7\u00e3o de financeira para isso exige um conhecimento da m\u00e9dia de entradas, gest\u00e3o de fluxo de caixa, dos meses de baixa e alta na produ\u00e7\u00e3o. Com isso, \u00e9 poss\u00edvel sincronizar a vida financeira da pessoa f\u00edsica e da pessoa jur\u00eddica.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Podemos definir, genericamente, como aut\u00f4nomo aquele profissional que n\u00e3o possui v\u00ednculos empregat\u00edcios, <\/strong>ou seja, que n\u00e3o \u00e9 subordinado a nenhum empregador. Quando formalmente registrado em um CNPJ, esse trabalhador assume a configura\u00e7\u00e3o de uma empresa. <\/p>\n\n\n\n

Muitas pessoas optam por desenvolver sua profiss\u00e3o de forma aut\u00f4noma buscando benef\u00edcios como liberdade, gest\u00e3o da sua pr\u00f3pria agenda, vontade de empreender, possibilidade de escolher projetos e, muitas vezes, pela pr\u00f3pria configura\u00e7\u00e3o do seu mercado de trabalho. <\/p>\n\n\n\n

Esses atrativos tamb\u00e9m acabam sendo uma via de m\u00e3o dupla, pois trazem algumas inseguran\u00e7as que, se o trabalhador n\u00e3o for bem organizado, podem transformar a vida financeira do aut\u00f4nomo em um caos. <\/p>\n\n\n\n

Dicas de finan\u00e7as para aut\u00f4nomos <\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Para ajudar a tirar melhor proveito dessa liberdade, listamos abaixo algumas dicas que podem ajudar na organiza\u00e7\u00e3o das finan\u00e7as para aut\u00f4nomos, considerando os \u00e2mbitos da pessoa jur\u00eddica (finan\u00e7as da empresa) e da pessoa f\u00edsica (finan\u00e7as pessoais). Por\u00e9m, antes de iniciarmos, vamos colocar como ponto de partida a necessidade de separar as finan\u00e7as nessas duas categorias.<\/p>\n\n\n\n

A princ\u00edpio, pode parecer exagero, pois, muitas vezes, existe pouca separa\u00e7\u00e3o, j\u00e1 que o aut\u00f4nomo acaba sendo sua pr\u00f3pria empresa, principalmente nos casos em que ele n\u00e3o possui outros funcion\u00e1rios. No caso daqueles que se enquadram como MEIs, a confus\u00e3o pode ser ainda maior, pois essa categoria n\u00e3o exige, necessariamente, a abertura de uma conta banc\u00e1ria de pessoa f\u00edsica. <\/p>\n\n\n\n

Mas, pense da seguinte forma: um aut\u00f4nomo ter\u00e1 despesas que uma pessoa f\u00edsica n\u00e3o teria. Ainda que trabalhe da sua pr\u00f3pria casa, ele precisar\u00e1 lidar com impostos, gastos com log\u00edsticas, equipamentos e outras despesas necess\u00e1rias para manter sua rotina de trabalho. Saber a fonte dos gastos (sa\u00eddas) facilitar\u00e1 na hora de organizar o or\u00e7amento e ver qual estilo de vida as entradas (faturamento da empresa) podem bancar. <\/p>\n\n\n\n

Calcule o faturamento mensal  <\/h3>\n\n\n\n

Sim, a imprevisibilidade \u00e9 um fator recorrente na organiza\u00e7\u00e3o das finan\u00e7as para aut\u00f4nomos. Muitos veem o fluxo de caixa e demandas de trabalho diminu\u00edrem ou aumentarem muito em alguns meses, dificultando identificar qual \u00e9 o estilo de vida que seu trabalho consegue bancar.  <\/p>\n\n\n\n

Ainda assim, \u00e9 poss\u00edvel fazer uma m\u00e9dia de meses anteriores para tentar encontrar um \u201csal\u00e1rio base\u201d e, ent\u00e3o, elaborar o planejamento de gastos mensais. Com esse valor, fica mais f\u00e1cil determinar um limite para os seus gastos fixos e vari\u00e1veis. <\/p>\n\n\n\n

Como saber quanto ganho por m\u00eas?<\/h3>\n\n\n\n

Eduardo Amuri, autor do livro Finan\u00e7as para aut\u00f4nomos: como organizar sua vida e seu dinheiro quando voc\u00ea trabalha por conta pr\u00f3pria, <\/em>recomenda que a an\u00e1lise do faturamento seja feita com base em um per\u00edodo de, pelo menos, seis meses, sendo 12 meses o ideal. <\/p>\n\n\n\n

Junte todas as entradas de dinheiro que seu trabalho lhe rendeu, some e divida pelo n\u00famero de meses analisados. Esse \u00e9 o seu faturamento m\u00e9dio. <\/p>\n\n\n\n

Analisando as entradas de cada m\u00eas voc\u00ea, provavelmente, ir\u00e1 perceber meses que ficaram abaixo e meses que ficaram acima desse valor. <\/p>\n\n\n\n

Sua vida como aut\u00f4nomo exigir\u00e1 jogo de cintura e muito planejamento para saber quando usar as sobra para garantir fluxo de caixa na empresa ou destin\u00e1-la para, por exemplo, a constru\u00e7\u00e3o de uma reserva de emerg\u00eancia.     <\/em><\/p>\n\n\n\n

Identifique as despesas geradas pelo seu trabalho<\/h3>\n\n\n\n

Como dito anteriormente, aut\u00f4nomos ter\u00e3o gastos que profissionais com v\u00ednculos empregat\u00edcios n\u00e3o teriam. Impostos, um plano mais caro de internet, deslocamentos para visitar clientes, licenciamento de softwares, contabilidade, alvar\u00e1s, aluguel de sala comercial etc.<\/p>\n\n\n\n

Ainda que considere pequenas as despesas geradas pelo trabalho, \u00e9 importante colocar tudo na ponta do l\u00e1pis, pois elas, em maior ou menor grau, s\u00e3o importantes para o desempenho das suas atividades. Esse \u00e9 o caso de muitos aut\u00f4nomos que trabalham de casa e acabam vendo planos de internet e contas de luz e telefone como gastos pessoais, afinal, s\u00e3o despesas geradas no conforto do seu lar. <\/p>\n\n\n\n

Para aqueles aut\u00f4nomos que possuem despesas maiores como aluguel, insumos e afins; a separa\u00e7\u00e3o das despesas \u00e9 ainda mais importante. Dessa forma, \u00e9 poss\u00edvel identificar qual \u00e9 o capital m\u00ednimo que voc\u00ea precisa ter todo m\u00eas para manter seus servi\u00e7os.<\/p>\n\n\n\n

Fa\u00e7a uma m\u00e9dia, considerando os gastos fixos e vari\u00e1veis dos \u00faltimos meses.<\/p>\n\n\n\n

Compare o faturamento m\u00e9dio com a m\u00e9dia de gastos  <\/h3>\n\n\n\n

Agora chegou a hora de identificar os gastos pessoais nas finan\u00e7as para aut\u00f4nomos, som\u00e1-los aos gastos da empresa e analisar se seu padr\u00e3o de vida poder\u00e1 ser bancado pelo seu faturamento m\u00e9dio. <\/p>\n\n\n\n

Para fazer uma m\u00e9dia aproximada das suas despesas pessoais mensais, analise os mesmos meses usados para calcular o seu faturamento m\u00e9dio. Some os gastos fixos e vari\u00e1veis do per\u00edodo e divida pelo n\u00famero de meses.<\/p>\n\n\n\n

Esse valor, somado \u00e0s despesas mensais da empresa, n\u00e3o pode, ser maior que seu faturamento m\u00e9dio. Na verdade, o ideal \u00e9 que fique, pelo menos, 70% abaixo dele. Lembre-se que as entradas de um aut\u00f4nomo s\u00e3o inst\u00e1veis, sofrendo com sazonalidades como f\u00e9rias e grandes feriados nacionais.     <\/p>\n\n\n\n

Elabore um planejamento de finan\u00e7as para aut\u00f4nomos<\/h3>\n\n\n\n

Com essa compara\u00e7\u00e3o entre a m\u00e9dia de gastos e o faturamento m\u00e9dio, fica mais f\u00e1cil de criar um planejamento. Novamente, o ideal \u00e9 que voc\u00ea tenha um or\u00e7amento para a empresa e outro para sua vida pessoal. <\/p>\n\n\n\n

Separe o planejamento em subcategorias dentro de tr\u00eas grandes categorias: gastos fixos (aluguel, plano de internet, etc), gastos vari\u00e1veis (luz, \u00e1gua, alimenta\u00e7\u00e3o, condom\u00ednio) e gastos sup\u00e9rfluos (lazer).  Estabele\u00e7a limites para os vari\u00e1veis e sup\u00e9rfluos, deixando sempre uma margem de seguran\u00e7a e uma quantia para ser poupada. <\/p>\n\n\n\n

\n

“Finan\u00e7as para aut\u00f4nomos requer uma reserva de emerg\u00eancia para a empresa e outra para a vida pessoal”<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Quem est\u00e1 na jornada para aprender a valorizar e cuidar do dinheiro, j\u00e1 sabe que construir uma reserva de emerg\u00eancia \u00e9 o pr\u00f3ximo passo depois de colocar as contas em dia. <\/p>\n\n\n\n

Como as finan\u00e7as do aut\u00f4nomo precisam estar separadas das suas finan\u00e7as pessoais, a reserva de emerg\u00eancia tamb\u00e9m precisa ser separada. <\/p>\n\n\n\n

Na pr\u00e1tica, voc\u00ea ir\u00e1 estabelecer dois valores e destinar uma quantia todos os meses para a forma\u00e7\u00e3o desses patrim\u00f4nios. Depois de constitu\u00edda, a reserva de emerg\u00eancia deve ser reposta sempre que for usada. Aqui no blog da CashMe, j\u00e1 indicamos os melhores investimentos para reserva de emerg\u00eancia<\/a>, mas o ideal \u00e9 deix\u00e1-la na renda fixa de alta liquidez, como o tesouro direto e contas remuneradas.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Quanto ter de reserva de emerg\u00eancia?<\/h3>\n\n\n\n

N\u00e3o existe um valor fixo indicado para a reserva de emerg\u00eancia de um aut\u00f4nomo ou de uma empresa. O que existe \u00e9 uma recomenda\u00e7\u00e3o dos meses que a sua reserva de emerg\u00eancia precisaria cobrir dos seus gastos totais. <\/p>\n\n\n\n

Nas finan\u00e7as para aut\u00f4nomos e empresas, o indicado \u00e9 que a reserva de emerg\u00eancia cubra de 9 a 12 meses do seu planejamento mensal. <\/p>\n\n\n\n

Por exemplo, se as despesas mensais da sua empresa equivalem a R$ 900, voc\u00ea precisa ter de reserva de emerg\u00eancia um valor entre R$ 8100 e R$ 10.800.<\/p>\n\n\n\n

No caso da reserva de emerg\u00eancia para a vida pessoal de um aut\u00f4nomo que tem gastos mensais de R$ 3000, o valor deveria estar entre R$ 27000 e R$ 36000. <\/p>\n\n\n\n

Esse valor pode parecer alto, mas \u00e9 uma forma de diminuir os riscos trazidos pelas entradas incertas de um aut\u00f4nomo. Al\u00e9m disso, \u00e9 uma prepara\u00e7\u00e3o para lidar com cen\u00e1rios muito desfavor\u00e1veis como meses sem clientes ou crises econ\u00f4micas, garantindo um respiro e o pagamento das contas at\u00e9 que a atividade seja retomada. <\/p>\n\n\n\n

Evite parcelamentos <\/h3>\n\n\n\n

Evite ao m\u00e1ximo assumir compromissos financeiros futuros! N\u00e3o se comprometer com parcelas, por mais pequenas que sejam, \u00e9 uma h\u00e1bito saud\u00e1vel para quem n\u00e3o tem como fazer grandes previs\u00f5es financeiras. Mantenha seus gastos fixos baixos e n\u00e3o aumente seu padr\u00e3o de vida e nem fa\u00e7a planos futuros s\u00f3 porque teve um bom faturamento no m\u00eas.<\/p>\n\n\n\n

Se existe uma previs\u00e3o de gasto maior no futuro (revis\u00e3o do carro, material escolar, cursos etc) ou algum produto que voc\u00ea queira comprar, o ideal nas finan\u00e7as para aut\u00f4nomos \u00e9 juntar o dinheiro aos poucos. <\/p>\n\n\n\n

Destine um valor mensal para f\u00e9rias e aposentadoria<\/h3>\n\n\n\n

Aut\u00f4nomos tamb\u00e9m precisam tirar f\u00e9rias! O lado ruim, \u00e9 que voc\u00ea \u00e9 quem precisa montar um planejamento financeiro e profissional para isso. <\/p>\n\n\n\n

Lembra da sua an\u00e1lise de faturamento? Observe os meses em que as entradas s\u00e3o mais baixas. \u00c9 prov\u00e1vel que esse seja o per\u00edodo de baixa nas demandas e, portanto, a \u00e9poca ideal para descansar. <\/p>\n\n\n\n

Estabele\u00e7a como meta ter a agenda livre e uma quantia para \u201cse dar\u201d f\u00e9rias. Ao longo do ano, inclua no seu planejamento financeiro mensal uma \u201cconta fixa\u201d destinada a compor o valor que voc\u00ea usar\u00e1 para tirar f\u00e9rias – e n\u00e3o estamos falando de um valor destinado a pagar as contas do m\u00eas parado, esse deveria constar no fluxo de caixa. <\/p>\n\n\n\n

Da mesma forma, \u00e9 importante planejar financeiramente sua aposentadoria. Voc\u00ea j\u00e1 pensou qual seria a idade ideal para se aposentar? O que \u00e9 preciso fazer para ter uma reserva que banque seus dias quando essa hora chegar? <\/p>\n\n\n\n

Trabalhadores aut\u00f4nomos podem se vincular a regimes do INSS, mas tamb\u00e9m vale estudar um pouquinho sobre investimentos e escolher uma op\u00e7\u00e3o que traga rendimentos al\u00e9m de seguran\u00e7a para o valor que voc\u00ea, mensalmente, ir\u00e1 destinar a sua aposentadoria. <\/p>\n\n\n\n

Aplicativos de finan\u00e7as para aut\u00f4nomos<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Todos esses cuidados e gerenciamento de informa\u00e7\u00f5es financeiras podem parecer trabalhosos e burocr\u00e1ticos, mas as finan\u00e7as para aut\u00f4nomos precisam ser bem cuidadas para que as liberdades desse estilo de vida possam ser bem aproveitadas. <\/p>\n\n\n\n

Nem por isso, as finan\u00e7as para aut\u00f4nomos precisam ser complicadas. Hoje em dia, quem n\u00e3o \u00e9 muito amigo de tabelas e afins pode administrar bem a vida financeira pessoal e de pequenas empresas a partir de aplicativos de celular. <\/p>\n\n\n\n

Neles, \u00e9 poss\u00edvel estabelecer limites de gastos para diversas categorias criadas pelo pr\u00f3prio usu\u00e1rio, acompanhar entradas e sa\u00eddas e, ainda, fazer proje\u00e7\u00f5es de economia e alcance de metas. S\u00e3o exemplos de aplicativos de finan\u00e7as para aut\u00f4nomos GuiaBolso, Organizze Finan\u00e7as e Mobills. <\/p>\n\n\n\n

Conclus\u00e3o<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

As finan\u00e7as para aut\u00f4nomos podem ser facilmente geridas ap\u00f3s um esfor\u00e7o inicial de organiza\u00e7\u00e3o. Ap\u00f3s identificar seu rendimento m\u00e9dio e os gastos gerados pela sua atividade e estilo de vida, \u00e9 preciso fazer ajustes e elaborar um planejamento financeiro mensal saud\u00e1vel. <\/p>\n\n\n\n

Depois, \u00e9 s\u00f3 seguir as metas estabelecidas, fazendo um acompanhamento e reajustes quando necess\u00e1rio. Mas se, durante o seu planejamento, algum imprevisto acontecer e voc\u00ea ainda n\u00e3o puder contar com uma reserva de emerg\u00eancia, um empr\u00e9stimo online<\/a> pode ser a sa\u00edda. <\/p>\n\n\n\n

Nessa situa\u00e7\u00e3o, \u00e9 poss\u00edvel usar bens para obter melhores condi\u00e7\u00f5es de parcelamento e taxas de juros. Com o empr\u00e9stimo com im\u00f3vel de garantia aqui da CashMe voc\u00ea conta vantagens exclusivas e com um atendimento personalizado. <\/p>\n\n\n\n

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