{"id":2842,"date":"2024-09-13T11:54:26","date_gmt":"2024-09-13T14:54:26","guid":{"rendered":"http:\/\/www3.cashme.com.br\/blog\/?p=2842"},"modified":"2024-10-04T08:55:53","modified_gmt":"2024-10-04T11:55:53","slug":"como-calcular-tabela-sac","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/como-calcular-tabela-sac\/","title":{"rendered":"Tabela SAC: o que \u00e9 e quando escolher\u00a0\u00a0"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Antes da contrata\u00e7\u00e3o de um empr\u00e9stimo ou financiamento, \u00e9 muito importante avaliar com cuidado todos os detalhes de pagamento, taxas, prazos e o custo real desse cr\u00e9dito, n\u00e3o s\u00f3 para ter a certeza de que ele cabe no seu bolso, mas at\u00e9 para garantir uma forma de reduzir o impacto dos juros. Afinal, na pr\u00e1tica, isso define se uma determinada proposta faz sentido para o seu momento ou n\u00e3o.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para fazer essa avalia\u00e7\u00e3o, \u00e9 preciso entender um dos aspectos mais importantes na quita\u00e7\u00e3o: a amortiza\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas. Amortizar significa pagar uma d\u00edvida aos poucos, em parcelas mensais. Cada parcela inclui uma parte do valor que voc\u00ea pegou emprestado e as taxas acordadas no contrato.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Estes s\u00e3o os dois principais sistemas de amortiza\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas: <strong>Tabela SAC<\/strong> e Tabela Price. A seguir, falaremos sobre o primeiro deles, quais os benef\u00edcios, como calcular e quando \u00e9 o melhor momento para optar por ele. Aproveite a leitura!&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que \u00e9 Tabela SAC?&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">As parcelas pagas em um financiamento&nbsp;incluem a&nbsp;amortiza\u00e7\u00e3o da d\u00edvida e os juros, que s\u00e3o calculados sobre o valor restante da d\u00edvida. Na Tabela SAC, ou Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Constante, especificamente, o valor pago mensalmente de amortiza\u00e7\u00e3o \u00e9 constante. Por conta disso, o saldo da d\u00edvida diminui com o tempo, e os juros tamb\u00e9m ficam menores a cada parcela.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se comparada \u00e0 Price, a Tabela SAC faz com que voc\u00ea gaste menos para pagar juros e, por consequ\u00eancia, economize mais, ainda que precise desembolsar uma quantia maior nas primeiras presta\u00e7\u00f5es.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como calcular juros e parcelas com base na Tabela SAC?&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na Tabela SAC, as parcelas variam m\u00eas a m\u00eas: come\u00e7am mais altas e v\u00e3o diminuindo conforme o pagamento da d\u00edvida. Para que voc\u00ea possa entender como essa tabela funciona na pr\u00e1tica, confira o exemplo a seguir:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vamos supor que voc\u00ea precisa de capital de giro para alavancar o seu neg\u00f3cio. Durante a pesquisa por op\u00e7\u00f5es, voc\u00ea encontrou o Home Equity, modalidade de cr\u00e9dito com taxas de juros atrativas e condi\u00e7\u00f5es que se encaixam exatamente no seu or\u00e7amento.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Com isso, voc\u00ea conseguiu R$150 mil, com uma taxa de juros de 20% ao ano (ou 1,53% ao m\u00eas) e pagamento em 48 meses. Na escolha da Tabela SAC, suas parcelas ser\u00e3o vari\u00e1veis, pois apenas a amortiza\u00e7\u00e3o \u00e9 constante \u2014 nesse caso, ser\u00e1 de R$3.125 mensais, pois s\u00e3o os R$150 mil divididos em 48 meses.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para o primeiro m\u00eas, j\u00e1 aplicando os juros no montante inicial, temos:&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>R$150.000 \u00e9 o valor da amortiza\u00e7\u00e3o; \u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>R$2.296,42 \u00e9 o valor dos juros (20% ao ano).\u00a0\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Isso significa que a primeira parcela da d\u00edvida ser\u00e1 o valor da amortiza\u00e7\u00e3o mais os juros, isto \u00e9, R$3.125 + R$2.296,42 = R$5.421,42. A tabela abaixo mostra a composi\u00e7\u00e3o das 5 primeiras parcelas.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td>M\u00eas&nbsp;<\/td><td>Parcela Tabela SAC&nbsp;<\/td><td>Juros&nbsp;<\/td><td>Amortiza\u00e7\u00e3o&nbsp;<\/td><td>Saldo devedor&nbsp;<\/td><\/tr><tr><td>1&nbsp;<\/td><td>R$ 5.421,42&nbsp;<\/td><td>R$ 2.296,42&nbsp;<\/td><td>R$ 3.125,00&nbsp;<\/td><td>R$ 146.875&nbsp;<\/td><\/tr><tr><td>2&nbsp;<\/td><td>R$ 5.373,58&nbsp;<\/td><td>R$ 2.248,58&nbsp;<\/td><td>R$ 3.125,00&nbsp;<\/td><td>R$ 143.750&nbsp;<\/td><\/tr><tr><td>3&nbsp;<\/td><td>R$ 5.325,74&nbsp;<\/td><td>R$ 2.200,74&nbsp;<\/td><td>R$ 3.125,00&nbsp;<\/td><td>R$ 140.625&nbsp;<\/td><\/tr><tr><td>4&nbsp;<\/td><td>R$ 5.277,89&nbsp;<\/td><td>R$ 2.152,89&nbsp;<\/td><td>R$ 3.125,00&nbsp;<\/td><td>R$ 137.500&nbsp;<\/td><\/tr><tr><td>5&nbsp;<\/td><td>R$ 5.230,05&nbsp;<\/td><td>R$ 2.105,05&nbsp;<\/td><td>R$ 3.125,00&nbsp;<\/td><td>R$ 134.375&nbsp;<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><figcaption class=\"wp-element-caption\"><em>Fonte:<a href=\"https:\/\/www.idinheiro.com.br\/calculadoras\/calculadora-de-financiamento-sac\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\"> iDinheiro<\/a>\u00a0\u00a0<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Como voc\u00ea pode notar, o valor amortizado mensalmente permanece o mesmo \u2014 R$3.125 \u2014 e a taxa de juros vai caindo conforme os meses, j\u00e1 que ela incide sobre um saldo devedor cada vez menor. Com essas condi\u00e7\u00f5es, o valor total da quita\u00e7\u00e3o desse cr\u00e9dito fica em R$184.871,31.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aqui, vale lembrar que cada institui\u00e7\u00e3o apresenta pol\u00edticas pr\u00f3prias e, com isso, as condi\u00e7\u00f5es de pagamento e os juros podem variar bastante. Al\u00e9m disso, podem ser cobrados outros encargos, como taxas administrativas e seguros. Ent\u00e3o, ao buscar pela oferta de cr\u00e9dito que mais faz sentido com o que voc\u00ea busca, tenha em mente que as propostas podem ser muito diferentes entre si.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uma dica \u00e9 buscar por uma institui\u00e7\u00e3o que consiga personalizar seu empr\u00e9stimo ou seu financiamento de acordo com o seu momento de vida e sa\u00fade financeira. Na CashMe, n\u00f3s nos preocupamos em equilibrar seu or\u00e7amento familiar com a realiza\u00e7\u00e3o dos seus sonhos, com uma equipe dedicada a responder suas d\u00favidas e a encontrar propostas que melhor se encaixam no seu momento.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quais as principais vantagens em escolher a Tabela SAC?&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O principal benef\u00edcio em optar pela Tabela SAC \u00e9 que o valor para quitar a d\u00edvida tende a ser mais baixo em compara\u00e7\u00e3o \u00e0 Tabela Price, pois as taxas de juros incidem em um valor cada vez menor com o passar dos meses.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mesmo sem previsibilidade no pagamento, outra vantagem em escolher o SAC s\u00e3o as parcelas decrescentes, ou seja, mesmo gastando mais no in\u00edcio, voc\u00ea pode ter a tranquilidade de que as presta\u00e7\u00f5es ficar\u00e3o cada vez mais baixas no futuro, o que pode ser um ponto positivo em caso de imprevistos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como economizar no pagamento das parcelas na SAC?&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uma forma de economizar ainda mais durante a quita\u00e7\u00e3o da d\u00edvida \u00e9 fazer uma amortiza\u00e7\u00e3o extraordin\u00e1ria. Nada mais \u00e9 do que antecipar o pagamento de um valor e assim obter descontos vantajosos no custo final do cr\u00e9dito. \u00c9 uma op\u00e7\u00e3o tanto na Tabela Price quanto na SAC.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Existem duas formas de antecipa\u00e7\u00e3o: <a href=\"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/amortizar-prazo-ou-prestacao-qual-e-a-melhor-forma\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">amortizar prazo ou presta\u00e7\u00e3o<\/a>. A seguir, voc\u00ea pode ver a diferen\u00e7a entre elas:\u00a0<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Para amortizar o prazo, o pagamento extraordin\u00e1rio tem foco em <strong>reduzir o tempo de contrato<\/strong>. Isso faz com que os juros acumulados ao longo do tempo tamb\u00e9m diminuam, trazendo uma economia consider\u00e1vel ao empr\u00e9stimo.\u00a0\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Para amortizar as parcelas, a estrat\u00e9gia foca em <strong>reduzir o valor pago mensalmente<\/strong>. No entanto, o valor total da d\u00edvida pode n\u00e3o ser reduzido de forma t\u00e3o significativa quanto no primeiro caso, j\u00e1 que o montante n\u00e3o sofre tanta redu\u00e7\u00e3o.\u00a0\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cada um desses modos tem seus benef\u00edcios e, por isso, servem a objetivos distintos. Quando voc\u00ea amortiza o prazo, voc\u00ea tem a vantagem de diminuir o impacto dos juros e tende a economizar; ao optar por amortizar a parcela, voc\u00ea tem presta\u00e7\u00f5es menores e, caso precise reorganizar o or\u00e7amento mensal, essa \u00e9 uma excelente escolha.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lembre-se de considerar todo o per\u00edodo do pagamento da d\u00edvida para escolher como fazer a amortiza\u00e7\u00e3o extraordin\u00e1ria, n\u00e3o apenas o seu momento atual, isso garante menos imprevistos e pode trazer mais tranquilidade para quitar seus d\u00e9bitos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como saber se a Tabela SAC \u00e9 a melhor op\u00e7\u00e3o?&nbsp;&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para entender se a Tabela SAC se adequa ao que voc\u00ea precisa, \u00e9 importante ter em mente as principais diferen\u00e7as entre ela e o outro modelo de amortiza\u00e7\u00e3o, chamado Tabela Price. Diferente do SAC, o sistema Price prev\u00ea o pagamento de parcelas constantes durante todo o per\u00edodo de quita\u00e7\u00e3o.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O que muda nesse modelo \u00e9 a composi\u00e7\u00e3o de cada parcela: no in\u00edcio, ela \u00e9 constitu\u00edda, em sua maior parte, pelos juros; conforme o contrato vai se aproximando do fim, a presta\u00e7\u00e3o \u00e9 composta majoritariamente pela amortiza\u00e7\u00e3o em si.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De forma resumida, as diferen\u00e7as entre os modelos s\u00e3o:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>SAC: amortiza\u00e7\u00e3o constante, parcelas decrescentes e menor impacto dos juros,\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Price: parcelas constantes, juros decrescentes e maior previsibilidade.\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Como voc\u00ea pode ver, ambos possuem pontos positivos. O que far\u00e1 diferen\u00e7a na hora de escolher uma tabela para quitar seu empr\u00e9stimo ou seu financiamento \u00e9 o momento em que voc\u00ea est\u00e1, veja:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Possuir maior capacidade de pagamento nas parcelas iniciais pode ser um fator decisivo para optar pela Tabela SAC, j\u00e1 que \u00e9 necess\u00e1rio um comprometimento de renda maior e \u00e9 um dos crit\u00e9rios impactam na aprova\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito.\u00a0\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Ter um bom perfil de cr\u00e9dito, com score alto, tende a disponibilizar taxas de juros menores e condi\u00e7\u00f5es de pagamento relativamente melhores.\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Ter uma reserva de emerg\u00eancia para eventuais contratempos pode garantir maior estabilidade no pagamento e, com isso, diminuir o risco de inadimpl\u00eancia.\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Entender fatores externos, como alta da infla\u00e7\u00e3o e at\u00e9 recess\u00f5es, pandemias etc. pode ajudar a compreender a sua avers\u00e3o a riscos e instabilidades. Isso ajuda na hora de optar por propostas que podem sofrer com volatilidade, como cr\u00e9dito com <a href=\"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/taxa-prexida-ou-posfixada\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">taxa de juros atrelada a \u00edndices<\/a>.\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Com essas informa\u00e7\u00f5es em m\u00e3os, \u00e9 poss\u00edvel tomar uma decis\u00e3o que fa\u00e7a mais sentido n\u00e3o apenas com o seu perfil, mas com o seu futuro; afinal, precisamos considerar todo o per\u00edodo do pagamento da d\u00edvida.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para as pessoas que preferem previsibilidade e const\u00e2ncia no pagamento, o sistema Price \u00e9 a op\u00e7\u00e3o mais indicada. Com ele tamb\u00e9m \u00e9 poss\u00edvel ter parcelas menores; j\u00e1 para quem tem disponibilidade de pagar presta\u00e7\u00f5es iniciais maiores, a Tabela SAC \u00e9 mais adequada, visto que pode trazer economia em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 Price, por conta do impacto dos juros num saldo devedor que diminui de forma constante.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">N\u00e3o se esque\u00e7a: entender n\u00e3o s\u00f3 como amortizar sua d\u00edvida, mas o processo de contrata\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito como um todo \u00e9 importante para garantir estabilidade nas suas finan\u00e7as ao passo que realiza seus sonhos. Por isso, confira nossos conte\u00fados sobre <a href=\"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/cet-custo-efetivo-total\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">custo efetivo total<\/a> e <a href=\"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/analise-de-credito\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">an\u00e1lise de cr\u00e9dito<\/a>, al\u00e9m de outros mais aqui no blog da CashMe.&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Antes da contrata\u00e7\u00e3o de um empr\u00e9stimo ou financiamento, \u00e9 muito importante avaliar com cuidado todos os detalhes de pagamento, taxas, prazos e o custo real desse cr\u00e9dito, n\u00e3o s\u00f3 para ter a certeza de que ele cabe no seu bolso, mas at\u00e9 para garantir uma forma de reduzir o impacto dos juros. 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