{"id":24190,"date":"2024-04-09T16:23:30","date_gmt":"2024-04-09T19:23:30","guid":{"rendered":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/?p=24190"},"modified":"2024-10-08T17:00:56","modified_gmt":"2024-10-08T20:00:56","slug":"melhor-data-para-amortizar","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/melhor-data-para-amortizar\/","title":{"rendered":"Qual a melhor data para amortizar?"},"content":{"rendered":"\n

Uma das formas mais interessantes de economizar dinheiro em um empr\u00e9stimo<\/a> ou financiamento \u00e9 entender qual a melhor data para amortizar. E, como mostraremos a seguir, essas a\u00e7\u00f5es, se feitas mensalmente, geram maior redu\u00e7\u00e3o de juros no longo prazo<\/strong>.\u00a0\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m disso, h\u00e1 fatores extras que podem te fazer economizar ainda mais. <\/strong>Amortizar mensalmente no prazo, por exemplo, \u00e9 melhor do que fazer isso na parcela. E, em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 escolha, a t<\/strong>abela SAC (valores decrescentes) gera uma economia ligeiramente maior em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 PRICE (valores constantes).\u00a0\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Entretanto, independentemente dessas op\u00e7\u00f5es, \u00e9 importante avaliar sua capacidade de pagamento no momento<\/strong>. Com a amortiza\u00e7\u00e3o extra, al\u00e9m dos pagamentos regulares, a economia continua superior do que em outras estrat\u00e9gias, como usar um investimento para quitar a d\u00edvida.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Pensando nisso, preparamos um conte\u00fado com dicas de como economizar no financiamento ou empr\u00e9stimo escolhendo qual a melhor data para amortizar as parcelas. Continue a leitura e confira!<\/p>\n\n\n\n

Como funciona a amortiza\u00e7\u00e3o extraordin\u00e1ria?\u00a0<\/h2>\n\n\n\n

A amortiza\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimo<\/a> \u00e9 o processo de quita\u00e7\u00e3o de um cr\u00e9dito por meio de pagamentos regulares que envolve o valor principal e os juros acordados com a institui\u00e7\u00e3o. Al\u00e9m dos mensais, eles tamb\u00e9m podem ser feitos de forma pontual, com o objetivo de acelerar a finaliza\u00e7\u00e3o das presta\u00e7\u00f5es e gerar economia de dinheiro.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Os pagamentos espec\u00edficos s\u00e3o o que chamamos de amortiza\u00e7\u00e3o extraordin\u00e1ria<\/a>. O objetivo dessa a\u00e7\u00e3o \u00e9 proporcionar a quita\u00e7\u00e3o das d\u00edvidas de forma mais r\u00e1pida e econ\u00f4mica, al\u00e9m de proporcionar mais controle e flexibilidade sobre o planejamento de empr\u00e9stimos.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Existe uma melhor data para amortizar financiamento ou empr\u00e9stimo? <\/h2>\n\n\n\n

N\u00e3o existe uma data espec\u00edfica que seja melhor para amortizar<\/strong>. Mas, a amortiza\u00e7\u00e3o mensal \u00e9 uma estrat\u00e9gia mais eficaz do que a anual.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Para ilustrar isso, vamos utilizar duas modalidades de empr\u00e9stimo: financiamento imobili\u00e1rio<\/a>, que possui taxas mais baixas e prazos mais longos, e empr\u00e9stimo pessoal, que possui taxas altas e prazos mais estreitos.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Nos exemplos a seguir, vamos simular um empr\u00e9stimo pessoal no valor de R$ 700 mil a um CET de 25% ao ano, prazo de 60 meses, e um financiamento imobili\u00e1rio no valor de R$700 mil, CET de 11% ao ano e um prazo de 360 meses.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Nos exemplos, vamos desconsiderar se a melhor op\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimo envolve tabela PRICE<\/a> (parcelas constantes) ou tabela SAC (parcelas maiores no in\u00edcio e menores no final), al\u00e9m de assumirmos uma TR de 0% ao ano, ou seja, sem corre\u00e7\u00e3o monet\u00e1ria.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Amortizar anualmente <\/h3>\n\n\n\n

Utilizando as condi\u00e7\u00f5es que falamos acima, ou seja, um <\/strong>empr\u00e9stimo pessoal <\/strong>de R$ 700 mil com um CET de 25% ao ano e um prazo de 60 meses na tabela PRICE, o valor final do empr\u00e9stimo ser\u00e1 de R$ 1.172.520,73.\u00a0\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Vamos simular uma amortiza\u00e7\u00e3o anual, no \u00faltimo m\u00eas do ano, todos os anos, com R$ 50 mil, dinheiro extra que poder\u00e1 ser advindo de um b\u00f4nus do trabalho, venda de um bem ou ganho judicial. <\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Empr\u00e9stimo pessoal – Amortiza\u00e7\u00e3o anual. Fonte: Simulador Amortiza\u00e7\u00e3o<\/a>. <\/em><\/p>\n\n\n\n

Amortizando anualmente R$ 50 mil, a economia gerada ser\u00e1 de R$ 112.981,87. <\/p>\n\n\n\n

J\u00e1 para o segundo exemplo, vamos simular um financiamento imobili\u00e1rio <\/strong>de R$ 700 mil com um CET de 11% ao ano e um prazo de 360 meses na tabela PRICE, com valor final do financiamento ser\u00e1 de R$ 2.301.660,66.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Com a amortiza\u00e7\u00e3o anual, no \u00faltimo m\u00eas do ano, todos os anos, com R$ 50 mil, dinheiro extra que poder\u00e1 ser advindo de um b\u00f4nus do trabalho, venda de um bem ou ganho judicial, teremos a seguinte situa\u00e7\u00e3o: <\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Financiamento Imobili\u00e1rio – Amortiza\u00e7\u00e3o anual. Fonte: Simulador Amortiza\u00e7\u00e3o<\/a>. <\/em><\/p>\n\n\n\n

Amortizando anualmente com R$ 50 mil, a economia gerada ser\u00e1 de R$ 1.218.943,43. <\/p>\n\n\n\n

Amortizar mensalmente <\/h3>\n\n\n\n

Seguindo com as condi\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimo pessoal<\/a> que citamos anteriormente, ou seja, no valor de R$ 700 mil com um CET de 25% ao ano e um prazo de 60 meses na tabela PRICE, o valor final do empr\u00e9stimo ser\u00e1 de R$ 1.172.520,73. Se amortizarmos R$ 10 mil no prazo mensalmente, a economia gerada ser\u00e1 de R$ 237.140,03.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Empr\u00e9stimo pessoal – Amortiza\u00e7\u00e3o mensal. Fonte: Simulador Amortiza\u00e7\u00e3o<\/a>. <\/em><\/p>\n\n\n\n

J\u00e1 no financiamento imobili\u00e1rio de R$ 700 mil com um CET de 11% ao ano e um prazo de 360 meses na tabela PRICE, a amortiza\u00e7\u00e3o mensal de R$ 10 mil no prazo ter\u00e1 a seguinte situa\u00e7\u00e3o: <\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Financiamento Imobili\u00e1rio – Amortiza\u00e7\u00e3o mensal. Fonte: Simulador Amortiza\u00e7\u00e3o<\/a>. <\/em><\/p>\n\n\n\n

Para esse caso, a economia gerada ser\u00e1 de R$ 1.421.613,47.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Qual \u00e9 a melhor forma de amortizar?\u00a0<\/h2>\n\n\n\n

Como vimos nos exemplos acima, independentemente da tabela a ser escolhida (SAC ou PRICE), que leva em considera\u00e7\u00e3o aspectos de capacidade de pagamento e outras vari\u00e1veis do planejamento financeiro, a melhor forma de amortizar uma d\u00edvida \u00e9 mensalmente e com pagamentos no prazo.<\/strong>\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Caso seja poss\u00edvel, \u00e9 recomendado o uso da tabela SAC<\/a> por possuir uma economia superior, diante das maiores parcelas a serem pagas mensalmente, o que acelera o pagamento dos juros da d\u00edvida.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Amortizar prazo ou presta\u00e7\u00e3o? <\/h2>\n\n\n\n

Os dois m\u00e9todos de amortiza\u00e7\u00e3o, via prazo ou presta\u00e7\u00e3o, s\u00e3o ben\u00e9ficos de acordo com cada planejamento financeiro<\/a> e objetivos pessoais.\u00a0\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Por\u00e9m, a melhor op\u00e7\u00e3o \u00e9 amortizar no prazo por conta da economia de juros a serem pagos no empr\u00e9stimo. Se o empr\u00e9stimo foi contratado na modalidade de tabela SAC, a economia \u00e9 ainda ligeiramente superior.  <\/p>\n\n\n\n

Caso tenha interesse, temos um conte\u00fado completo sobre o tema SAC ou PRICE<\/a>!<\/p>\n\n\n\n

Amortizar ou investir? <\/h2>\n\n\n\n

Se voc\u00ea est\u00e1 em d\u00favida entre amortizar ou investir, o primeiro passo \u00e9 avaliar o desconto a ser fornecido no cr\u00e9dito em compara\u00e7\u00e3o \u00e0 rentabilidade m\u00e9dia<\/strong> (ou estimada) do investimento.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Avaliamos o custo de oportunidade entre investir e amortizar uma d\u00edvida utilizando a taxa b\u00e1sica de juros do pa\u00eds (SELIC).\u00a0\u00a0<\/p>\n\n\n\n

A regra de bolso \u00e9: se os juros da d\u00edvida forem superiores \u00e0 taxa SELIC<\/a>, optamos pela amortiza\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito diante da maior economia dos juros, j\u00e1 que o retorno do investimento n\u00e3o ser\u00e1 superior \u00e0 quita\u00e7\u00e3o do empr\u00e9stimo via pagamentos regulares.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

No exemplo do financiamento imobili\u00e1rio, que possui a menor taxa (11% ao ano), com uma taxa de juros a 14%, que \u00e9 uma taxa considerada alta para um investimento com liquidez di\u00e1ria, ainda assim n\u00e3o \u00e9 suficiente para trocar a op\u00e7\u00e3o de quita\u00e7\u00e3o antecipada frente ao investimento. Vamos ao exemplo abaixo. <\/p>\n\n\n\n

Ao adicionarmos a amortiza\u00e7\u00e3o mensal no prazo, a economia gerada no financiamento \u00e9 de R$ 1.421.613,47. Para gerar essa economia, foram necess\u00e1rios pagamentos de R$ 10.000,00 mensais ao longo de 54 meses. <\/p>\n\n\n\n

Se optarmos por investir R$54 mil a 14% ao ano, ao inv\u00e9s de amortizar, e pagar somente ap\u00f3s 54 meses (4,5 anos), ter\u00edamos R$265.741,77 para amortizar o empr\u00e9stimo no m\u00eas 55. <\/p>\n\n\n\n

O valor final do financiamento, nessa situa\u00e7\u00e3o, seria de R$ 1.225.865,46, uma economia de R$1.075.795,20. <\/p>\n\n\n\n

Somando a economia do investimento com a economia do financiamento, o valor total seria de R$1.341.536,97, cerca de R$ 80 mil abaixo da op\u00e7\u00e3o de quitar o financiamento diretamente. <\/p>\n\n\n\n

Conclus\u00e3o <\/h2>\n\n\n\n

Para os mesmos exemplos acima, tamb\u00e9m na tabela SAC, temos as seguintes conclus\u00f5es: <\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Fonte: CashMe. <\/em><\/p>\n\n\n\n

Utilizamos duas modalidades de empr\u00e9stimo: financiamento imobili\u00e1rio, que possui taxas mais baixas e prazos mais longos, e empr\u00e9stimo pessoal, que possui taxas altas e prazos mais estreitos. <\/p>\n\n\n\n

Com os dois exemplos, podemos concluir que a amortiza\u00e7\u00e3o mensal no prazo \u00e9 adequada para as tabelas SAC e PRICE,<\/strong> e proporciona a maior economia de juros. <\/strong>Al\u00e9m disso, \u00e9 uma forma de amortiza\u00e7\u00e3o v\u00e1lida para qualquer modalidade de empr\u00e9stimo e pode ser utilizada em todas as situa\u00e7\u00f5es de quita\u00e7\u00e3o antecipada de cr\u00e9dito.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 bastante comum haver d\u00favidas a cerca do tema, por isso, n\u00e3o deixe de conferir outros conte\u00fados da CashMe sobre cr\u00e9dito e empr\u00e9stimo<\/a>! <\/p>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Uma das formas mais interessantes de economizar dinheiro em um empr\u00e9stimo ou financiamento \u00e9 entender qual a melhor data para amortizar. E, como mostraremos a seguir, essas a\u00e7\u00f5es, se feitas mensalmente, geram maior redu\u00e7\u00e3o de juros no longo prazo.\u00a0\u00a0 Al\u00e9m disso, h\u00e1 fatores extras que podem te fazer economizar ainda mais. Amortizar mensalmente no prazo, […]\n","protected":false},"author":8,"featured_media":24197,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[19,33],"tags":[],"class_list":["post-24190","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financas-pessoais","category-gestao-de-dividas"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/24190","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=24190"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/24190\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":24206,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/24190\/revisions\/24206"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/24197"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=24190"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=24190"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=24190"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}