Quem est\u00e1 precisando de cr\u00e9dito r\u00e1pido conta com uma s\u00e9rie de modalidades para atender essa necessidade. O empr\u00e9stimo consignado e o pessoal s\u00e3o duas dessas op\u00e7\u00f5es. Bastante popular entre os brasileiros, s\u00e3o recursos oferecidos para os clientes que, em contrapartida, devem devolver em parcelas com adi\u00e7\u00e3o de juros.<\/p>\n\n\n\n
Essa pode ser a solu\u00e7\u00e3o ideal para quem precisa de dinheiro r\u00e1pido para realizar um sonho \u2014 ou mesmo tirar o nome da restri\u00e7\u00e3o<\/strong>. Por\u00e9m, \u00e9 essencial conhecer a diferen\u00e7a entre as duas modalidades antes de tomar uma decis\u00e3o. Continue a leitura e confira os principais pontos.<\/p>\n\n\n\n O empr\u00e9stimo pessoal<\/a> \u00e9 uma forma de solicitar cr\u00e9dito para bancos e outras institui\u00e7\u00f5es financeiras. \u00c9 destinado a pessoas f\u00edsicas e cobra determinada porcentagem de juros \u2014 a depender de cada organiza\u00e7\u00e3o \u2014 sobre o valor cedido. A grande vantagem desse tipo de op\u00e7\u00e3o \u00e9 que, ao contr\u00e1rio de um consignado, por exemplo, voc\u00ea pode utilizar para qualquer coisa que quiser, sem ter um destino fixo.<\/p>\n\n\n\n Por isso, ele \u00e9 o mais popular entre os brasileiros e pode ser usado, inclusive, para pagar contas e tirar a restri\u00e7\u00e3o do nome. Dessa forma, \u00e9 uma boa op\u00e7\u00e3o para emerg\u00eancias e para quitar d\u00edvidas e, o melhor, tem a possibilidade de ser solicitado pela internet.<\/p>\n\n\n\n Um ponto de aten\u00e7\u00e3o \u00e9 o Imposto sobre Opera\u00e7\u00f5es Financeiras (IOF) e tamb\u00e9m a amortiza\u00e7\u00e3o \u2014 ambas taxas de abertura de cr\u00e9dito ao pedir empr\u00e9stimo pessoal<\/strong>. Isso acaba deixando o processo de empr\u00e9stimo mais caro. Por isso, apesar de voc\u00ea tirar um valor determinado na institui\u00e7\u00e3o financeira, o que voc\u00ea acaba pagando \u00e9 uma quantia bem maior.<\/p>\n\n\n\n O empr\u00e9stimo consignado<\/a> \u00e9 uma op\u00e7\u00e3o com juros mais baixos se comparada ao pessoal, no entanto, \u00e9 mais burocr\u00e1tica. De maneira geral, o valor das parcelas \u00e9 descontado diretamente do sal\u00e1rio e, caso a pessoa seja aposentada, do INSS. Dessa forma, por ter uma garantia mais concreta do pagamento do cr\u00e9dito cedido, o risco de inadimpl\u00eancia \u00e9 bem menor.<\/p>\n\n\n\n Sendo assim, essa op\u00e7\u00e3o \u00e9 bastante usada por pensionistas, servidores p\u00fablicos e colaboradores das pr\u00f3prias institui\u00e7\u00f5es financeiras. Apesar de oferecer um valor maior em rela\u00e7\u00e3o ao empr\u00e9stimo pessoal, o cr\u00e9dito concedido no consignado deve corresponder a at\u00e9 35% da renda mensal do mutu\u00e1rio. Essa norma \u00e9 prescrita na legisla\u00e7\u00e3o, de acordoe acordo com a Lei 10.820\/2003:<\/p>\n\n\n\n \u00a7 1\u00ba O desconto mencionado neste artigo tamb\u00e9m poder\u00e1 incidir sobre verbas rescis\u00f3rias devidas pelo empregador, se assim previsto no respectivo contrato de empr\u00e9stimo, financiamento, cart\u00e3o de cr\u00e9dito ou arrendamento mercantil, at\u00e9 o limite de 40% (quarenta por cento), sendo 35% (trinta e cinco por cento) destinados exclusivamente a empr\u00e9stimos, financiamentos e arrendamentos mercantis e 5% (cinco por cento) destinados exclusivamente \u00e0 amortiza\u00e7\u00e3o de despesas contra\u00eddas por meio de cart\u00e3o de cr\u00e9dito consignado ou \u00e0 utiliza\u00e7\u00e3o com a finalidade de saque por meio de cart\u00e3o de cr\u00e9dito consignado.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n Dessa forma, os principais p\u00fablicos que t\u00eam direito ao empr\u00e9stimo consignado s\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n As principais vantagens desse tipo de cr\u00e9dito s\u00e3o, principalmente, voltadas para as taxas, j\u00e1 que os juros s\u00e3o muito mais acess\u00edveis e h\u00e1 um maior prazo de pagamento<\/strong>. Al\u00e9m disso, existe a possibilidade da libera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito para negativados assalariados<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Como j\u00e1 deu para perceber, existem muitas diferen\u00e7as em rela\u00e7\u00e3o ao empr\u00e9stimo consignado e o pessoal. Desde a varia\u00e7\u00e3o de juros a quem tem direito de receber essa modalidade de cr\u00e9dito, muitos fatores mudam de um para o outro. Portanto, para deixar mais f\u00e1cil de entender cada um, separamos, separamos as especificidades que voc\u00ea precisa conhecer.<\/p>\n\n\n\n A primeira diferen\u00e7a f\u00e1cil de identificar entre as modalidades de empr\u00e9stimo \u00e9 em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 fonte pagadora. No pessoal, a quita\u00e7\u00e3o das parcelas fica por responsabilidade do mutu\u00e1rio, ou seja, todos os meses ele deve fazer o desembolso manual para evitar a inadimpl\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n J\u00e1 no consignado, isso \u00e9 feito de maneira autom\u00e1tica, sendo assim, as parcelas s\u00e3o descontadas direto da folha de pagamento.<\/p>\n\n\n\n As discrep\u00e2ncias nas taxas de juros \u00e9 um dos pontos de maior diferen\u00e7a entre os empr\u00e9stimos consignados e os pessoais. Na primeira modalidade, o pagamento \u00e9 feito de forma autom\u00e1tica em cima do sal\u00e1rio do contratante e a inadimpl\u00eancia \u00e9 menor<\/strong>, consequentemente, o encargo financeiro tamb\u00e9m \u00e9.<\/p>\n\n\n\n Al\u00e9m disso, no consignado, os juros s\u00e3o fixos: para servidores p\u00fablicos e trabalhadores privados, \u00e9 de 2,05% ao m\u00eas; j\u00e1 os benefici\u00e1rios do INSS devem desembolsar mais 2,08% ao m\u00eas. O prazo de quita\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m \u00e9 maior: para o primeiro grupo chega a 60 e 96 meses; e o segundo, 72 meses.<\/p>\n\n\n\n Os limites de cr\u00e9dito s\u00e3o diferentes quando comparamos o empr\u00e9stimo pessoal e o consignado. No primeiro caso, n\u00e3o h\u00e1 uma regra fixa. Cada institui\u00e7\u00e3o financeira, com base na an\u00e1lise or\u00e7ament\u00e1ria do mutu\u00e1rio, determina um valor que seja seguro para fazer a transa\u00e7\u00e3o. Sendo assim, varia dependendo do caso.<\/p>\n\n\n\n A aprova\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito no caso de empr\u00e9stimos consignados leva em considera\u00e7\u00e3o a remunera\u00e7\u00e3o que a pessoa interessada recebe. O limite do pagamento da parcela \u00e9 de at\u00e9 35% daquilo que ele recebe, portanto, pode chegar a valores muito maiores do que a op\u00e7\u00e3o pessoal.<\/p>\n\n\n\n Isso depende de cada caso. O primeiro ponto \u00e9 que nem todas as pessoas t\u00eam o direito \u00e0 modalidade consignada, dessa forma, n\u00e3o \u00e9 uma op\u00e7\u00e3o t\u00e3o certeira. J\u00e1 a pessoal pode, tamb\u00e9m, n\u00e3o ser t\u00e3o ben\u00e9fica, pois h\u00e1 uma quantidade expressiva de juros e as condi\u00e7\u00f5es de pagamento n\u00e3o s\u00e3o t\u00e3o vantajosas assim.<\/p>\n\n\n\n Uma solu\u00e7\u00e3o para quem quer cr\u00e9dito f\u00e1cil, desburocratizado e seguro, o Home Equity, ou empr\u00e9stimo com im\u00f3vel como garantia<\/a>, \u00e9 a melhor op\u00e7\u00e3o. As taxas s\u00e3o mais vantajosas, os juros baixos e os prazos maiores. Al\u00e9m disso, o valor pode chegar at\u00e9 60% da sua propriedade. Portanto, \u00e9 uma \u00f3tima escolha, mesmo para aqueles que est\u00e3o negativados.<\/p>\n\n\n\n Como deu para perceber, h\u00e1 diferen\u00e7as entre o empr\u00e9stimo consignado e o pessoal, no entanto essas podem n\u00e3o ser a melhor op\u00e7\u00e3o para sua situa\u00e7\u00e3o, nesse caso, opte pelo Home Equity. Quer entender melhor sobre o assunto? Confira como funciona o empr\u00e9stimo como garantia de im\u00f3vel<\/a>!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Na hora de escolher a melhor op\u00e7\u00e3o, \u00e9 importante entender qual a diferen\u00e7a entre empr\u00e9stimo consignado e pessoal. 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O que \u00e9 empr\u00e9stimo consignado?<\/h2>\n\n\n\n
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Qual a diferen\u00e7a entre o empr\u00e9stimo consignado e o pessoal?<\/h2>\n\n\n\n
Fonte pagadora<\/h3>\n\n\n\n
Taxas de juros<\/h3>\n\n\n\n
Limites de cr\u00e9dito<\/h3>\n\n\n\n
Qual dos dois vale mais a pena?<\/h2>\n\n\n\n