{"id":20144,"date":"2022-08-16T21:22:56","date_gmt":"2022-08-17T00:22:56","guid":{"rendered":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/?p=20144"},"modified":"2024-10-08T17:00:10","modified_gmt":"2024-10-08T20:00:10","slug":"melhor-banco-para-portabilidade","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/melhor-banco-para-portabilidade\/","title":{"rendered":"Qual \u00e9 o melhor banco para portabilidade de cr\u00e9dito?"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>O melhor banco para portabilidade de cr\u00e9dito \u00e9 aquele que oferece um Custo Efetivo Total (CET) mais vantajoso para voc\u00ea quando comparado ao valor da sua d\u00edvida atual. Lembrando que portabilidade de cr\u00e9dito \u00e9 a transfer\u00eancia de uma opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito de uma institui\u00e7\u00e3o financeira para outra.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pediu um empr\u00e9stimo e tempos depois percebeu que as condi\u00e7\u00f5es de juros e as parcelas estavam pesando muito no seu or\u00e7amento? Isso pode acontecer mesmo quando voc\u00ea faz uma boa pesquisa antes. Mas a not\u00edcia boa \u00e9 que o consumidor n\u00e3o precisa ficar com a mesma d\u00edvida at\u00e9 o final das parcelas.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sim! Voc\u00ea pode fazer transfer\u00eancia de um banco para o outro e buscar melhores condi\u00e7\u00f5es. E isso \u00e9 o que chamamos de portabilidade de cr\u00e9dito.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Muitos bancos j\u00e1 oferecem hoje essa op\u00e7\u00e3o, mas como saber qual deles \u00e9 o melhor? Antes de tudo, \u00e9 importante entender o que \u00e9 portabilidade de cr\u00e9dito, quais s\u00e3o os seus direitos como consumidor e quais as obriga\u00e7\u00f5es da institui\u00e7\u00e3o financeira. Continue a leitura at\u00e9 o final e confira!&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Qual o melhor banco para portabilidade de cr\u00e9dito?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se voc\u00ea j\u00e1 sabe tudo sobre a opera\u00e7\u00e3o e est\u00e1 em busca do melhor banco para portabilidade de cr\u00e9dito, \u00e9 preciso saber que n\u00e3o existe uma resposta definitiva e \u00fanica para essa pergunta. Isso porque o melhor banco \u00e9 aquele que \u00e9 mais vantajoso se comparado a sua d\u00edvida atual. E o contexto da d\u00edvida muda de consumidor para consumidor, certo?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por isso, \u00e9 imposs\u00edvel escolher o melhor banco para portabilidade de cr\u00e9dito e indic\u00e1-lo a todas as pessoas que buscam transferir uma d\u00edvida de uma institui\u00e7\u00e3o para outra. O que podemos fazer \u00e9 destacar pontos que voc\u00ea deve analisar na hora de escolher o banco e verificar se a portabilidade de cr\u00e9dito vale a pena.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ent\u00e3o, antes de voltarmos alguns passos para tr\u00e1s e explicar o que \u00e9 portabilidade de cr\u00e9dito, vamos listar os principais pontos a serem avaliados na hora de escolher uma institui\u00e7\u00e3o. Assim, se voc\u00ea j\u00e1 sabe tudo sobre a opera\u00e7\u00e3o, pode escolher o melhor banco para transfer\u00eancia de d\u00edvida.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Custo Efetivo Total<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na hora de fazer a portabilidade de cr\u00e9dito, muitas pessoas s\u00e3o atra\u00eddas pela taxa de juros oferecida pelas institui\u00e7\u00f5es, como se esse fosse o \u00fanico valor que compusesse a quantia que o consumidor paga ao banco na quita\u00e7\u00e3o da d\u00edvida. Inclusive, evidenciar a taxa de juros \u00e9 uma t\u00e1tica muito utilizada pelas institui\u00e7\u00f5es na hora de vender seus produtos de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Entretanto, o <strong><a href=\"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/cet-custo-efetivo-total\/\">Custo Efetivo Total<\/a> <\/strong>(CET) de um cr\u00e9dito tomado \u00e9 composto por outras taxas al\u00e9m da taxa de juros. O CET \u00e9 exatamente isso: o valor final e real que o consumidor vai pagar pelo cr\u00e9dito solicitado. Al\u00e9m dos juros, s\u00e3o somados tamb\u00e9m encargos, tributos, eventuais seguros e taxas de servi\u00e7o da institui\u00e7\u00e3o financeira\u2026 enfim, tudo que o banco vai cobrar de voc\u00ea at\u00e9 o final da d\u00edvida.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Informar o CET de uma opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 obriga\u00e7\u00e3o da institui\u00e7\u00e3o financeira. Assim, quando voc\u00ea estiver fazendo a simula\u00e7\u00e3o de portabilidade de cr\u00e9dito, pergunte ao banco qual o Custo Efetivo Total da opera\u00e7\u00e3o. Depois, compare o valor com o saldo devedor da quita\u00e7\u00e3o antecipada da d\u00edvida no banco atual.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Fa\u00e7a essa compara\u00e7\u00e3o com as simula\u00e7\u00f5es nas diferentes institui\u00e7\u00f5es pesquisadas. O CET mais atrativo em rela\u00e7\u00e3o ao saldo devedor \u00e9 um bom indicativo de que aquele \u00e9 o melhor banco para portabilidade de cr\u00e9dito na sua situa\u00e7\u00e3o.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ou seja, n\u00e3o compare apenas as taxas de juros dos bancos pesquisados com a taxa de juros do banco que det\u00e9m a sua d\u00edvida atualmente. Essa an\u00e1lise n\u00e3o vai te mostrar efetivamente que uma d\u00edvida \u00e9 mais barata ou mais cara que a outra.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Cl\u00e1usulas contratuais&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pode parecer estranho, mas certas condi\u00e7\u00f5es contratuais podem tornar um banco melhor do que o outro para al\u00e9m do CET da opera\u00e7\u00e3o. Isso porque, outros servi\u00e7os e benef\u00edcios podem ser inclu\u00eddos no novo contrato. \u00c9 claro que isso pode ter um custo a mais. Ent\u00e3o, \u00e9 importante verificar se as cl\u00e1usulas s\u00e3o interessantes ou n\u00e3o para voc\u00ea.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c9 o caso, por exemplo, de novos valores de cr\u00e9dito ofertados junto \u00e0 transfer\u00eancia da d\u00edvida antiga. Alguns bancos chamam isso de \u201ctroco\u201d e iremos explicar em mais detalhes a seguir. De qualquer forma, voc\u00ea deve ficar atento ao contrato, pois, como esclarece o Banco Central do Brasil (BCB), \u201co valor do novo contrato n\u00e3o pode ser superior ao saldo devedor para quita\u00e7\u00e3o do contrato origina\u201d.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que \u00e9 portabilidade de cr\u00e9dito?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Agora que j\u00e1 adiantamos os dois pontos principais que voc\u00ea deve observar na hora de decidir qual o melhor banco para portabilidade de cr\u00e9dito, vamos dar alguns passos atr\u00e1s e entender um pouco mais a fundo o que \u00e9 essa opera\u00e7\u00e3o. Isso vai ajudar \u00e0quelas pessoas que ainda n\u00e3o sabem muito sobre portabilidade, mas que est\u00e3o buscando uma forma de trocar uma d\u00edvida mais cara por uma mais barata.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sim, voc\u00ea pode transferir uma d\u00edvida de um banco para o outro, n\u00e3o sendo obrigado a seguir pagando taxas de juros desvantajosas at\u00e9 o final das parcelas. Na pr\u00e1tica, o que acontece \u00e9 que um novo banco compra a sua d\u00edvida com o banco atual.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Isso \u00e9 poss\u00edvel por meio da portabilidade de cr\u00e9dito, uma opera\u00e7\u00e3o regulamentada pelo Banco Central do Brasil cujo objetivo principal \u00e9 criar uma mecanismo para que o consumidor busque condi\u00e7\u00f5es mais atrativas para finalizar uma opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito que j\u00e1 est\u00e1 transcorrendo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Um estudo sobre a evolu\u00e7\u00e3o da portabilidade de cr\u00e9dito no Brasil, publicado pelo BCB, destaca que esse mecanismo tamb\u00e9m atua como um est\u00edmulo importante para a concorr\u00eancia entre as institui\u00e7\u00f5es financeiras, que podem tentar manter clientes revendo as condi\u00e7\u00f5es ofertadas ou trazer novos clientes fazendo uma proposta mais interessante que a do banco detentor da d\u00edvida.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A concorr\u00eancia \u00e9 de certa forma evidenciada por esse mesmo estudo. Seus dados apontam que o Brasil registrou cerca de 6,3 milh\u00f5es de solicita\u00e7\u00f5es de portabilidade de cr\u00e9dito em 2020. Dessas, 62% realmente aconteceram (ou seja, o cliente transferiu sua d\u00edvida de um banco para outro) e outros 13% n\u00e3o foram para frente depois que o banco atual fez negocia\u00e7\u00f5es com o consumidor.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A reten\u00e7\u00e3o do cliente pode indicar que a <a href=\"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/como-negociar-dividas\/\">negocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvida<\/a> resultou em melhores condi\u00e7\u00f5es. Por isso, por aqui, sempre indicamos que voc\u00ea converse com o banco assim que perceber que as taxas de juros s\u00e3o pesadas.\u00a0\u00a0<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como funciona a portabilidade de cr\u00e9dito?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Um dos pontos principais para escolher o melhor banco para portabilidade de cr\u00e9dito \u00e9 entender como essa opera\u00e7\u00e3o funciona. E n\u00e3o \u00e9 nada complicado, mas antes precisamos saber o que significam dois termos: institui\u00e7\u00e3o de origem e institui\u00e7\u00e3o proponente.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O primeiro diz respeito ao banco detentor da d\u00edvida atual, ou seja, aquele para o qual voc\u00ea pediu o cr\u00e9dito inicialmente. O segundo \u00e9 o banco para o qual voc\u00ea deseja transferir a d\u00edvida.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tamb\u00e9m \u00e9 interessante saber da exist\u00eancia da C\u00e2mara Interbanc\u00e1ria de Pagamentos (CIP), uma sociedade civil que faz parte do BCB e que tem o objetivo de dar mais transpar\u00eancia e seguran\u00e7a \u00e0s transa\u00e7\u00f5es financeiras entre bancos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Documento Descritivo de Cr\u00e9dito<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tudo come\u00e7a quando voc\u00ea solicita para a institui\u00e7\u00e3o de origem o saldo devedor, conhecido formalmente como Documento Descritivo de Cr\u00e9dito (DDC). Seu banco \u00e9 obrigado a repassar-lhe essa informa\u00e7\u00e3o. Caso tenha problemas com a libera\u00e7\u00e3o do documento, voc\u00ea pode falar com a ouvidoria da institui\u00e7\u00e3o e registrar uma reclama\u00e7\u00e3o no Banco Central do Brasil.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Segundo o site do BCB, o DDC deve conter pelo menos as seguintes informa\u00e7\u00f5es:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>n\u00famero do contrato;<\/li>\n\n\n\n<li>saldo devedor atualizado;<\/li>\n\n\n\n<li>demonstrativo da evolu\u00e7\u00e3o do saldo devedor;<\/li>\n\n\n\n<li>modalidade de cr\u00e9dito;<\/li>\n\n\n\n<li>taxa de juros anual, nominal e efetiva;<\/li>\n\n\n\n<li>prazo total e remanescente;<\/li>\n\n\n\n<li>sistema de pagamento;<\/li>\n\n\n\n<li>valor de cada presta\u00e7\u00e3o, especificando o valor do principal e dos encargos; e<\/li>\n\n\n\n<li>data do \u00faltimo vencimento da opera\u00e7\u00e3o.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Escolha da institui\u00e7\u00e3o proponente<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Com essas informa\u00e7\u00f5es, voc\u00ea pode come\u00e7ar a fazer simula\u00e7\u00f5es de taxas de juros para encontrar o melhor banco para portabilidade de cr\u00e9dito. Depois de escolher a institui\u00e7\u00e3o proponente e ser aprovado em sua an\u00e1lise de cr\u00e9dito, a mesma vai dar in\u00edcio ao procedimento de portabilidade. \u00c9 a\u00ed que entra a C\u00e2mara Interbanc\u00e1ria de Pagamentos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Como explicado pelo BCB, a institui\u00e7\u00e3o proponente d\u00e1 entrada no registro de pedido de portabilidade da CIP. Imediatamente, a institui\u00e7\u00e3o de origem (aquele que det\u00e9m a d\u00edvida atualmente) recebe&nbsp; o pedido de portabilidade.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Renegocia\u00e7\u00e3o do contrato ou efetiva\u00e7\u00e3o da portabilidade<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dali para frente, ela tem at\u00e9 cinco dias \u00fateis&nbsp; para entrar em contato com voc\u00ea e fazer uma proposta de renegocia\u00e7\u00e3o do seu contrato ou para repassar \u00e0 institui\u00e7\u00e3o proponente as informa\u00e7\u00f5es que ela vai precisar para finalizar o contrato de portabilidade.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Caso aceite a nova proposta da institui\u00e7\u00e3o de origem, voc\u00ea vai formalizar que seguir\u00e1 no mesmo banco. A institui\u00e7\u00e3o de origem deve sinalizar no sistema da CIP que a portabilidade vai ser interrompida.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por outro lado, se voc\u00ea decidir seguir a transfer\u00eancia e mudar a d\u00edvida para a institui\u00e7\u00e3o proponente, ser\u00e1 preciso assinar o contrato com o novo banco. Aten\u00e7\u00e3o! O Banco Central do Brasil deixa claro e relembra em sua p\u00e1gina sobre portabilidade de cr\u00e9dito que o valor deste contrato precisa ser menor que o saldo devedor.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O BCB tamb\u00e9m alerta que \u201co n\u00famero de parcelas do novo contrato n\u00e3o pode ser superior ao prazo remanescente do contrato de origem, exceto quando a portabilidade for para uma modalidade de cr\u00e9dito diferente da contratada na institui\u00e7\u00e3o de origem.\u201d<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Pagamento e transfer\u00eancia da d\u00edvida<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Com tudo assinado, caber\u00e1 \u00e0 institui\u00e7\u00e3o proponente transferir para a institui\u00e7\u00e3o de origem o valor equivalente ao saldo devedor. Esse pagamento ocorre por meio de uma Transfer\u00eancia Eletr\u00f4nica Dispon\u00edvel (TED) e configura a liquida\u00e7\u00e3o antecipada da d\u00edvida.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por sua vez, a institui\u00e7\u00e3o de origem vai ter um prazo de at\u00e9 dois dias \u00fateis para sinalizar que recebeu a TED. Depois da confirma\u00e7\u00e3o, ela tem mais dois dias \u00fateis para enviar um comprovante da liquida\u00e7\u00e3o da opera\u00e7\u00e3o original e conclus\u00e3o da portabilidade para a institui\u00e7\u00e3o proponente.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Finalizado todos esses passos, sua d\u00edvida est\u00e1 oficialmente transferida ao novo banco que voc\u00ea considerou o melhor banco para portabilidade de cr\u00e9dito.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Os tr\u00eas principais tipos de portabilidade de cr\u00e9dito<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Agora que voc\u00ea j\u00e1 sabe o que \u00e9 e entende como funciona a portabilidade de cr\u00e9dito, vamos conhecer tr\u00eas dos principais tipos de portabilidade de cr\u00e9dito. J\u00e1 adiantamos que a portabilidade de sal\u00e1rio n\u00e3o est\u00e1 listada aqui, porque essa n\u00e3o \u00e9 uma forma de solicitar cr\u00e9dito. Mais ao final do artigo, explicamos a diferen\u00e7a.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Portabilidade de empr\u00e9stimo pessoal sem garantia<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Essa portabilidade \u00e9 voltada para pessoas que contrataram um empr\u00e9stimo pessoal sem garantia e desejam transferi-lo para outra institui\u00e7\u00e3o. O mecanismo de funcionamento \u00e9 o mesmo explicado acima e pode ser interessante, porque essa modalidade de cr\u00e9dito \u00e9 conhecida por ter uma das taxas de juros mais altas do mercado.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Portabilidade de cr\u00e9dito consignado<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na portabilidade do <a href=\"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/emprestimo-consignado\/\">cr\u00e9dito consignado<\/a>, voc\u00ea vai precisar encontrar uma institui\u00e7\u00e3o proponente que tenha conv\u00eanio com a entidade respons\u00e1vel por pagar seu sal\u00e1rio ou benef\u00edcio de pens\u00e3o e\/ou aposentadoria. Isso porque a forma de pagamento da parcela continuar\u00e1 sendo o desconto na folha de pagamento ap\u00f3s a transfer\u00eancia da d\u00edvida.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Portabilidade de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">J\u00e1 na portabilidade de cr\u00e9dito o ponto de aten\u00e7\u00e3o \u00e9 com as eventuais taxas de avalia\u00e7\u00e3o do im\u00f3vel que o banco proponente pode cobrar. Tamb\u00e9m \u00e9 preciso levar em conta eventuais taxas de cart\u00f3rio. Fora isso, o mecanismo de funcionamento de transfer\u00eancia da d\u00edvida \u00e9 bem similar \u00e0s demais modalidades de portabilidade de cr\u00e9dito.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Portabilidade de sal\u00e1rio<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aqui vamos listar a portabilidade de sal\u00e1rio, mas j\u00e1 deixamos claro que ela n\u00e3o \u00e9 um tipo de portabilidade de cr\u00e9dito. Trazemos ela, porque esse servi\u00e7o \u00e9 muito confundido com produtos de cr\u00e9dito como a transfer\u00eancia de d\u00edvida. E, na verdade, a portabilidade de sal\u00e1rio n\u00e3o \u00e9 uma opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Como o Banco Central do Brasil explica, a portabilidade salarial \u00e9 a \u201ctransfer\u00eancia autom\u00e1tica e sem \u00f4nus dos recursos creditados pelo empregador na conta-sal\u00e1rio para uma conta de dep\u00f3sitos \u00e0 vista, uma conta de poupan\u00e7a ou para uma conta de pagamento pr\u00e9-paga de sua titularidade, na mesma ou em outra institui\u00e7\u00e3o\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ou seja, a portabilidade salarial \u00e9, basicamente, a transfer\u00eancia autom\u00e1tica do seu sal\u00e1rio l\u00edquido para a conta de sua escolha no dia em que ele \u00e9 pago. Isso costuma acontecer quando o trabalhador abre uma <a href=\"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/conta-salario\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">conta sal\u00e1rio<\/a> apenas para receber o pagamento no banco de escolha da empresa. Depois, ele usa a portabilidade para levar o valor ao banco de sua escolha.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que \u00e9 portabilidade de cr\u00e9dito com troco?&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Antes de tudo, \u00e9 preciso deixar muito claro que voc\u00ea n\u00e3o tem direito a receber um dinheiro que sobra ou de \u201ctroco\u201d em uma portabilidade de cr\u00e9dito. Institui\u00e7\u00f5es que te induzem a pensar que existe um dinheiro sobrando n\u00e3o est\u00e3o sendo claras com voc\u00ea e podem ser riscadas da lista de melhor banco para portabilidade de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sendo claro, n\u00e3o tem problema. A\u00ed caber\u00e1 a voc\u00ea analisar se contratar mais cr\u00e9dito \u00e9 necess\u00e1rio, poss\u00edvel e a melhor op\u00e7\u00e3o para a sua sa\u00fade financeira.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Essa pr\u00e1tica conhecida como &#8220;troco&#8221; na portabilidade de cr\u00e9dito nada mais \u00e9 que a contrata\u00e7\u00e3o de um novo cr\u00e9dito junto da transfer\u00eancia da d\u00edvida antiga. Ou seja, voc\u00ea tamb\u00e9m vai pagar por esse \u201ctroco\u201d. E junto vai tudo o que comp\u00f5e um novo empr\u00e9stimo: taxa de juros, CET, prazo de pagamento etc.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ou seja, duas d\u00edvidas em um contrato s\u00f3. Por exemplo, pode ser que a institui\u00e7\u00e3o proponente compre sua d\u00edvida de valor X e te ofere\u00e7a mais um valor Y a ser liberado na sua conta. Esse valor Y \u00e9 o troco, mas ele ser\u00e1 cobrado de voc\u00ea no novo contrato, incidindo juros normalmente.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O que acontece \u00e9 o refinanciamento da sua d\u00edvida antiga e a contrata\u00e7\u00e3o de um novo cr\u00e9dito. E nem sempre isso ser\u00e1 vantajoso. Afinal, se voc\u00ea est\u00e1 fazendo transfer\u00eancia de d\u00edvida, sua sa\u00fade financeira pode estar passando por um momento delicado. Nessa hora \u00e9 importante avaliar muito bem se a contra\u00e7\u00e3o de uma outra d\u00edvida \u00e9 a melhor decis\u00e3o.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quais os bancos que est\u00e3o fazendo portabilidade?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Atualmente, a maioria dos bancos oferece portabilidade de cr\u00e9dito. Alguns, aceitam apenas modalidades espec\u00edficas como portabilidade de cr\u00e9dito consignado e financiamento imobili\u00e1rio. Para citar alguns bancos que fazem portabilidade de cr\u00e9dito temos:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Bradesco<\/li>\n\n\n\n<li>Banco do Brasil&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Ita\u00fa<\/li>\n\n\n\n<li>Santander<\/li>\n\n\n\n<li>Caixa Econ\u00f4mica Federal<\/li>\n\n\n\n<li>Banco Cetelem<\/li>\n\n\n\n<li>Banco Inter<\/li>\n\n\n\n<li>Sicredi<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Al\u00e9m dos bancos tradicionais, h\u00e1 tamb\u00e9m outras op\u00e7\u00f5es no mercado. Aqui na <strong>CashMe<\/strong>, por exemplo, fazemos a <strong>portabilidade de cr\u00e9dito<\/strong> para os nossos clientes de maneira 100% online, com menos burocracia e mais seguran\u00e7a.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">N\u00f3s usamos a tecnologia para oferecer servi\u00e7os financeiros de forma mais facilitada, priorizando o atendimento online em detrimento do atendimento presencial.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Qual banco tem a menor taxa de juros para portabilidade de cr\u00e9dito?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Voc\u00ea pode fazer simula\u00e7\u00f5es nessas institui\u00e7\u00f5es para verificar quais delas t\u00eam condi\u00e7\u00f5es mais atrativas. Inclusive, esse \u00e9 o melhor caminho para descobrir qual banco tem a menor taxa de juros para portabilidade de cr\u00e9dito. Isso porque, assim como na quest\u00e3o sobre qual o melhor banco para portabilidade de cr\u00e9dito, no caso da taxa de juros tudo vai depender do perfil do cliente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Os bancos at\u00e9 possuem uma m\u00e9dia da taxa de juros, entretanto, a condi\u00e7\u00e3o final ofertada no CET leva em considera\u00e7\u00e3o an\u00e1lise de cr\u00e9dito e perfil do consumidor. Ou seja, um mesmo banco pode oferecer uma taxa de juros para voc\u00ea e uma diferente para um amigo seu. Lembrando tamb\u00e9m que o banco n\u00e3o \u00e9 obrigado a conceder cr\u00e9dito ou comprar sua d\u00edvida, podendo estabelecer seus pr\u00f3prios crit\u00e9rios de an\u00e1lise.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que precisa para fazer portabilidade de cr\u00e9dito?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Decidiu que quer fazer a portabilidade de cr\u00e9dito? A primeira coisa que voc\u00ea vai precisar \u00e9 do Documento Descritivo de Cr\u00e9dito. Com ele em m\u00e3os, voc\u00ea pode buscar bancos e verificar quais deles aceitam comprar sua d\u00edvida, podendo analisar com calma a proposta de cada um. Ent\u00e3o, basicamente, para come\u00e7ar \u00e9 preciso saber qual o seu saldo devedor e escolher uma institui\u00e7\u00e3o proponente.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ao escolher o banco para o qual voc\u00ea deseja transferir sua d\u00edvida, \u00e9 muito prov\u00e1vel que a institui\u00e7\u00e3o pe\u00e7a informa\u00e7\u00f5es pessoais para abrir seu cadastro (caso ainda n\u00e3o tenha), elaborar contrato etc. Voc\u00ea tamb\u00e9m vai passar por uma avalia\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito como passaria ao solicitar um empr\u00e9stimo. Nesse caso, para fazer portabilidade de cr\u00e9dito ser\u00e1 preciso apresentar documentos como:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Documento de identidade (RG, CNH, Carteira de Trabalho etc)<\/li>\n\n\n\n<li>Comprovante de resid\u00eancia<\/li>\n\n\n\n<li>Comprovante de renda&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>CPF<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Como vimos, dali para frente, o andamento do tr\u00e2mite \u00e9 de responsabilidade da institui\u00e7\u00e3o de origem, da institui\u00e7\u00e3o proponente e da C\u00e2mara Interbanc\u00e1ria de Pagamentos. Eventualmente, o banco proponente pode pedir informa\u00e7\u00f5es para voc\u00ea caso a transfer\u00eancia seja consolidada.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ao final, voc\u00ea vai precisar assinar o novo contrato, seja de renegocia\u00e7\u00e3o com a institui\u00e7\u00e3o de origem, seja de portabilidade de cr\u00e9dito com a institui\u00e7\u00e3o proponente.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Existe portabilidade de cr\u00e9dito online?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esse tr\u00e2mite todo pode ser feito pela internet, pois alguns bancos j\u00e1 oferecem a portabilidade de cr\u00e9dito online. A maioria dedica p\u00e1ginas em seus sites para que voc\u00ea possa, pelo menos, iniciar o processo de solicita\u00e7\u00e3o da opera\u00e7\u00e3o pela internet. Pode ser que, em alguma etapa da transfer\u00eancia da d\u00edvida, o banco solicite um atendimento presencial.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quais as vantagens da portabilidade de cr\u00e9dito?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Depois de saber tudo sobre transfer\u00eancia de d\u00edvida, \u00e9 normal se questionar se a portabilidade de cr\u00e9dito vale a pena. O que vai determinar isso, assim como qual o melhor banco para portabilidade de cr\u00e9dito, \u00e9 a particularidade da sua situa\u00e7\u00e3o financeira. Para algumas pessoas, seguir com a d\u00edvida ser\u00e1 a melhor op\u00e7\u00e3o. Para outras, fazer a transfer\u00eancia \u00e9 mais vantajoso.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para n\u00e3o deixar a resposta em aberto, vamos listar algumas vantagens da portabilidade de cr\u00e9dito. Voc\u00ea pode lev\u00e1-las em considera\u00e7\u00e3o na hora de analisar sua situa\u00e7\u00e3o financeira e decidir se vale a pena transferir a&nbsp; d\u00edvida para outro banco. Mas lembre-se, n\u00e3o deixe de fazer uma boa pesquisa, avaliar o CET, ler as cl\u00e1usulas do contrato e verificar como est\u00e1 seu or\u00e7amento.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O ponto principal \u00e9 a possibilidade de trocar uma d\u00edvida maior por uma d\u00edvida menor. Isso porque, como ressaltamos, uma das regras da portabilidade \u00e9 que o valor do novo contrato precisa ser menor que o saldo devedor do contrato com a institui\u00e7\u00e3o de origem. Ent\u00e3o, se voc\u00ea optar por uma portabilidade sem troco, voc\u00ea poder\u00e1 pagar um CET menor em uma d\u00edvida que j\u00e1 est\u00e1 em curso.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uma outra vantagem muito interessante da portabilidade de cr\u00e9dito \u00e9 que ela \u00e9 uma forma de voc\u00ea evitar ficar inadimplente e com nome sujo. Ao perceber que as parcelas de uma d\u00edvida contratada est\u00e3o ficando muito pesadas no seu or\u00e7amento, voc\u00ea j\u00e1 pode procurar institui\u00e7\u00f5es que estejam dispostas a oferecer um Custo Efetivo Total e parcelas que estejam dentro da sua capacidade de pagamento.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por fim, podemos citar a flexibilidade como uma vantagem da opera\u00e7\u00e3o. A portabilidade de cr\u00e9dito foi uma mecanismo que deu mais liberdade ao consumidor, que, agora, n\u00e3o precisa mais ficar conformado com as condi\u00e7\u00f5es acordadas anteriormente com uma institui\u00e7\u00e3o, podendo buscar outra que seja mais atraente para ele.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Conclus\u00e3o<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Portabilidade de cr\u00e9dito \u00e9 um mecanismo regulado pelo Banco Central do Brasil e permite transferir uma d\u00edvida da institui\u00e7\u00e3o de origem (na qual inicialmente o consumidor pediu cr\u00e9dito) para uma institui\u00e7\u00e3o proponente (aquela que aceita \u201ccomprar\u201d a d\u00edvida do banco atual). Ou seja, em resumo, acontece uma transfer\u00eancia de d\u00edvidas de um banco a outro.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para isso, o banco proponente quita o saldo devedor com o banco de origem. A partir dali, a sua d\u00edvida passa a ser com ele. Um detalhe importante \u00e9 o fato do novo contrato n\u00e3o poder ser maior do que o saldo devedor do contrato anterior. Isso faz com que as institui\u00e7\u00f5es financeiras criem um ambiente saud\u00e1vel de competi\u00e7\u00e3o, sendo vantajoso para o consumidor, que pode receber ofertas de CETs mais interessantes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c9 nesse momento de avaliar quais ofertas s\u00e3o mais atrativas quando comparadas \u00e0s condi\u00e7\u00f5es da institui\u00e7\u00e3o de origem que voc\u00ea vai conseguir definir qual o melhor banco para portabilidade de cr\u00e9dito. Como as propostas feitas pelas institui\u00e7\u00f5es v\u00e3o variar de acordo com o perfil financeiro do cliente, \u00e9 imposs\u00edvel determinar um banco que seja o melhor para todos os consumidores que buscam fazer transfer\u00eancia de d\u00edvida.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se voc\u00ea est\u00e1 em d\u00favida sobre bancos que fazem portabilidade de cr\u00e9dito, fique tranquilo, pois, hoje em dia, a maioria deles oferece a transfer\u00eancia de d\u00edvida. Tamb\u00e9m \u00e9 poss\u00edvel encontrar esse servi\u00e7o junto a <em>fintechs<\/em>. Entretanto, cabe lembrar que, por mais que eles ofere\u00e7am a opera\u00e7\u00e3o, voc\u00ea vai precisar passar por uma an\u00e1lise de cr\u00e9dito para verificar se a portabilidade de cr\u00e9dito est\u00e1 dispon\u00edvel para o seu perfil.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">N\u00e3o encontrou o melhor banco para portabilidade de cr\u00e9dito? 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