{"id":1543,"date":"2019-11-02T20:49:51","date_gmt":"2019-11-02T23:49:51","guid":{"rendered":"http:\/\/www3.cashme.com.br\/blog\/?p=1543"},"modified":"2024-10-08T11:31:59","modified_gmt":"2024-10-08T14:31:59","slug":"emprestimo-banco-ou-financeira","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/emprestimo-banco-ou-financeira\/","title":{"rendered":"Empr\u00e9stimo em banco ou financeira: Qual \u00e9 melhor?"},"content":{"rendered":"\n

Ap\u00f3s a recente crise econ\u00f4mica do pa\u00eds, o n\u00famero da popula\u00e7\u00e3o endividada vem crescendo cada vez mais, assim como o n\u00famero de empr\u00e9stimos solicitados. No entanto, nem todas as pessoas sabem qual o cr\u00e9dito deve ser feito para a sua situa\u00e7\u00e3o e seu or\u00e7amento, al\u00e9m de ser importante saber se \u00e9 melhor solicitar um empr\u00e9stimo em banco ou financeira. Conseguir uma linha de cr\u00e9dito vantajosa no momento certo pode fazer a diferen\u00e7a, caso contr\u00e1rio, se tornar\u00e1 mais uma d\u00edvida dif\u00edcil de ser resolvida. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Com um empr\u00e9stimo, \u00e9 poss\u00edvel pagar d\u00edvidas, trocar taxas elevadas de uma por outra mais em conta, investir em uma empresa, viajar e outros benef\u00edcios. Contudo, antes de realizar um empr\u00e9stimo, diversos fatores devem ser levados em considera\u00e7\u00e3o, como por exemplo, onde ele ser\u00e1 feito.<\/p>\n\n\n\n

Hoje em dia, n\u00e3o s\u00e3o s\u00f3 as empresas banc\u00e1rias tradicionais que tem espa\u00e7o no mercado. Outras institui\u00e7\u00f5es financeiras e plataformas digitais vem ganhando terreno por sua facilidade e rapidez. No entanto, na maior parte dos empr\u00e9stimos, o banco \u00e9 o escolhido devido a ilus\u00e3o de seguran\u00e7a e at\u00e9 mesmo o relacionamento com o gerente. Por\u00e9m, os outros tipos de financeiras tamb\u00e9m podem ser t\u00e3o seguros quanto.<\/p>\n\n\n\n

Como funciona o empr\u00e9stimo no banco?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Presentes na vida da popula\u00e7\u00e3o, s\u00e3o considerados as institui\u00e7\u00f5es mais antigas do mundo. \u00c9 em um banco, por exemplo, que muita gente guarda seu dinheiro e tem a possibilidade de realizar diversas transa\u00e7\u00f5es como o pagamento de contas, transfer\u00eancias, aplica\u00e7\u00f5es em investimos e outros. <\/p>\n\n\n\n

Contudo, o que a maior parte da popula\u00e7\u00e3o imagina \u00e9 que, quando se tem um dinheiro em conta-corrente, o capital fica parado, intocado. Na verdade, as empresas banc\u00e1rias utilizam esse dinheiro para gerar mais renda. Uma forma de aumentar esse rendimento \u00e9 por meio da concess\u00e3o de empr\u00e9stimos.<\/p>\n\n\n\n

A opera\u00e7\u00e3o de realizar um empr\u00e9stimo \u00e9 bastante vantajosa para os bancos, uma vez que s\u00e3o cobradas taxas de juros sobre o valor emprestado.<\/strong> Por\u00e9m, para decidir se o cliente est\u00e1 apto ou n\u00e3o para obter um empr\u00e9stimo, s\u00e3o feitas diversas avalia\u00e7\u00f5es para se ter a certeza de que o credi\u00e1rio tem condi\u00e7\u00f5es de quitar a d\u00edvida. <\/p>\n\n\n\n

Uma vantagem a ser considerada \u00e9 que os grandes bancos tem a seu favor a conveni\u00eancia de que o solicitante do empr\u00e9stimo j\u00e1 possui conta na empresa. Juntamente com \u00e0 desconfian\u00e7a e a falta de conhecimento nas outras op\u00e7\u00f5es, acabam afastando os consumidores de entidades independentes.<\/p>\n\n\n\n

Nessas entidades independentes \u00e9 preciso abrir uma nova conta, transferir o dinheiro para essa conta quando for fazer um empr\u00e9stimo e aguardar a avalia\u00e7\u00e3o. Depois, o dinheiro estar\u00e1 nessa conta quando o credi\u00e1rio for us\u00e1-lo. \u00c9 importante lembrar que as transfer\u00eancias acima de R$ 3,000,00, a maioria dos bancos exige que  o cliente fale com seu gerente na ag\u00eancia para cadastrar as contas benefici\u00e1rias. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Como funciona o empr\u00e9stimo em uma financeira?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Semelhantes aos bancos tradicionais, as institui\u00e7\u00f5es financeiras ainda s\u00e3o pouco conhecidas no Brasil, apesar de estarem ganhando destaque. Enquanto os bancos trabalham com uma gama de servi\u00e7os, as financeiras possuem o empr\u00e9stimo e a emiss\u00e3o de investimentos como foco. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Assim como os bancos, na pr\u00e1tica as financeiras tamb\u00e9m pegam dinheiro emprestado de uns (investimento) para emprestar a outros (empr\u00e9stimo). Antes de escolher uma financeira, \u00e9 importante verificar se ela est\u00e1 na lista do Banco Central, que as regulariza e as fiscaliza. Somente as institui\u00e7\u00f5es financeiras presentes nesta lista est\u00e3o autorizadas a realizarem opera\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimos. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Vale lembrar que, para realizar um empr\u00e9stimo em uma financeira, \u00e9 preciso ter uma conta-corrente aberta em algum banco para receber o dinheiro. Entretanto, \u00e9 poss\u00edvel, em algumas institui\u00e7\u00f5es financeiras e plataformas digitais, abrir uma conta na mesma para isso. <\/p>\n\n\n\n

Empr\u00e9stimo em banco ou financeira? <\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Ambas as op\u00e7\u00f5es s\u00e3o institui\u00e7\u00f5es financeiras regularizadas pelo Banco Central, assim como os produtos e servi\u00e7os oferecidos s\u00e3o praticamente os mesmos como conta-correntes, poupan\u00e7a e outras aplica\u00e7\u00f5es, cart\u00f5es de cr\u00e9dito e d\u00e9bito, empr\u00e9stimos, pagamentos, seguros e outros. <\/p>\n\n\n\n

Por\u00e9m, tamb\u00e9m possuem suas diferen\u00e7as. Compare-as vendo algumas diferen\u00e7as a seguir para decidir onde \u00e9 melhor realizar o empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n

1 – A forma\u00e7\u00e3o<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Os bancos s\u00e3o sociedades de capital que existem a diversos anos, consolidados no mercado financeiro. Em contrapartida, as cooperativas financeiras s\u00e3o recentes, mas podem ser definidas como sociedades de pessoas.<\/p>\n\n\n\n

2 – Papel do usu\u00e1rio<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Nas empresas banc\u00e1rias, o consumidor \u00e9 visto como cliente, enquanto nas cooperativas financeiras independentes \u00e9 enxergado como um associado, quase um dos donos. Nos bancos, costuma mandar aquele que possui mais a\u00e7\u00f5es , sendo que o usu\u00e1rio n\u00e3o influencia nos produtos ou na precifica\u00e7\u00e3o de uma empresa banc\u00e1ria. J\u00e1 nas financeiras, \u00e9 quase como se fosse um conselho, pois cada associado tem um voto em alguma decis\u00e3o a ser tomada, sendo que todos os votos tem o mesmo peso.<\/p>\n\n\n\n

3 – Objetivos<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

O objetivo principal das empresas banc\u00e1rias \u00e9 lucrar por meio de seus servi\u00e7os oferecidos. Embora as cooperativas financeiras tamb\u00e9m lucrem com suas opera\u00e7\u00f5es, o objetivo prim\u00e1rio \u00e9 administrar os recursos financeiros de seus associados de forma justa e igualit\u00e1ria.<\/p>\n\n\n\n

Os bancos crescem por meio da competi\u00e7\u00e3o entre si, enquanto as financeiras desenvolvem uma coopera\u00e7\u00e3o m\u00fatua com todas as outras.<\/p>\n\n\n\n

4 – Pre\u00e7os e taxas<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

As taxas das empresas banc\u00e1rias s\u00e3o altas a depender do tipo de opera\u00e7\u00e3o realizada <\/strong>e do perfil do cliente que as solicita. Em contrapartida, as taxas e os pre\u00e7os dos encargos nas financeiras pode chegar at\u00e9 20% menor do que as dos bancos<\/strong>, tendo como par\u00e2metro somente os custos e necessidades de reinvestimento.<\/p>\n\n\n\n

Por serem menores e terem que atrair clientes, diferente dos grandes bancos que j\u00e1 possuem uma base de correntistas, \u00e9 comum as taxas das financeiras serem menores. Por\u00e9m, essas taxas variam de institui\u00e7\u00e3o para institui\u00e7\u00e3o e de opera\u00e7\u00e3o para opera\u00e7\u00e3o<\/strong>. Tamb\u00e9m podem mudar a depender do perfil do cliente, uma vez que cada um tem um hist\u00f3rico banc\u00e1rio pr\u00f3prio. Devido a isso, \u00e9 preciso comparar o maior n\u00famero poss\u00edvel de ofertas antes de decidir onde o empr\u00e9stimo ser\u00e1 realizado.<\/p>\n\n\n\n

5 – Remunera\u00e7\u00e3o e retorno<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Os custos de estrutura no caso de empresas banc\u00e1rias s\u00e3o mais caras por conta da manuten\u00e7\u00e3o dos equipamentos e das ag\u00eancias f\u00edsicas<\/strong>. Por isso, a tributa\u00e7\u00e3o de resultados tende a diminuir a remunera\u00e7\u00e3o dos dep\u00f3sitos. <\/p>\n\n\n\n

Seu lucro \u00e9 dividido apenas entre seus acionistas, al\u00e9m de correr o risco de haver uma demora no retorno e an\u00e1lise de cr\u00e9dito para opera\u00e7\u00f5es,<\/strong> visto que o cliente tamb\u00e9m precisa ir at\u00e9 l\u00e1 pessoalmente para solicitar.<\/p>\n\n\n\n

J\u00e1 no caso das cooperativas financeiras, o custo de sua estrutura \u00e9 enxuto<\/strong>, podendo viabilizar remunera\u00e7\u00f5es maiores para dep\u00f3sitos a prazo. Seus rendimentos positivos s\u00e3o distribu\u00eddos entre todos os associados, de acordo com suas respectivas participa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

As financeiras tamb\u00e9m podem contar com a qualidade e agilidade dos servi\u00e7os prestados<\/strong>, al\u00e9m de trabalharem com variedades de op\u00e7\u00f5es de um \u00fanico produto, o que facilita o atendimento e a proximidade com o cliente. Tamb\u00e9m oferecem a praticidade de que o consumidor pode contact\u00e1-los no hor\u00e1rio que quiser, do conforto de sua casa.<\/p>\n\n\n\n

6 – Seguran\u00e7a<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

\u00c9 muito comum o consumidor ter medo de que o local onde est\u00e1 depositado todo o seu dinheiro venha a falir. Por\u00e9m, durante o governo Collor, por conta dos confiscos de poupan\u00e7as, o mercado financeiro desenvolveu diversas garantias que valem tanto para os bancos como para as financeiras independentes.<\/p>\n\n\n\n

Se por um acaso a financeira vier a quebrar, os ativos podem ser transferidos para outra<\/strong>, j\u00e1 que a cust\u00f3dia destes ativos estar\u00e1 na  Companhia Brasileira de Liquida\u00e7\u00e3o e Cust\u00f3dia (CBLC) no caso de ativos de renda vari\u00e1vel ou na Central de Cust\u00f3dia e Liquida\u00e7\u00e3o Financeira de T\u00edtulos (CETIP), no caso de ativos de renda fixa. <\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m disso, boa parte das aplica\u00e7\u00f5es de renda fixa s\u00e3o garantidas pelo Fundo Garantidor de Cr\u00e9ditos (FGC), ou seja, \u00e9 um fundo mantido pelos pr\u00f3prios bancos para assegurar os dep\u00f3sitos do pa\u00eds. <\/p>\n\n\n\n

Para melhor seguran\u00e7a, \u00e9 poss\u00edvel tamb\u00e9m acompanhar a solidez das institui\u00e7\u00f5es financeiras em sites como o Banco Central, onde h\u00e1 v\u00e1rios dados e \u00edndices sobre todas as institui\u00e7\u00f5es cadastradas no pa\u00eds, seja um banco ou uma cooperativa financeira independente. Somente as institui\u00e7\u00f5es cadastradas no Banco Central podem realizar opera\u00e7\u00f5es financeiras.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

No caso de uma transa\u00e7\u00e3o feita em plataforma digital, \u00e9 preciso verificar o site e pesquisar a respeito da empresa para garantir que n\u00e3o se trata de um golpe. Vale lembrar que, tanto o banco quanto a financeira, n\u00e3o cobram valores antecipados para a realiza\u00e7\u00e3o de uma opera\u00e7\u00e3o.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

7 – Especializa\u00e7\u00e3o dos profissionais e dos produtos<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Uma empresa banc\u00e1ria oferece ao seu cliente os seus pr\u00f3prios financeiros que s\u00e3o os mais diversos como transfer\u00eancia, pagamento de contas, empr\u00e9stimos, fundos de investimento e outros. Por outro lado, uma institui\u00e7\u00e3o financeira independente oferece v\u00e1rias op\u00e7\u00f5es de um mesmo produto.<\/p>\n\n\n\n

Em um banco, o gerente \u00e9 respons\u00e1vel por cuidar de muitas contas e produtos financeiros onde trabalha. Assim, acaba sendo muito mais dif\u00edcil conseguir oferecer um servi\u00e7o de assessoria de investimentos adequado para cada cliente e sua necessidade. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Logo, \u00e9 muito comum que o gerente do banco fa\u00e7a uma carteira de ativos daquela empresa, restringindo-se a ofert\u00e1-la somente para seus correntistas. Como um banco n\u00e3o possui muitas alternativas de investimentos, o perfil do cliente que deseja investir n\u00e3o \u00e9 levado muito em considera\u00e7\u00e3o no momento de oferecer alternativas de aplica\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n\n\n\n

Em contrapartida, em uma corretora financeira independente, o assessor tem uma \u00fanica e exclusiva responsabilidade com os tipos empr\u00e9stimos ofertados. Deste modo, o profissional trabalha em cima da compreens\u00e3o e compara\u00e7\u00e3o das rentabilidades e dos riscos de um determinado produto. <\/p>\n\n\n\n

Por conta disso, esse m\u00e9todo de trabalho proporciona um alto n\u00edvel de especializa\u00e7\u00e3o do tempo de servi\u00e7o oferecido. Assim, o profissional consegue conhecer profundamente as caracter\u00edsticas de cada aplica\u00e7\u00e3o e tem tempo para dar aten\u00e7\u00e3o ao cliente, entendendo seu perfil e sua necessidade, montando uma carteira de ativos personalizada para cada um.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Que cuidados \u00e9 preciso ter antes de fazer um empr\u00e9stimo?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Ap\u00f3s saber as diferen\u00e7as entre o empr\u00e9stimo feito em banco e o empr\u00e9stimo feito em uma financeira, \u00e9 preciso saber os cuidados que devem ser tomados, independente do tipo de empr\u00e9stimo e onde ele ser\u00e1 feito.<\/p>\n\n\n\n

Verifique sua capacidade financeira<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Antes de realizar um empr\u00e9stimo, \u00e9 preciso que o consumidor avalie se tem a capacidade financeira de cumprir com o contrato e pagar o valor determinado dentro do prazo estipulado. Caso isso n\u00e3o seja feito, corre o risco de ficar inadimplente. <\/p>\n\n\n\n

As perguntas essenciais que devem ser feitas s\u00e3o:<\/strong><\/h4>\n\n\n\n