{"id":1496,"date":"2012-10-20T21:00:06","date_gmt":"2012-10-21T01:00:06","guid":{"rendered":"http:\/\/www3.cashme.com.br\/blog\/?p=1496"},"modified":"2024-10-09T09:48:29","modified_gmt":"2024-10-09T12:48:29","slug":"quais-sao-as-taxas-de-juros-de-um-emprestimo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/quais-sao-as-taxas-de-juros-de-um-emprestimo\/","title":{"rendered":"O que s\u00e3o juros? Quais s\u00e3o as taxas de um empr\u00e9stimo?"},"content":{"rendered":"\n

As taxas de juros de um empr\u00e9stimo varia dependendo da institui\u00e7\u00e3o financeira. Por\u00e9m, algum fatores s\u00e3o considerados como o valor solicitado pela pessoa e o tempo em que ele deseja pagar pelo empr\u00e9stimo<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Entenda a diferen\u00e7as das taxas de juros simples e compostos e como essas taxas s\u00e3o calculadas pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras. Saiba como escolher o melhor neg\u00f3cio para voc\u00ea ao fazer um empr\u00e9stimo, financiamento ou parcelar.<\/p>\n\n\n\n

Situa\u00e7\u00e3o das taxas de juros no Brasil<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

De acordo com um levantamento de dados feito pela Confedera\u00e7\u00e3o Nacional do Com\u00e9rcio de Bens, Servi\u00e7os e Turismo (CNC), a popula\u00e7\u00e3o brasileira iniciou o ano de 2019 ainda mais endividada do que os anos anteriores. O porcentual de fam\u00edlias brasileiras com algum tipo de d\u00edvida subiu de 59,8% ao final de 2018 para 60,1% no come\u00e7o de 2019, como apontou a Pesquisa de Endividamento e Inadimpl\u00eancia do Consumidor (PEIC). <\/p>\n\n\n\n

O aumento dos endividados neste ano indica que persiste o ritmo lento de recupera\u00e7\u00e3o do consumo ap\u00f3s a crise econ\u00f4mica e o receio das fam\u00edlias na contrata\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimos e financiamentos, por exemplo. Isso se deve \u00e0s taxas de juros que vivem em constante flutua\u00e7\u00e3o, al\u00e9m de terem o poder de transformar o empr\u00e9stimo de uma solu\u00e7\u00e3o para um pesadelo.<\/p>\n\n\n\n

Contudo, para realizar um empr\u00e9stimo online<\/strong><\/a>, \u00e9 importante saber a fundo como essas taxas influenciam em um empr\u00e9stimo e qual a diferen\u00e7a entre juros simples e composto. <\/strong>De acordo com uma pesquisa recente feita pela Associa\u00e7\u00e3o Nacional de Finan\u00e7as, Administra\u00e7\u00e3o e Contabilidade (Anefac<\/a>), 99,5% dos brasileiros n\u00e3o conhecem o conceito de juros compostos.<\/p>\n\n\n\n

Os juros compostos est\u00e3o presentes no dia-a-dia do consumidor mais do que ele pode imaginar: em empr\u00e9stimos, investimentos, no cheque especial, no rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito e muitos outros. <\/p>\n\n\n\n

Por\u00e9m, n\u00e3o se sabe o porqu\u00ea dos juros compostos estarem presentes nessas transa\u00e7\u00f5es e n\u00e3o em outras. Pensando nisso, a CashMe <\/em>reuniu todas as informa\u00e7\u00f5es a respeito de juros simples e compostos que precisa saber,<\/p>\n\n\n\n

O que s\u00e3o juros?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

A taxa de juros nada mais \u00e9 do que um acr\u00e9scimo que incide sobre uma determinada quantia de uma opera\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimo<\/strong>, seja feita em institui\u00e7\u00f5es financeiras, fintechs ou por parentes e amigos. Os juros podem ser simples ou composto.<\/em><\/p>\n\n\n\n

O valor que se paga a mais quando uma parcela do pagamento \u00e9 atrasado, tamb\u00e9m s\u00e3o as taxas de juros.Essas taxas aplicadas sobre empr\u00e9stimos s\u00e3o uma forma das institui\u00e7\u00f5es serem recompensadas pela transa\u00e7\u00e3o, al\u00e9m do dinheiro que ter\u00e3o de retorno. <\/p>\n\n\n\n

Tamb\u00e9m \u00e9 uma seguran\u00e7a para as financeiras caso o credi\u00e1rio n\u00e3o pague as parcelas em dia. Assim, o risco de inadimpl\u00eancia e n\u00e3o pagamento \u00e9 reduzido, j\u00e1 que quem realiza o empr\u00e9stimo aplica uma taxa de juros sobre o valor emprestado. <\/p>\n\n\n\n

Juros Simples<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

As taxas de juros simples s\u00e3o aquelas que incidem o valor principal inicial do empr\u00e9stimo, ou seja, \u00e9 aplicada em cima do valor original que foi emprestado.<\/strong> Junto com o juros composto, os juros simples fazem parte do processo de c\u00e1lculo de juros, sendo uma das formas mais conhecidas de identificar como os juros incidem sobre um empr\u00e9stimo. No c\u00e1lculo de juros simples, a curva do crescimento do montante emprestado \u00e9 totalmente linear, uma vez que, nesse caso, os juros incidem apenas sobre o valor inicial. <\/p>\n\n\n\n

Onde s\u00e3o aplicados os juros simples?<\/p>\n\n\n\n

Poucas transa\u00e7\u00f5es adotam o regime de juros simples, sendo mais utilizados em d\u00edvidas adimplentes de consumo<\/strong>, ou seja, empr\u00e9stimos banc\u00e1rios, financiamentos, compras no cart\u00e3o de cr\u00e9dito, entre outros.  Ainda assim, nenhuma das aplica\u00e7\u00f5es financeiras mais conhecidas, como o CDB, o Tesouro Direto, as LCAs, LCIs e at\u00e9 a Poupan\u00e7a, fazem o uso de juros simples como base de c\u00e1lculo<\/p>\n\n\n\n

A f\u00f3rmula dos juros simples<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Para calcular as taxas de juros simples, utiliza-se a f\u00f3rmula J=P*I*N, considerando que:<\/p>\n\n\n\n

J = Juros<\/p>\n\n\n\n

P = Principal ou Capital<\/p>\n\n\n\n

I = Taxa<\/p>\n\n\n\n

N = Tempo ou Per\u00edodo<\/p>\n\n\n\n

Contudo, existe uma outra f\u00f3rmula para calcular o montante de juros simples, ou seja, o valor que ser\u00e1 pago no final do empr\u00e9stimo, j\u00e1 com a incid\u00eancia dos juros. Essa f\u00f3rmula  \u00e9 M=J+P, considerando que:<\/p>\n\n\n\n

M = Montante<\/p>\n\n\n\n

J = Juros<\/p>\n\n\n\n

P = Valor Principal ou Capital que Foi Emprestado<\/p>\n\n\n\n

O que \u00e9 um rendimento em juros simples?<\/p>\n\n\n\n

Esse \u00e9 um termo que costuma aparecer nas transa\u00e7\u00f5es em que se aplicam juros simples. O rendimento em juros simples \u00e9 o lucro total sobre o dinheiro emprestado<\/strong>. \u00c9 determinado de acordo com a taxa de juros escolhida e o prazo de pagamento do empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n

Juros Compostos<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Tamb\u00e9m conhecidos como juros sobre juros<\/em>, s\u00e3o aplicados sobre o valor modificado pelos juros simples ao fim de cada per\u00edodo<\/strong>. Est\u00e1 presente no nosso dia-a-dia, como quando realizamos alguma compra ou um investimento, por exemplo.<\/p>\n\n\n\n

Por ser uma taxa aplicada sobre outra, \u00e9 o tipo de juros que exige mais cuidado e aten\u00e7\u00e3o<\/strong>. Visto como algo negativo, os juros compostos est\u00e3o ligados diretamente ao lucro obtido pelo empr\u00e9stimo. Assim, para quem busca investir em uma empresa ou obter seu pr\u00f3prio neg\u00f3cio, \u00e9 uma das vari\u00e1veis mais importantes.<\/p>\n\n\n\n

Isso se deve ao fato de que, em longo prazo, os juros compostos ser\u00e3o os respons\u00e1veis pelo rendimento crescente. Afinal, a cada m\u00eas ser\u00e1 calculada uma taxa de ganhos sobre o capital acumulado. <\/p>\n\n\n\n

Juros compostos nas d\u00edvidas<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Quando o prazo para pagar um empr\u00e9stimo aumenta, o impacto das taxas de juros no saldo devedor \u00e9 ainda maior, uma vez que a taxa \u00e9 cobrada novamente ao final de todo m\u00eas<\/strong>. Logo, fazer um empr\u00e9stimo para pag\u00e1-lo em 6 meses tem um custo muito menor do que seria se fosse pago em 12 meses, por exemplo.<\/p>\n\n\n\n

No caso das d\u00edvidas, os juros compostos s\u00e3o sempre vistos como vil\u00f5es do or\u00e7amento, j\u00e1 que o preju\u00edzo aumenta quando o prazo para a quita\u00e7\u00e3o da d\u00edvida tamb\u00e9m aumenta. Assim, \u00e9 comum dizer que os cart\u00f5es de cr\u00e9ditos e cheque especial s\u00e3o os tipos de d\u00edvidas mais caras, j\u00e1 que, al\u00e9m de possu\u00edrem juros iniciais (juros simples) altos a serem cobrados, ainda s\u00e3o replicados todo m\u00eas (juros composto). <\/p>\n\n\n\n

Para evitar que os juros compostos sejam aplicados sobre alguma d\u00edvida, o segredo \u00e9 pagar \u00e0 vista. <\/strong>Caso isso n\u00e3o seja poss\u00edvel, busque um n\u00famero de parcelas mais reduzido, evitando assim as armadilhas das taxas.  <\/p>\n\n\n\n

Juros compostos nos investimentos<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Ao contr\u00e1rio do que se imagina, os juros compostos possuem sim um lado positivo, uma vez que, da mesma forma que multiplica a d\u00edvida todo m\u00eas, pode multiplicar os ganhos quando usado em um investimento.  Em aplica\u00e7\u00f5es como o Tesouro Direto \u00e9 poss\u00edvel garantir um bom retorno para o investimento a longo prazo.<\/p>\n\n\n\n

O tempo nos juros compostos<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Ao empregar os juros compostos para fazer um investimento, \u00e9 necess\u00e1rio considerar o tempo como uma vari\u00e1vel<\/strong>. As taxas de juros compostos funcionam como uma bola de neve, para o bem ou para o mal, j\u00e1 que a cada per\u00edodo s\u00e3o reaplicados no valor a ser pago pelo empr\u00e9stimo ou no dinheiro investido, fazendo com que o consumidor tenha mais lucro a cada m\u00eas.<\/p>\n\n\n\n

A f\u00f3rmula dos juros compostos<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Embora seja poss\u00edvel fazer o c\u00e1lculo m\u00eas a m\u00eas, \u00e9 mais vantajoso simplificar tudo em apenas uma f\u00f3rmula, que \u00e9:  M = C x (1 + i)t. Considerando que:<\/p>\n\n\n\n

M = montante final ap\u00f3s a aplica\u00e7\u00e3o dos juros<\/p>\n\n\n\n

i = taxa de juros aplicada<\/p>\n\n\n\n

C = capital inicial<\/p>\n\n\n\n

t = tempo total da aplica\u00e7\u00e3o<\/p>\n\n\n\n

Juros Simples x Juros Compostos<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

A principal diferen\u00e7a entre os juros simples e juros compostos \u00e9 o valor do capital que, no caso de juros simples, sofrem altera\u00e7\u00e3o somente no final, uma \u00fanica vez. Em contrapartida, nos juros compostos o capital \u00e9 modificado cada m\u00eas, com o acr\u00e9scimo dos juros do m\u00eas anterior.<\/p>\n\n\n\n

Os juros simples oferecem um acr\u00e9scimo de forma constante, ou seja, o valor n\u00e3o muda.<\/strong> Uma taxa de juros de 10% ao m\u00eas que incide sobre o valor de R$ 400,00, render\u00e1 o valor de R$ 400,00 por m\u00eas durante o prazo estipulado. <\/p>\n\n\n\n

Entretanto, nos juros compostos, o valor cresce mais rapidamente a cada m\u00eas<\/strong>, pois possuem uma soma de forma exponencial, o que resulta em um valor maior no final de tudo. Isso significa que as transa\u00e7\u00f5es financeiras que possuem taxas de juros compostos custam bem mais ao consumidor do que as realizadas com taxas de juros simples.<\/p>\n\n\n\n

O que s\u00e3o as taxas de juros nominal e real?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Um termo que pode aparecer bastante quando se fala de juros \u00e9 o das taxa de juros nominal e real.  <\/em>Tanto uma quanto a outra est\u00e3o presentes em diversas opera\u00e7\u00f5es financeiras como investimentos, contratos imobili\u00e1rios e financiamento. Contudo, s\u00e3o diferentes uma da outra.<\/p>\n\n\n\n

A taxa nominal<\/em> \u00e9 o valor determinado durante a realiza\u00e7\u00e3o de um contrato financeiro, sendo f\u00e1cil de identificar.  Por exemplo, se um investimento possui 30% de remunera\u00e7\u00e3o ao m\u00eas, essa porcentagem \u00e9 a sua taxa nominal,<\/em> a que j\u00e1 se tem um conhecimento de quanto ser\u00e1 previamente.<\/p>\n\n\n\n

Em contrapartida, a taxa real de juros<\/em> \u00e9 aquela de vai influenciar no capital que foi investido. Tem uma remunera\u00e7\u00e3o acima da infla\u00e7\u00e3o, que pode ser definida como o aumento dos pre\u00e7os. Caso a taxa real render um lucro abaixo da infla\u00e7\u00e3o, pode se dizer que houve uma queda no poder de contra. J\u00e1 se ocorrer o contr\u00e1rio, a taxa real render acima da infla\u00e7\u00e3o, se diz que o poder de compra teve um aumento.<\/p>\n\n\n\n

Deste modo, pode se dizer que a taxa nominal <\/em>\u00e9 a jun\u00e7\u00e3o da taxa real<\/em> mais a infla\u00e7\u00e3o, j\u00e1 que os investimentos existem para aumentar o poder de compra e gerar o lucro, embora possa ocorrer o aumento da infla\u00e7\u00e3o de vez em quando.<\/p>\n\n\n\n

Por que no Brasil os juros s\u00e3o t\u00e3o altos?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

A taxa de juros do Brasil \u00e9 uma das mais altas do mundo. Isso se deve fato de que, por meio dessas taxas, o governo brasileiro encontra uma forma de manter a infla\u00e7\u00e3o do pa\u00eds sob controle.<\/strong> Os juros s\u00e3o altos no Brasil porque juros muito baixos podem causar um dr\u00e1stico impacto sobre os pre\u00e7os dos produtos de muita procura, cujos pre\u00e7os tendem a subir de forma acelerada. <\/p>\n\n\n\n

J\u00e1 em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s modalidades de cr\u00e9dito, os riscos associados \u00e0s opera\u00e7\u00f5es fazem com que a institui\u00e7\u00e3o financeira cobrem taxas mais altas, como o rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito e o cheque especial, que s\u00e3o considerados empr\u00e9stimos emergenciais. O spread banc\u00e1rio<\/em>, que \u00e9 a diferen\u00e7a entre o que a institui\u00e7\u00e3o paga pelos cursos e o que cobra de seus clientes, tamb\u00e9m motiva essa cobran\u00e7a de taxas de juros mais altas.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Como escapar de d\u00edvidas com altas taxas de juros?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Quando se conhece o conceito das taxas de juros fica mais f\u00e1cil saber que escapar de d\u00edvidas com juros altos pode ser um desafio – mas n\u00e3o \u00e9 imposs\u00edvel.<\/p>\n\n\n\n

Evitar parcelamentos de grande per\u00edodo quando os d\u00e9bitos ainda n\u00e3o foram contra\u00eddos<\/strong> \u00e9 uma forma de evitar os juros altos de uma d\u00edvida. Afinal, o juro \u00e9 proporcional ao per\u00edodo de tempo em que essa d\u00edvida ser\u00e1 quitada. Assim, o valor total a pagar ser\u00e1 menor se houver um n\u00famero reduzido de parcelas.<\/p>\n\n\n\n

Por outro lado, caso as d\u00edvidas j\u00e1 tiverem sido contra\u00eddas, h\u00e1 algumas regras que podem ser seguidas. Se existe mais do que uma d\u00edvida a ser quitada, priorize sempre aquelas que possu\u00edrem taxas de juros altas<\/strong>, pois o seu valor ir\u00e1 crescer ao longo do tempo, criando uma situa\u00e7\u00e3o muito dif\u00edcil de ser resolvida.<\/p>\n\n\n\n

Evite fazer novas d\u00edvidas e tente cortar gastos sup\u00e9rfluos para atingir a meta de escapar de d\u00edvidas com juros altos.<\/strong> Sempre que poss\u00edvel, as d\u00edvidas devem ser negociadas com a institui\u00e7\u00e3o financeiro. Por\u00e9m, caso tenha a capacidade para quitar a d\u00edvida \u00e0 vista, fa\u00e7a-o, pois costuma ser bem mais vantajoso e sem taxas de juros.<\/p>\n\n\n\n

Empr\u00e9stimos com as menores taxas de juros – simples e compostos<\/h2>\n\n\n\n

Considerando que o consumidor n\u00e3o possui uma reserva de dinheiro guardada e mesmo assim deseja comprar um im\u00f3vel, por exemplo, um dos empr\u00e9stimos com as menores taxas de juros – simples e compostos – \u00e9 o empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel<\/strong><\/a>.<\/em> <\/p>\n\n\n\n

Apesar do longo per\u00edodo para pagar as parcelas, e isso faz com que os juros aumentem, as taxas costumam ser mais baixas do que nos outros tipos de linha de cr\u00e9dito por conta do bem colocado em garantia. Isso se deve ao fato de que as institui\u00e7\u00f5es financeiras sentem mais seguran\u00e7a de que o empr\u00e9stimo ser\u00e1 pago, disponibilizando assim menores taxas de juros do que o normal.<\/p>\n\n\n\n

Outra op\u00e7\u00e3o \u00e9 tentar usar um simulador de empr\u00e9stimo antes de fechar o contrato. <\/strong>Isso faz com que o cliente organize sua vida financeira, ficando previamente ciente de quanto sair\u00e1 o valor da d\u00edvida, j\u00e1 com as taxas de juros inclusas. <\/p>\n\n\n\n

O consumidor tamb\u00e9m pode usar uma Calculadora de Juros compostos para descobrir onde ser\u00e1 mais vantajoso realizar o empr\u00e9stimo<\/strong>. \u00c9 inevit\u00e1vel que uma transa\u00e7\u00e3o financeira contenha juros, mas \u00e9 totalmente poss\u00edvel fazer uma solicita\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito com juros baixos. <\/p>\n\n\n\n

Logo, para substituir e pagar um d\u00e9bito mais caro, o empr\u00e9stimo tomado deve ser uma alternativa com taxas de juros mais suaves. Caso contr\u00e1rio, o cliente estar\u00e1 trocando um problema por outro, arranjando mais uma d\u00edvida que pode ser at\u00e9 mais alta dos que as que j\u00e1 tinha.<\/p>\n\n\n\n

Gostou do texto? <\/em>Fa\u00e7a uma simula\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimo<\/a> com a gente! <\/strong> Compartilhe e deixe a sua opini\u00e3o, queremos saber. Que saber mais sobre o assunto? Veja:<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

As taxas de juros de um empr\u00e9stimo varia dependendo da institui\u00e7\u00e3o financeira. Por\u00e9m, algum fatores s\u00e3o considerados como o valor solicitado pela pessoa e o tempo em que ele deseja pagar pelo empr\u00e9stimo. Entenda a diferen\u00e7as das taxas de juros simples e compostos e como essas taxas s\u00e3o calculadas pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras. Saiba como escolher […]\n","protected":false},"author":3,"featured_media":22772,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[8,19],"tags":[],"class_list":["post-1496","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-educacao-financeira","category-financas-pessoais"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1496","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1496"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1496\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":25364,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1496\/revisions\/25364"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/22772"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1496"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1496"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1496"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}