{"id":14562,"date":"2021-09-09T09:25:57","date_gmt":"2021-09-09T12:25:57","guid":{"rendered":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/?p=14562"},"modified":"2024-10-04T09:17:37","modified_gmt":"2024-10-04T12:17:37","slug":"calculadora-de-emprestimo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/calculadora-de-emprestimo\/","title":{"rendered":"Calculadora de empr\u00e9stimo: aprenda a calcular as taxas"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Solicitar um empr\u00e9stimo \u00e9 estar sujeito a diversas taxas e condi\u00e7\u00f5es impostas pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras. Al\u00e9m dos juros, outras taxas e encargos s\u00e3o embutidos na opera\u00e7\u00e3o e precisam ser levados em considera\u00e7\u00e3o por quem precisa deste servi\u00e7o. Se voc\u00ea quer entender todos os custos envolvidos em um servi\u00e7o de cr\u00e9dito, uma boa op\u00e7\u00e3o \u00e9 utilizar uma calculadora de empr\u00e9stimo.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">As institui\u00e7\u00f5es financeiras s\u00e3o obrigadas a informar todos os custos envolvidos em um servi\u00e7o de cr\u00e9dito. Mas, para que voc\u00ea possa fazer uma boa escolha, no texto de hoje falamos sobre todos os custos envolvidos e ensinamos como calcular as taxas. Confira!<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como calcular empr\u00e9stimo?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Calcular um empr\u00e9stimo pode ser bem complicado, j\u00e1 que a f\u00f3rmula do c\u00e1lculo \u00e9 bastante complexa. Mas, a boa not\u00edcia \u00e9 que \u00e9 poss\u00edvel encontrar calculadoras online nos sites de institui\u00e7\u00f5es financeiras que prestam esse tipo de servi\u00e7o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por exemplo, n\u00f3s disponibilizamos um <a href=\"https:\/\/simulador.cashme.com.br\/simule-seu-emprestimo\/?utm_source=Blog&amp;utm_medium=Hyperlink&amp;utm_term=BlogCalculadora-de-emprestimo&amp;utm_campaign=Emprestimo-com-garantia-de-imovel\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">simulador de empr\u00e9stimo<\/a> em nosso site para que voc\u00ea saiba todos os valores envolvidos em seu empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel. Basta voc\u00ea preencher o valor do empr\u00e9stimo, o valor do bem e pronto! Nosso sistema j\u00e1 demonstra o valor das parcelas, a renda necess\u00e1ria, o valor dos juros e o sistema de amortiza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Al\u00e9m da nossa, existem ferramentas dispon\u00edveis gratuitamente online, como a <a href=\"https:\/\/www3.bcb.gov.br\/CALCIDADAO\/publico\/exibirFormFinanciamentoPrestacoesFixas.do?method=exibirFormFinanciamentoPrestacoesFixas\" rel=\"noopener noreferrer nofollow\" target=\"_blank\">Calculadora do Cidad\u00e3o<\/a>, do Banco Central. Ela permite que voc\u00ea calcule o valor financiado, o valor da presta\u00e7\u00e3o, as taxas de juros ou o n\u00famero de meses para o pagamento. Para um c\u00e1lculo mais preciso, \u00e9 importante informar a taxa de juros, que voc\u00ea pode consultar no site do Banco Central.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quais custos est\u00e3o envolvidos no c\u00e1lculo do empr\u00e9stimo?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Quando se fala em empr\u00e9stimo, logo se pensa em taxa de juros. Mas, o c\u00e1lculo do empr\u00e9stimo vai al\u00e9m dessa taxa. Ele est\u00e1 relacionado com o Custo Efetivo Total, que engloba todos os custos da opera\u00e7\u00e3o.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">As institui\u00e7\u00f5es financeiras s\u00e3o obrigadas a informar o consumidor <a href=\"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/cet-custo-efetivo-total\/\">sobre o CET<\/a> antes mesmo da contrata\u00e7\u00e3o. Por isso, o ideal \u00e9 comparar os custos entre as diferentes institui\u00e7\u00f5es para analisar a op\u00e7\u00e3o mais vantajosa.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Abaixo, voc\u00ea confere cada um dos custos envolvidos na contrata\u00e7\u00e3o de um empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Imposto sobre Opera\u00e7\u00f5es Financeiras (IOF)<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esse tributo \u00e9 cobrado sobre financiamentos, empr\u00e9stimos, t\u00edtulos imobili\u00e1rios e opera\u00e7\u00f5es de c\u00e2mbio. Ele \u00e9 obrigat\u00f3rio e \u00e9 inclu\u00eddo no valor total do cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Taxa de Abertura de Cr\u00e9dito (TAC)<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta taxa est\u00e1 relacionada aos custos com a an\u00e1lise da situa\u00e7\u00e3o financeira do cliente e, apesar de n\u00e3o ser obrigat\u00f3ria, pode ser cobrada.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Seguros<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">As institui\u00e7\u00f5es financeiras oferecem seguros adicionais que garantem o pagamento em casos de morte do titular ou desemprego. Esses seguros podem ser opcionais ou obrigat\u00f3rios, de acordo com a institui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Taxas administrativas&nbsp;<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">As taxas administrativas tamb\u00e9m comp\u00f5em o CET e variam de acordo com a pol\u00edtica de cr\u00e9dito da institui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como calcular os juros de um empr\u00e9stimo?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O cen\u00e1rio econ\u00f4mico, a pol\u00edtica de cr\u00e9dito da institui\u00e7\u00e3o e diversos outros fatores influenciam no valor da taxa de juros praticada. Para chegar a esse valor, tr\u00eas custos entram na soma da institui\u00e7\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>O custo da aquisi\u00e7\u00e3o do cliente;<\/li>\n\n\n\n<li>A taxa de retorno;<\/li>\n\n\n\n<li>O custo da venda.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O risco de cr\u00e9dito tamb\u00e9m pode ser levado em considera\u00e7\u00e3o, o que explica a raz\u00e3o de <a href=\"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/emprestimo-para-limpar-o-nome\/\">empr\u00e9stimos para negativados<\/a> terem taxas de juros mais elevadas. Essa taxa \u00e9 um resguardo para a institui\u00e7\u00e3o para o caso de o solicitante n\u00e3o pagar as parcelas. Cada institui\u00e7\u00e3o cobra uma taxa diferente, por isso \u00e9 essencial comparar antes de solicitar o cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Juros de empr\u00e9stimo pessoal<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O c\u00e1lculo dos juros de um empr\u00e9stimo pessoal segue a regra dos juros sobre juros ou juros compostos. A taxa \u00e9 calculada com base no valor que voc\u00ea solicita inicialmente e \u00e9 somada ao valor dos juros cobrados no m\u00eas anterior. Vamos a um exemplo:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"table table-responsive\"><tbody><tr><td>Valor solicitado inicialmente<\/td><td>Taxa de juros<\/td><\/tr><tr><td>R$ 1.300<\/td><td>2,5%<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Confira quanto fica o valor desse empr\u00e9stimo ao longo dos meses:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"table table-responsive\"><tbody><tr><td>M\u00eas<\/td><td>Valor do capital (R$)<\/td><td>Juros %<\/td><td>Valor total R$ (capital + juros)&nbsp;<\/td><\/tr><tr><td>1<\/td><td>R$ 1.300<\/td><td>2,5% de R$ 1.300 = R$ 32,50<\/td><td>R$ 1.332,50<\/td><\/tr><tr><td>2<\/td><td>R$ 1.332,50<\/td><td>2,5% de R$ 1.332,50 = R$ 33,30<\/td><td>R$ 1.365,80<\/td><\/tr><tr><td>3<\/td><td>R$ 1.365,80<\/td><td>2,5% de R$ 1.365,80 = R$ 34,15<\/td><td>R$ 1.399,95<\/td><\/tr><tr><td>4<\/td><td>R$ 1.399,95<\/td><td>2,5% de R$ 1.399,95 = R$ 35<\/td><td>R$ 1.434,95<\/td><\/tr><tr><td>5<\/td><td>R$ 1.434,95<\/td><td>2,5% de R$ 1.434,95 = R$ 35,88<\/td><td>R$ 1.470,83<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Juros do empr\u00e9stimo consignado<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nessa modalidade de <a href=\"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/emprestimo-consignado-inss\/\">cr\u00e9dito consignado<\/a>, o desconto \u00e9 feito diretamente no sal\u00e1rio ou no benef\u00edcio do INSS, o que diminui os riscos de inadimpl\u00eancia para as institui\u00e7\u00f5es financeiras e faz com que elas cobrem taxas de juros mais baratas. Por\u00e9m, \u00e9 sempre necess\u00e1rio fazer simula\u00e7\u00f5es e pesquisas para garantir as melhores condi\u00e7\u00f5es, j\u00e1 que as taxas variam de acordo com a institui\u00e7\u00e3o escolhida.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O valor dispon\u00edvel para empr\u00e9stimo varia de acordo com a seguinte regra:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Prazos de pagamento maiores fazem com que o valor liberado seja mais elevado;<\/li>\n\n\n\n<li>Taxas de juros maiores fazem com que o valor liberado seja mais baixo.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Confira as institui\u00e7\u00f5es financeiras que oferecem as taxas de juros mais baratas!<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Descubra como escolher o melhor tipo de empr\u00e9stimo<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uma \u00f3tima ferramenta que o consumidor possui para reduzir as taxas de juros \u00e9 optar por um empr\u00e9stimo com garantia. Nesse caso, voc\u00ea aliena um bem, que pode ser um im\u00f3vel, um ve\u00edculo ou at\u00e9 mesmo seu celular, ou seja, voc\u00ea oferece esse bem como garantia de que pagar\u00e1 o empr\u00e9stimo. Voc\u00ea continua usando seu bem normalmente, a n\u00e3o ser que n\u00e3o consiga pagar o empr\u00e9stimo e precise entreg\u00e1-lo para a institui\u00e7\u00e3o financeira como pagamento.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Essa \u00e9 uma medida que oferece mais seguran\u00e7a para a institui\u00e7\u00e3o financeira, que acaba reduzindo os juros e oferecendo condi\u00e7\u00f5es de pagamento mais vantajosas por ter riscos bem menores de inadimpl\u00eancia. Essa \u00e9 a forma mais barata de conseguir cr\u00e9dito no Brasil.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Conclus\u00e3o<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para calcular o valor de um empr\u00e9stimo, \u00e9 necess\u00e1rio levar em considera\u00e7\u00e3o todas as taxas que comp\u00f5em o CET desse servi\u00e7o. Al\u00e9m disso, \u00e9 preciso conhecer o c\u00e1lculo dos juros de cada modalidade de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se voc\u00ea precisa de cr\u00e9dito r\u00e1pido, seguro e barato, conhe\u00e7a o <a href=\"https:\/\/www.cashme.com.br\/emprestimo-com-garantia-de-imovel\/\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel<\/a> da CashMe. Aqui voc\u00ea encontra as melhores condi\u00e7\u00f5es: taxas de juros a menos de 1% ao m\u00eas + CDI, e at\u00e9 240 meses para pagar (pela Tabela SAC) ou 168 meses (pela Tabela Price). <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Voc\u00ea j\u00e1 conhecia todos os fatores que influenciam no CET de um empr\u00e9stimo? Deixe sua opini\u00e3o nos coment\u00e1rios!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Solicitar um empr\u00e9stimo \u00e9 estar sujeito a diversas taxas e condi\u00e7\u00f5es impostas pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras. Al\u00e9m dos juros, outras taxas e encargos s\u00e3o embutidos na opera\u00e7\u00e3o e precisam ser levados em considera\u00e7\u00e3o por quem precisa deste servi\u00e7o. 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