{"id":1405,"date":"2019-10-25T09:40:36","date_gmt":"2019-10-25T12:40:36","guid":{"rendered":"http:\/\/www3.cashme.com.br\/blog\/?p=1405"},"modified":"2024-10-09T09:00:22","modified_gmt":"2024-10-09T12:00:22","slug":"sbpe","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/sbpe\/","title":{"rendered":"Empr\u00e9stimo SBPE: o que \u00e9 e como funciona"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>O SBPE (Sistema Brasileiro de Poupan\u00e7as e Empr\u00e9stimos) \u00e9 uma modalidade de linha de cr\u00e9dito destinada \u00e0 compras de im\u00f3veis. Onde voc\u00ea pode usar o rendimento da sua poupan\u00e7a para financiar seu bem. <\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Fazer um empr\u00e9stimo exige, al\u00e9m de muito planejamento, uma pesquisa aprofundada do assunto. Como fazer? Qual fazer? Onde fazer? No meio dos questionamentos, aparecem algumas siglas estranhas, especialmente para quem deseja solicitar um empr\u00e9stimo para comprar a casa pr\u00f3pria, construir ou reformar o im\u00f3vel.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uma das siglas com que o consumidor pode se deparar \u00e9 o <strong>SBPE<\/strong>, ou <strong>Sistema Brasileiro de Poupan\u00e7a e Empr\u00e9stimos<\/strong>. O SBPE tem a ver justamente com um tipo de linha de cr\u00e9dito para a aquisi\u00e7\u00e3o de im\u00f3veis. Mas para qu\u00ea ele serve e como funciona? Tire suas d\u00favidas a seguir e entenda de uma vez essa sigla.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>O que \u00e9 o SBPE?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Como foi dito anteriormente,  \u00e9 uma linha de cr\u00e9dito destinada \u00e0 compras de im\u00f3veis. Oferecido por diversas institui\u00e7\u00f5es financeiras, tanto p\u00fablicas quanto privadas, os recursos obtidos para esse tipo de financiamento s\u00e3o diretamente provenientes dos rendimentos de uma poupan\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Indicado para quem deseja comprar um im\u00f3vel novo ou usado, tamb\u00e9m pode ser utilizado para quem precisa adquirir um segundo im\u00f3vel, um terreno ou construir. Tem suas diretrizes definidas pelo Conselho Monet\u00e1rio Nacional e analisadas pelo Banco Central.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cada tipo de linha de cr\u00e9dito possui suas pr\u00f3prias especifica\u00e7\u00f5es e com o SBPE n\u00e3o seria diferente. O prazo para o pagamento de todas as parcelas desse empr\u00e9stimo costuma ser longo, mas varia de institui\u00e7\u00e3o para institui\u00e7\u00e3o, assim como o valor do montante emprestado e as taxas de juros.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c9 poss\u00edvel pegar at\u00e9 80% do valor total do im\u00f3vel, com taxas de juros a partir de 8,5% mais a Taxa Referencial, na melhor das negocia\u00e7\u00f5es. Com taxas p\u00f3s-fixadas, o prazo para o pagamento do financiamento SBPE pode chegar at\u00e9 35 anos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quais as vantagens de financiar pelo SBPE?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O SBPE \u00e9 uma linha de cr\u00e9dito com muitas vantagens a oferecer ao requerente, tais como:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>O SBPE n\u00e3o se limita ao financiamento de im\u00f3veis residenciais. Isso aumenta as possibilidades para os investidores interessados em \u00e1reas comerciais, por exemplo;<\/li><li>\u00c9 poss\u00edvel adquirir im\u00f3veis novos e usados, ou at\u00e9 mesmo comprar apenas o terreno;<\/li><li>\u00c9 uma \u00f3tima possibilidade para a compra do 2\u00ba ou mais im\u00f3veis;<\/li><li>\u00c9 uma possibilidade para quem n\u00e3o \u00e9 PF e n\u00e3o consegue utilizar os recursos do FGTS.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Como funciona o <strong>SBPE<\/strong>?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O fundo emprestado por essa linha de cr\u00e9dito origina-se da quantia de dep\u00f3sito feita pelo correntista em sua poupan\u00e7a. Geralmente, quando mais o correntista de uma empresa banc\u00e1ria poupa, maior ser\u00e1 a concess\u00e3o de dinheiro para a solicita\u00e7\u00e3o do empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De acordo com uma resolu\u00e7\u00e3o vigente no Brasil, as institui\u00e7\u00f5es financeiras devem destinar de 65% a 100% de seu fundo para a libera\u00e7\u00e3o de financiamentos imobili\u00e1rios. Al\u00e9m disso, os financiamentos do SBPE servem como uma modalidade de amortiza\u00e7\u00e3o, ou seja, as parcelas do empr\u00e9stimo n\u00e3o ultrapassam mais do que 30% da renda familiar do credi\u00e1rio.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para chegar ao valor total da renda do benefici\u00e1rio todos os sal\u00e1rios e rendimentos comprovados pelos moradores da resid\u00eancia s\u00e3o somados. A base de porcentagem do empr\u00e9stimo SBPE funciona como seguran\u00e7a para a institui\u00e7\u00e3o, diminuindo o risco de inadimpl\u00eancia, uma vez que sobra 70% da renda familiar para que o cliente se mantenha durante o m\u00eas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A contrata\u00e7\u00e3o dessa linha de cr\u00e9dito possui condi\u00e7\u00f5es espec\u00edficas, variando de acordo com a institui\u00e7\u00e3o financeira escolhida. Por\u00e9m, geralmente o solicitante deve ser maior de 18 anos ou emancipado com 16 anos completos, ser brasileiro ou estrangeiro com visto de perman\u00eancia no pa\u00eds, comprovar renda e n\u00e3o ter o nome negativado.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c9 importante lembrar que o im\u00f3vel a ser adquirido por meio do empr\u00e9stimo SBPE ir\u00e1 sofrer aliena\u00e7\u00e3o fiduci\u00e1ria, ficando como garantia para a institui\u00e7\u00e3o financeira. Deste modo, o im\u00f3vel n\u00e3o pode ser vendido at\u00e9 que o credi\u00e1rio pague todas as parcelas do empr\u00e9stimo, quitando-o.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Qual a import\u00e2ncia do <strong>SBPE<\/strong>?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A import\u00e2ncia do SBPE \u00e9 devido ao fato de que os outros tipos de financiamentos imobili\u00e1rios como o Sistema Financeiro de Habita\u00e7\u00e3o (SFH) e o Sistema Financeiro Imobili\u00e1rio (SFI) utilizam recursos do SBPE em seus empr\u00e9stimos. Assim, o SBPE \u00e9 uma modalidade de empr\u00e9stimo bastante importante para o mercado financeiro.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O SBPE costuma ser usado pelo consumidor que deseja comprar um im\u00f3vel fora do SFH ou utilizam os recursos do FGTS para isso. O SFH \u00e9 voltado, principalmente, para a popula\u00e7\u00e3o de <a href=\"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/emprestimo-para-baixa-renda\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">baixa renda<\/a>, de modo que possui um limite de valor para que um im\u00f3vel seja adquirido, o que faz com o SBPE seja procurado em seu lugar.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tamb\u00e9m destaca-se o SBPE quando uma pessoa jur\u00eddica decide adquirir um im\u00f3vel com fins comerciais ou para ter um segundo im\u00f3vel. Essas finalidades para o dinheiro n\u00e3o podem usar os recursos do FGTS, uma vez que este se restringe \u00e0 pessoas f\u00edsicas que desejam comprar um im\u00f3vel residencial.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Segundo um levantamento de dados feito pelo Banco Central, no ano de 2019 o Brasil registrou a maior retirada de recursos da caderneta de poupan\u00e7as para adquirir um im\u00f3vel. Essa pesquisa mostra que os saques superaram os dep\u00f3sitos nas poupan\u00e7as.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Qual \u00e9 a diferen\u00e7a entre SBPE, FGTS E Pr\u00f3-cotista?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O Sistema Brasileiro de Poupan\u00e7as e Empr\u00e9stimos \u00e9 uma linha de cr\u00e9dito que utiliza os rendimentos da poupan\u00e7a para emprestar dinheiro a quem&nbsp; pretende adquirir um im\u00f3vel residencial, empresarial ou terreno, dando ao credi\u00e1rio o limite m\u00e1ximo de prazo de 35 anos para pag\u00e1-lo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Em compensa\u00e7\u00e3o, o FGTS tamb\u00e9m \u00e9 bastante utilizado para a aquisi\u00e7\u00e3o de um im\u00f3vel residencial. Por\u00e9m, nesse caso, usa-se o Fundo de Garantia por Tempo de Servi\u00e7o para se comprar o im\u00f3vel, como parte dos recursos pr\u00f3prios do benefici\u00e1rio, seja para amortiza\u00e7\u00e3o ou quita\u00e7\u00e3o total do saldo devedor.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Utilizar o FGTS exige algumas condi\u00e7\u00f5es como estar em dia com as presta\u00e7\u00f5es do empr\u00e9stimo, ser o titular do financiamento a pagar o empr\u00e9stimo da linha de cr\u00e9dito, ter pelo menos tr\u00eas anos de carteira registrada sob o regime do Fundo de Garantia, n\u00e3o ter outros empr\u00e9stimos financiados pelo SFH e n\u00e3o ter im\u00f3veis em seu nome.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">J\u00e1 a Pr\u00f3-cotista \u00e9 uma modalidade de linha de cr\u00e9dito que utiliza os recursos do programa Especial de Cr\u00e9dito Habitacional ao Cotista do FGTS. Ou seja, quem solicita esse tipo de financiamento precisa ter uma conta ativa do FGTS com, no m\u00ednimo, 36 contribui\u00e7\u00f5es. Caso a conta esteja inativa, \u00e9 necess\u00e1rio que tenha saldo igual ou superior a 20% do im\u00f3vel que ser\u00e1 adquirido.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">As taxas de juros da modalidade Pr\u00f3-cotista tendem a serem as mais elevadas, tendo juros que variam de 8,76% e 9,01% ao ano. Essas taxas s\u00e3o maiores do que aquelas cobradas por empr\u00e9stimos obtidos pelo Sistema Financeiro Habitacional. Logo, essa modalidade de cr\u00e9dito deixou de ser a segunda op\u00e7\u00e3o para consumidores que n\u00e3o se encaixam no Minha Casa, Minha Vida.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A grande diferen\u00e7a entre o Sistema Brasileiro de Poupan\u00e7as e Empr\u00e9stimos, o Fundo de Garantia por Tempo de Servi\u00e7o e o empr\u00e9stimo Pr\u00f3-cotista seja que o SBPE pode ser utilizado para a compra de um segundo im\u00f3vel independente de como ser\u00e1 usado, enquanto as outras duas modalidades s\u00e3o para a comprar do primeiro im\u00f3vel com o objetivo residencial.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quais s\u00e3o as modalidades de SBPE oferecidas pela Caixa Econ\u00f4mica Federal?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">As contrata\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio da Caixa com recursos SBPE totalizaram R$16,1 bilh\u00f5es apenas no primeiro trimestre de 2021, representando um crescimento de 103,1% em rela\u00e7\u00e3o ao primeiro trimestre de 2020.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para alcan\u00e7ar esse impressionante resultado, a Caixa disponibiliza quatro modalidades de financiamento habitacional com recurso do SBPE:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Financiamento com Taxa Fixa<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">As presta\u00e7\u00f5es possuem o mesmo valor do come\u00e7o ao fim do contrato. Por conta disso, esse valor \u00e9 um tanto mais alto que as demais modalidades, mas ao mesmo tempo traz seguran\u00e7a e certeza ao cliente.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Financiamento Corrigido pela Taxa Referencial (TR)<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c9 uma das modalidades mais conhecidas e as parcelas variam de acordo com a TR.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Financiamento Corrigido por \u00cdndice Inflacion\u00e1rio<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A Caixa utiliza o <a href=\"https:\/\/www.ibge.gov.br\/estatisticas\/economicas\/precos-e-custos\/9256-indice-nacional-de-precos-ao-consumidor-amplo.html\" rel=\"noopener noreferrer nofollow\" target=\"_blank\">IPCA <\/a>(\u00cdndice de Pre\u00e7os ao Consumidor Amplo) como \u00edndice inflacion\u00e1rio, e as presta\u00e7\u00f5es e a d\u00edvida variam de acordo com essa porcentagem. Essa modalidade \u00e9 indicada para quem tem renda fixa ou deseja liquidar o financiamento antes do prazo final acordado em contrato.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Cr\u00e9dito Imobili\u00e1rio Poupan\u00e7a Caixa<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A presta\u00e7\u00e3o dessa modalidade n\u00e3o \u00e9 fixa, e varia de acordo com a remunera\u00e7\u00e3o da poupan\u00e7a na data do vencimento da presta\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Gostou do texto? Compartilhe em suas redes sociais e deixe seu coment\u00e1rio abaixo. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Busca por um empr\u00e9stimo? Fa\u00e7a uma <a href=\"https:\/\/www.cashme.com.br\/simulacao-de-emprestimo\/\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">simula\u00e7\u00e3o<\/a> com a gente! <\/p>\n\n\n\n<br><br><p><font face=\"Arial\" size=\"5\"><strong><b>Est\u00e1 precisando de cr\u00e9dito para impulsionar seus sonhos e tirar todos os seus planos do papel? 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