{"id":1247,"date":"2025-02-08T09:39:42","date_gmt":"2025-02-08T12:39:42","guid":{"rendered":"http:\/\/www3.cashme.com.br\/blog\/?p=1247"},"modified":"2025-01-30T09:40:40","modified_gmt":"2025-01-30T12:40:40","slug":"tesouro-prefixado-ou-selic","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/tesouro-prefixado-ou-selic\/","title":{"rendered":"Tesouro Prefixado ou Selic: escolha o investimento ideal para voc\u00ea"},"content":{"rendered":"\n

O Tesouro Direto \u00e9 um dos investimentos mais seguros do mercado. Nele, voc\u00ea est\u00e1 “emprestando” seu dinheiro para o governo, que pagar\u00e1 de volta com juros, trazendo uma rentabilidade de juros compostos<\/a> que garante resultados melhores que a poupan\u00e7a. N\u00f3s preparamos um guia completo para voc\u00ea entender de uma vez por todas qual investimento no Tesouro melhor satisfaz as suas necessidades. Confira!<\/p>\n\n\n\n

Tesouro Direto Prefixado X Tesouro Direto Selic<\/h2>\n\n\n\n

Para que voc\u00ea entenda em detalhes qual o Tesouro Direto ideal para adicionar \u00e0 sua carteira de investimentos, preparamos um comparativo que leva em conta o seu perfil de investidor e todos os detalhes sobre os diferentes t\u00edtulos dispon\u00edveis, como rentabilidade, prazo, liquidez e riscos.<\/p>\n\n\n\n

Comparativo<\/th>Tesouro Direto Prefixado<\/strong><\/th>Tesouro Direto Selic<\/strong><\/th><\/tr>
Perfil de Investidor<\/strong><\/td>Conservador a moderado, com toler\u00e2ncia a riscos controlados (sens\u00edvel \u00e0 varia\u00e7\u00e3o de juros)<\/td>Conservador, que busca seguran\u00e7a e liquidez em cen\u00e1rios de instabilidade econ\u00f4mica<\/td><\/tr>
Objetivos indicados<\/strong><\/td>Ideal para objetivos de m\u00e9dio a longo prazo, como aposentadoria ou aquisi\u00e7\u00e3o de bens futuros<\/td>Adequado para reserva de emerg\u00eancia e objetivos de curto prazo<\/td><\/tr>
Liquidez<\/strong><\/td>Resgate antecipado pode causar preju\u00edzo devido \u00e0 marca\u00e7\u00e3o do mercado<\/td>Alta liquidez di\u00e1ria (poss\u00edvel resgatar a qualquer momento sem grandes perdas financeiras)<\/td><\/tr>
Rendimento<\/strong><\/td>Taxa fixa acordada no momento da compra, garantindo previsibilidade no retorno se mantido at\u00e9 o vencimento<\/td>Rentabilidade atrelada \u00e0 taxa Selic, acompanhando as oscila\u00e7\u00f5es da taxa b\u00e1sica de juros<\/td><\/tr>
Risco de mercado<\/strong><\/td>Sens\u00edvel \u00e0 varia\u00e7\u00e3o da taxa de juros; se os juros aumentarem, o valor do t\u00edtulo pode cair no mercado secund\u00e1rio<\/td>Baixo risco de mercado, j\u00e1 que o rendimento acompanha as varia\u00e7\u00f5es da taxa Selic<\/td><\/tr>
Prote\u00e7\u00e3o contra infla\u00e7\u00e3o<\/strong><\/td>N\u00e3o protege contra a infla\u00e7\u00e3o, pois o rendimento \u00e9 fixo<\/td>Tamb\u00e9m n\u00e3o protege diretamente contra a infla\u00e7\u00e3o, mas pode ser mais est\u00e1vel em cen\u00e1rios de juros elevados<\/td><\/tr>
Prazo de Investimento<\/strong><\/td>Geralmente mais longo, com vencimentos a partir de 2 anos<\/td>Pode ser utilizado tanto para curto como m\u00e9dio prazo<\/td><\/tr>
Taxas aplic\u00e1veis<\/strong><\/td>Taxa de cust\u00f3dia de 0,2% ao ano e IR sobre os rendimentos, conforme tabela regressiva<\/td>Taxa de cust\u00f3dia de 0,2% ao ano e IR sobre os rendimentos, conforme tabela regressiva<\/td><\/tr>
Vantagens<\/strong><\/td>Rendimento previs\u00edvel e maior, caso a taxa Selic permane\u00e7a est\u00e1vel ou diminua<\/td>Seguran\u00e7a e estabilidade em qualquer cen\u00e1rio econ\u00f4mico, especialmente em tempos de alta de juros<\/td><\/tr>
Desvantagens<\/strong><\/td>Menor flexibilidade para resgate antecipado e risco em cen\u00e1rios de alta de juros<\/td>Rentabilidade pode ser menor que outras op\u00e7\u00f5es em cen\u00e1rios de queda da taxa Selic<\/td><\/tr>
Exemplos de uso<\/strong><\/td>Planejamento para metas espec\u00edficas como compra de im\u00f3vel ou aposentadoria<\/td>Reserva de emerg\u00eancia, colch\u00e3o financeiro e prote\u00e7\u00e3o em momentos de incerteza econ\u00f4mica<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

O que \u00e9 o Tesouro Selic?<\/h2>\n\n\n\n

Pense no Tesouro Selic como um “cofre flex\u00edvel” que rende um pouco mais a cada dia. Ele \u00e9 como aquele porquinho de cer\u00e2mica que voc\u00ea enchia com moedas quando era crian\u00e7a, mas com a vantagem de que as moedas, em vez de ficarem paradas, crescem no cofre. Basicamente, ele \u00e9 um t\u00edtulo p\u00fablico p\u00f3s-fixado emitido pelo Governo Federal, cuja rentabilidade est\u00e1 atrelada \u00e0 Taxa Selic di\u00e1ria<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Garantido pelo Tesouro Nacional, esse ativo financeiro<\/a> \u00e9 considerado o investimento mais seguro do pa\u00eds, com risco praticamente nulo de inadimpl\u00eancia. Esse \u00e9 o investimento ideal para quem busca construir uma reserva de emerg\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n

Diferentemente do Prefixado, a rentabilidade desse investimento pode flutuar e sofrer varia\u00e7\u00f5es que acompanham o mercado, por\u00e9m, vale lembrar que essas flutua\u00e7\u00f5es n\u00e3o s\u00e3o riscos de perda de dinheiro<\/strong>, diferentemente de investimentos mais arriscados, como as a\u00e7\u00f5es ou criptomoedas, indicadas para investidores com um perfil mais arrojado.<\/p>\n\n\n\n

O que \u00e9 o Tesouro Prefixado?<\/h2>\n\n\n\n

Agora, imagine que voc\u00ea est\u00e1 planejando algo a longo prazo, como a reforma da sua casa em tr\u00eas anos. O Tesouro Prefixado funciona como um acordo em que voc\u00ea “combina” hoje a taxa de rendimento que receber\u00e1 no futuro. \u00c9 como fixar o pre\u00e7o de uma passagem de avi\u00e3o com anteced\u00eancia: voc\u00ea sabe exatamente quanto pagar\u00e1, independentemente de os pre\u00e7os subirem ou ca\u00edrem depois. O Tesouro Prefixado \u00e9 um t\u00edtulo p\u00fablico com rentabilidade fixada no momento da compra.<\/p>\n\n\n\n

Se voc\u00ea \u00e9 do tipo que gosta de previsibilidade e n\u00e3o quer surpresas no planejamento, o Tesouro Prefixado \u00e9 uma excelente op\u00e7\u00e3o. Ele \u00e9 ideal para metas de m\u00e9dio e longo prazo, como juntar dinheiro para a faculdade dos filhos ou para trocar de carro.<\/p>\n\n\n\n

Quando voc\u00ea compra um Tesouro Prefixado, concorda em receber uma taxa fixa (por exemplo, 10% ao ano) at\u00e9 o vencimento. Por\u00e9m, se decidir vender o t\u00edtulo antes dessa data, o valor que voc\u00ea receber\u00e1 n\u00e3o ser\u00e1 exatamente o valor combinado inicialmente. Isso acontece porque o pre\u00e7o do t\u00edtulo \u00e9 ajustado para refletir a taxa de juros atual da economia no momento da venda<\/strong>. O nome disso \u00e9 marca\u00e7\u00e3o a mercado.<\/p>\n\n\n\n

Marca\u00e7\u00e3o a mercado<\/h3>\n\n\n\n

A marca\u00e7\u00e3o a mercado \u00e9 uma pr\u00e1tica utilizada no mercado financeiro para atualizar o valor de um t\u00edtulo conforme as condi\u00e7\u00f5es atuais do mercado. No caso do Tesouro Prefixado, isso significa que o pre\u00e7o do t\u00edtulo pode variar diariamente, mesmo que voc\u00ea j\u00e1 tenha combinado uma taxa fixa de rentabilidade no momento da compra.<\/p>\n\n\n\n

Suponha que voc\u00ea comprou o t\u00edtulo com uma taxa fixa de 10% ao ano. Se as taxas de juros subirem para 12% ao ano, novos investidores poder\u00e3o comprar t\u00edtulos com uma rentabilidade maior (12%). Assim, o pre\u00e7o do seu t\u00edtulo no mercado cai, j\u00e1 que ele rende menos do que os t\u00edtulos novos.<\/p>\n\n\n\n

Por\u00e9m, caso as taxas de juros caiam para 8% ao ano, o seu t\u00edtulo, que rende 10%, torna-se mais atrativo para novos investidores. Assim, o pre\u00e7o dele no mercado sobe, permitindo que voc\u00ea venda por um valor superior ao que pagou<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Tesouro Selic ou Prefixado paga imposto de renda?<\/h2>\n\n\n\n

Sim, tanto o Tesouro Selic quanto o Tesouro Prefixado est\u00e3o sujeitos ao Imposto de Renda<\/a> (IR) sobre os rendimentos obtidos. Al\u00e9m disso, h\u00e1 algumas particularidades importantes relacionadas \u00e0 tributa\u00e7\u00e3o desses t\u00edtulos.<\/p>\n\n\n\n

O IR \u00e9 cobrado apenas sobre os rendimentos (ou seja, o lucro) do investimento, e n\u00e3o sobre o valor total aplicado. A al\u00edquota segue a tabela regressiva do Imposto de Renda para aplica\u00e7\u00f5es de renda fixa, que beneficia investidores que deixam o dinheiro aplicado<\/strong> por mais tempo.<\/p>\n\n\n\n

O IR \u00e9 descontado automaticamente quando o t\u00edtulo vence ou \u00e9 resgatado. Voc\u00ea n\u00e3o precisa se preocupar em declarar o imposto mensalmente; ele ser\u00e1 retido na fonte, diferente de outros investimentos. A\u00e7\u00f5es ou criptomoedas precisam ser declaradas<\/a>, mas os t\u00edtulos p\u00fablicos n\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Agora que voc\u00ea j\u00e1 entendeu o comparativo entre o Tesouro Selic e o Tesouro Prefixado e sabe como escolher o ideal para a sua carteira, confira tamb\u00e9m o nosso post sobre a Taxa Selic<\/a> para entender como funciona esse \u00edndice t\u00e3o importante nos dias atuais.<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

J\u00e1 passou pela sua cabe\u00e7a a d\u00favida: qual \u00e9 melhor, tesouro direto Selic ou Prefixado? Se sim, saiba que o melhor \u00e9 aquele que est\u00e1 mais de acordo com os seus objetivos. Para definir a sua prefer\u00eancia, confira o post.<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":26403,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[19,21],"tags":[],"class_list":["post-1247","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financas-pessoais","category-investimentos"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1247","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1247"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1247\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":26405,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1247\/revisions\/26405"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/26403"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1247"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1247"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1247"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}