{"id":1183,"date":"2019-10-17T20:18:09","date_gmt":"2019-10-17T23:18:09","guid":{"rendered":"http:\/\/www3.cashme.com.br\/blog\/?p=1183"},"modified":"2024-10-08T13:33:43","modified_gmt":"2024-10-08T16:33:43","slug":"emprestimo-peer-to-peer","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/emprestimo-peer-to-peer\/","title":{"rendered":"Empr\u00e9stimo P2P (peer to peer): o que \u00e9 e como funciona"},"content":{"rendered":"\n

O empr\u00e9stimo peer to peer ou simplesmente P2P \u00e9 uma modalidade de cr\u00e9dito coletivo que une tomadores de cr\u00e9dito a investidores atrav\u00e9s de meios digitais. Isto \u00e9, sem uma interven\u00e7\u00e3o de bancos.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Para que um projeto saia do papel, \u00e9 necess\u00e1rio investimentos. Pensando nisso, foram criadas diversas modalidades de empr\u00e9stimos alternativas, quase todas elas coletivas. Muito popular ao redor do mundo, esse tipo de financiamento vem ganhando cada vez mais destaque no Brasil.<\/p>\n\n\n\n

O peer-to-peer <\/em>(P2P) teve origem no Reino Unido e, por conta da crise econ\u00f4mica de 2008, ganhou espa\u00e7o nos Estados Unidos. Dali, partiu para outros pa\u00edses at\u00e9 chegar no Brasil. Os Estados Unidos \u00e9 considerado hoje o maior mercado de P2P do mundo.<\/p>\n\n\n\n

O que \u00e9 Peer-to-peer?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

O peer-to-peer<\/em> nada mais \u00e9 do que um empr\u00e9stimo coletivo, onde pessoas investem em pessoas e projetos, sem toda a burocracia de uma institui\u00e7\u00e3o financeira tradicional, com taxas menos abusivas, parcelas mais flex\u00edveis e rentabilidade mais alta. Apesar de ser uma modalidade de crowdfunding<\/em>, \u00e9 espec\u00edfico para pequenos neg\u00f3cios e pequenos projetos. <\/p>\n\n\n\n

Considerada uma renda fixa, nessa modalidade de empr\u00e9stimo \u00e9 como se em uma ponta houvesse o empreendedor, aquele que ir\u00e1 pegar o dinheiro emprestado, enquanto na outra est\u00e1 um investidor. Um solicita o valor cr\u00e9dito necess\u00e1rio para que seu projeto se torne realidade e o outro investe o dinheiro que tem no primeiro.<\/p>\n\n\n\n

Como funciona o Peer-to-peer?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Cada empresa e plataforma adota crit\u00e9rios para a sele\u00e7\u00e3o de quem pode pedir um empr\u00e9stimo dessa modalidade, seja pessoa f\u00edsica ou jur\u00eddica. Quanto maior a avalia\u00e7\u00e3o de quem empresta, menor \u00e9 a taxa de juros e o retorno do investidor. Assim, para quem quer investir, quanto maior o lucro, maior o risco.<\/p>\n\n\n\n

Existem plataformas em que o pr\u00f3prio benefici\u00e1rio define a taxa de juros, sabendo que ter\u00e1 mais chances de receber o dinheiro se concordar em pagar mais alto pelo empr\u00e9stimo. Em outras, a Sociedade de Empr\u00e9stimo para Pessoas (SEP) define a taxa de acordo com uma an\u00e1lise. <\/p>\n\n\n\n

H\u00e1 a possibilidade de se investir em um empr\u00e9stimo feito por mais de uma pessoa ou empresas, onde o risco de inadimpl\u00eancia ser\u00e1 menor. \u00c9 importante que tanto o benefici\u00e1rio quanto o investidor pesquisem a SEP e analisem com cuidado o processo para encontrarem investimentos ou investidores com que se sintam mais seguros.<\/p>\n\n\n\n

Vantagens do empr\u00e9stimo Peer-to-peer<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Esse novo modelo de empr\u00e9stimos tem como objetivo amenizar as dificuldades sentidas pelo empreendedor na hora de solicitar uma linha de cr\u00e9dito com as institui\u00e7\u00f5es financeiras. Como tudo \u00e9 feito pela internet, n\u00e3o existe uma burocracia. O empreendedor tem acesso ao cr\u00e9dito com mais facilidade e consegue fazer a devolu\u00e7\u00e3o do mesmo com juros mais baixos do que o esperado<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Nessa categoria de empr\u00e9stimo, a finalidade do dinheiro pode ser desde um projeto que o empreendedor quer tirar do papel, como uma empresa solicitando cr\u00e9dito para o capital de juros. Contudo, o dinheiro dever\u00e1 ser utilizado somente para aquilo que \u00e9 proposto.<\/strong> Al\u00e9m disso, \u00e9 importante que o benefici\u00e1rio deixe claro suas inten\u00e7\u00f5es de uso, uma vez que \u00e9 com elas que ir\u00e1 convencer o investidor a depositar seu dinheiro.<\/p>\n\n\n\n

Em contrapartida, para o investidor, al\u00e9m de contribuir com o empreendedorismo brasileiro que vem crescendo cada vez mais, consegue bons rendimentos podendo chegar na rentabilidade anual de at\u00e9 300% do CDI, em um determinado prazo de tempo.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

O investidor consegue avaliar a empresa ou o empreendedor que est\u00e1 solicitado o montante antes de decidir se quer faz\u00ea-lo. A rentabilidade do investidor fica por conta das parcelas que o benefici\u00e1rio ir\u00e1 pagar por conta do empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n

Riscos do Peer-to-peer<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Investir em P2P envolve riscos como em qualquer aplica\u00e7\u00e3o financeira. Contudo, existe uma categoria que \u00e9 classificada como alto risco. No P2P Lending<\/em> o investidor pode perder parte ou todo seu capital investido<\/strong>. Assim, \u00e9 importante que se conhe\u00e7a o perfil de risco de suas finan\u00e7as antes de aplicar o capital dispon\u00edvel nesse tipo de investimento. <\/p>\n\n\n\n

Caso ocorra a situa\u00e7\u00e3o em que a empresa ou o empreendedor que solicitou o cr\u00e9dito n\u00e3o pagou a d\u00edvida, pode vir a ficar inadimplente por n\u00e3o ter honrado com o acordo. O retorno do investidor se encontra nas parcelas do empr\u00e9stimo, de modo que se o empreendedor n\u00e3o paga, o investidor n\u00e3o recebe. <\/p>\n\n\n\n

Como o P2P n\u00e3o possui garantias de retorno para quem investe, existe a diversifica\u00e7\u00e3o dos investimentos. Sendo assim, \u00e9 indicado investir em mais de um projeto ou empresa<\/strong>, enquanto o resto do montante aplicar em outras modalidades de investimento, garantindo assim que pelo menos a maior parte delas venha a pagar as parcelas do empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n

Vale a pena fazer um empr\u00e9stimo Peer-to-peer?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Caso o projeto ou a empresa realmente necessitarem de cr\u00e9dito, o P2P \u00e9 uma boa op\u00e7\u00e3o. O empr\u00e9stimo n\u00e3o necessariamente precisa ser de um valor alto, o que acontece no tradicional com as institui\u00e7\u00f5es financeiras. Sem burocracia e complica\u00e7\u00f5es, possui taxas de juros bem mais baixas que o mercado convencional.<\/p>\n\n\n\n

Vale a pena emprestar dinheiro para Peer-to-peer?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Como geralmente os benefici\u00e1rios do P2P s\u00e3o pequenas empresas ou pequenos projetos, \u00e9 considerado uma opera\u00e7\u00e3o de alto risco para quem investe.<\/strong> Apesar disso, a remunera\u00e7\u00e3o pode ser bastante atrativa caso o investidor financiar diversos P2P de uma vez.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 importante lembrar que o investimento peer-to-peer n\u00e3o possui nenhuma garantia de cr\u00e9dito. <\/strong>Por\u00e9m, uma outra vantagem \u00e9 que as plataformas e empr\u00e9stimos P2P realizam o pagamento das taxas de juros mensais e amortizadas. Assim, todo m\u00eas o investidor ganhar\u00e1 um percentual do investimento principal mais os juros incididos. <\/p>\n\n\n\n

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