{"id":10581,"date":"2020-06-08T18:23:42","date_gmt":"2020-06-08T21:23:42","guid":{"rendered":"http:\/\/www3.cashme.com.br\/blog\/?p=10581"},"modified":"2024-10-09T08:27:18","modified_gmt":"2024-10-09T11:27:18","slug":"taxa-selic-baixa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/taxa-selic-baixa\/","title":{"rendered":"Taxa Selic Baixa: \u00e9 bom ou ruim? Como ela afeta sua vida?"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Selic baixa indica menores rendimentos em t\u00edtulos p\u00fablicos e investimentos fixados no CDI. Ela tamb\u00e9m pode influenciar na baixa das taxas de juros dos cr\u00e9ditos, sendo um momento para avaliar empr\u00e9stimos, financiamentos e renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A <a href=\"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/taxa-selic\/\">Taxa Selic<\/a> \u00e9 a taxa b\u00e1sica de juros do Brasil. Isso quer dizer que todas as outras taxas de juros do pa\u00eds (empr\u00e9stimos, financiamentos e investimentos oferecidos pelo banco) s\u00e3o influenciadas por ela. Ela \u00e9 definida a cada 45 dias pelo <strong>Banco Central para acompanhar a decis\u00e3o tomada na reuni\u00e3o do Conselho de Pol\u00edticas Monet\u00e1rias (Copom)<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nos \u00faltimos anos, estamos acompanhando uma queda da Taxa Selic que, hoje, est\u00e1 em 3% ao ano. Entender esse movimento \u00e9 importante, pois ela afeta a vida de todos os brasileiros j\u00e1 que influencia diretamente no consumo, na rentabilidade de investimentos e condi\u00e7\u00f5es de obten\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Como a Taxa Selic controla a infla\u00e7\u00e3o?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Como j\u00e1 adiantamos, a Taxa Selic \u00e9 a taxa b\u00e1sica de juros do Brasil e influencia as taxas de juros de aplica\u00e7\u00f5es financeiras, empr\u00e9stimos e financiamentos. Se ela tem uma tend\u00eancia&nbsp; de impactar os juros, ela tem uma tend\u00eancia, ent\u00e3o, de impactar o comportamento do consumidor, de quem investe e de quem toma cr\u00e9dito. Ou seja, ela auxilia no controle do aquecimento ou desacelera\u00e7\u00e3o da economia. \u00c9 por isso que a Taxa Selic \u00e9 o principal instrumento que o governo tem para controlar a infla\u00e7\u00e3o.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Aumento na Selic: tentativa do governo de aumentar o juros, reduzir o consumo e, consequentemente, os pre\u00e7os para reduzir a infla\u00e7\u00e3o.&nbsp;<\/li><li>Redu\u00e7\u00e3o na Selic: em um cen\u00e1rio de infla\u00e7\u00e3o baixa, os corte s\u00e3o uma tentativa do governo de estimular o consumo atrav\u00e9s de juros mais baixos.&nbsp;&nbsp;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Em<a href=\"https:\/\/www.bbc.com\/portuguese\/brasil-49169516\" rel=\"noopener noreferrer nofollow\" target=\"_blank\"> entrevista \u00e0 BBC Brasil<\/a>, o ex-presidente do Banco Central Henrique Meirelles explicou que as companhias sobem os pre\u00e7os quando a demanda de produtos e servi\u00e7os est\u00e1 alta e al\u00e9m da capacidade de produ\u00e7\u00e3o. Isso costuma acontecer quando o pa\u00eds come\u00e7a a crescer fora de um ritmo normal e gera um desequil\u00edbrio. O Banco Central pode ent\u00e3o subir a taxa de juros (Taxa Selic) para frear o consumo e ajustar a economia e a infla\u00e7\u00e3o na meta.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por outro lado, a infla\u00e7\u00e3o tende a cair quando a demanda est\u00e1 muito abaixo da capacidade do pa\u00eds. Segundo ele, o Banco Central deve ent\u00e3o baixar a taxa de juros para que o mercado aque\u00e7a e a infla\u00e7\u00e3o volte \u00e0 meta.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Veja um breve resumo dos cortes na taxa:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Novembro de 2015 &#8211; 14,25%<\/li><li>Novembro de 2016 &#8211; 13,75%<\/li><li>Dezembro de 2017 &#8211; 7%<\/li><li>Dezembro de 2018 &#8211; 6,5%<\/li><li>Dezembro de 2019 &#8211; 4,5%<\/li><li>Fevereiro de 2020 &#8211;&nbsp; 4,25%<\/li><li>Mar\u00e7o de 2020 &#8211; 3,75%<\/li><li>Maio de 2020 &#8211; 3%<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quem ganha com a Selic baixa?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">&#8220;Selic baixa \u00e9 boa ou ruim?&#8221; A resposta para a quest\u00e3o \u00e9 incerta se n\u00e3o considerarmos as caracter\u00edsticas do cen\u00e1rio econ\u00f4mico do pa\u00eds no momento do corte e fizermos uma proje\u00e7\u00e3o do cen\u00e1rio nos pr\u00f3ximos meses. An\u00e1lises econ\u00f4micas que olham apenas para o n\u00famero s\u00e3o rasas e, muitas vezes, alarmistas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Perceba que os cortes ou aumentos na taxa s\u00e3o formas de controlar um cen\u00e1rio muito maior. Essa \u00e9 uma tentativa de equilibrar uma equa\u00e7\u00e3o que, em alguns momentos, pode estar boa ou ruim para os m\u00faltiplos fatores que comp\u00f5em a economia e a pol\u00edtica econ\u00f4mica do pa\u00eds. Apesar desse relativo controle, a verdade \u00e9 que a economia n\u00e3o depende apenas da Taxa Selic, mas sim de uma s\u00e9rie de fatores externos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Investir ou pegar um empr\u00e9stimo n\u00e3o s\u00e3o decis\u00f5es que devem considerar apenas uma queda na Taxa Selic, pois as determina\u00e7\u00f5es das taxas de juros de investimentos e empr\u00e9stimos tamb\u00e9m dependem de outros fatores, como o prazo e as garantias envolvidas. Tendo isso em mente, vamos apresentar a seguir a tend\u00eancia do impacto da Taxa Selic baixa nos investimentos, nos empr\u00e9stimos e na infla\u00e7\u00e3o.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Como ficam os investimentos com a queda da Selic?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A Taxa Selic \u00e9 o principal indicador para<a href=\"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/independencia-financeira\/\"> investimentos de Renda Fixa<\/a>. Tanto em t\u00edtulos p\u00fablicos como em t\u00edtulos de Renda Fixa oferecidos por bancos privados (CDBs, poupan\u00e7a, contas remuneradas, fundos DI etc) a queda ir\u00e1 indicar rendimentos menores. Mesmo t\u00edtulos atrelados ao CDI, pois o CDI acompanha o percentual da Selic com varia\u00e7\u00f5es m\u00ednimas.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Onde investir com a queda da Taxa Selic?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Apesar da baixa nos rendimentos de t\u00edtulos como o Tesouro Selic, a Renda Fixa ainda \u00e9 o melhor lugar para deixar sua reserva de emerg\u00eancia. Como a prioridade da reserva n\u00e3o \u00e9 uma rentabilidade alta, investimentos fixados na Selic ou CDI ainda trazem a seguran\u00e7a exigida para esse valor e algum rendimento acima da infla\u00e7\u00e3o.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A Renda Fixa n\u00e3o acabou, mas a queda da Selic com os anos tirou a comodidade de quem se arriscava pouco fora dos t\u00edtulos p\u00fablicos e ainda obtinha uma rentabilidade consider\u00e1vel. Agora, investidores com perfil mais conservador precisar\u00e3o repensar sua carteira de investimentos se quiserem aumentar a rentabilidade. E alguns desses investimentos podem se beneficiar com a Selic baixa, como os <a href=\"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/fundos-imobiliarios\/\">Fundos Imobili\u00e1rios<\/a>. Mais que nunca, \u00e9 a hora de entender melhor outras op\u00e7\u00f5es do mercado de investimentos para alocar seu dinheiro e adquirir independ\u00eancia financeira.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Taxa Selic baixa para empr\u00e9stimos \u00e9 bom?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por outro lado, uma Taxa Selic baixa pode ser uma vantagem para quem busca empr\u00e9stimos, financiamentos e renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas. Como ela \u00e9 a taxa b\u00e1sica de juros do Brasil, ela influencia a taxa de juros de empr\u00e9stimos e financiamentos. Uma redu\u00e7\u00e3o pode, ent\u00e3o, estimular as institui\u00e7\u00f5es financeiras a emprestarem cr\u00e9ditos com uma taxa de juros mais baixa tamb\u00e9m.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Logo, a tend\u00eancia \u00e9 que o tomador de empr\u00e9stimo procure e consiga mais cr\u00e9ditos. Consequentemente, com mais dinheiro na m\u00e3o, o cen\u00e1rio da economia pode ser aquecido, aumentando o consumo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Como a redu\u00e7\u00e3o influencia na infla\u00e7\u00e3o?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De forma bem simplificada, podemos associar uma Selic baixa a um aumento da infla\u00e7\u00e3o caso o pa\u00eds esteja preparado para o aquecimento da economia.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A infla\u00e7\u00e3o \u00e9 um aumento cont\u00ednuo e generalizado nos pre\u00e7os. Na teoria, um consumo maior faz com que os pre\u00e7os subam.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Voc\u00ea lembra que a diminui\u00e7\u00e3o na taxa indica uma tend\u00eancia a mais dinheiro na m\u00e3o do consumidor? Com mais dinheiro para gastar, o consumidor gira mais a economia, aquecendo os pre\u00e7os, o mercado e a infla\u00e7\u00e3o. Por isso, a infla\u00e7\u00e3o tende a ter um aumento discreto em um cen\u00e1rio de Selic baixa.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">E um aumento equilibrado da infla\u00e7\u00e3o pode ser bem-vindo. Por exemplo, em cen\u00e1rios de economia estagnada, aumentos na infla\u00e7\u00e3o indicam um poss\u00edvel aquecimento e movimento no mercado.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Conclus\u00e3o<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A Taxa Selic baixa diminui a rentabilidade de t\u00edtulos p\u00fablicos e da Renda Fixa. Por outro lado, ela pode beneficiar quem procura cr\u00e9dito e o aquecimento da economia do pa\u00eds.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se voc\u00ea busca por cr\u00e9dito, reveja as propostas ofertadas anteriormente. Se as condi\u00e7\u00f5es n\u00e3o mudaram tanto, a sa\u00edda ainda \u00e9 procurar por modalidades que ofere\u00e7am juros menores, como o <a href=\"https:\/\/www.cashme.com.br\/emprestimo-com-garantia-de-imovel\/\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel<\/a>. Se o seu caso \u00e9 onde investir com a Selic baixa, estude op\u00e7\u00f5es fora da Renda Fixa e lembre-se de que a sua reserva de emerg\u00eancia, por enquanto, pode continuar em op\u00e7\u00f5es como CDBs, fundos DIs e contas remuneradas.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Gostou do artigo? Se ele te ajudou a entender melhor o que muda com uma Taxa Selic baixa, compartilhe ele com a sua rede! Esperamos suas d\u00favidas e coment\u00e1rios.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Selic baixa indica menores rendimentos em t\u00edtulos p\u00fablicos e investimentos fixados no CDI. Ela tamb\u00e9m pode influenciar na baixa das taxas de juros dos cr\u00e9ditos, sendo um momento para avaliar empr\u00e9stimos, financiamentos e renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas. <\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":10589,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[8,19],"tags":[],"class_list":["post-10581","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-educacao-financeira","category-financas-pessoais"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/10581","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=10581"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/10581\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":25587,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/10581\/revisions\/25587"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/10589"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=10581"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=10581"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/qa-blog.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=10581"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}