Portabilidade de dívidas: como funciona e vale a pena fazer?

A portabilidade de dívida é uma solução que traz mais segurança, flexibilidade e alívio ao seu orçamento. Ao transferir uma pendência de uma instituição para outra, você aumenta suas chances de conseguir melhores condições de pagamento e quitar o seu saldo.

Quer entender como essa operação pode te ajudar a sair das dívidas sem aperto? Continue a leitura com a gente e descubra como a portabilidade funciona e as suas vantagens!

O que é a portabilidade de dívida?

Quando você contrai uma dívida com uma instituição financeira e os juros acumulados dificultam a quitação, é possível transferir a pendência para outra instituição. Isso pode permitir encontrar melhores condições para evitar a inadimplência. Essa operação se chama portabilidade de dívida e esse é apenas um dos cenários possíveis para a sua solicitação.

Ao levar o seu saldo devedor para uma instituição diferente da que foi originalmente contratada, você troca uma dívida mais cara por uma mais barata, com melhores prazos, valores e taxas de juros mais atrativas. Na prática, é como se você quitasse as pendências anteriores e criasse um novo acordo, em outro banco.

Essa é uma solução para evitar que os usuários fiquem no vermelho e é uma oportunidade para as instituições financeiras conseguirem novos clientes, ao oferecer condições mais atrativas.

Como funciona a portabilidade de dívida?

A portabilidade de dívida funciona como a transferência de número de telefone: você muda para uma operadora que disponibiliza planos melhores, mas mantém o número em seu nome. Para isso, a primeira etapa do procedimento é analisar o seu custo efetivo total (CET) atual e realizar simulações em outras empresas para comparar as taxas oferecidas.

Ao escolher a opção mais adequada ao sua realidade financeira, você vai precisar de dados da sua dívida para poder realizar a portabilidade, como:

• Número do contrato;
• Saldo devedor atualizado;
• Demonstrativo de pagamentos;
• Sistema de pagamento;
• Modalidade de crédito;
• Taxa de juros anual;
• Valor de cada prestação (valor principal + encargos);
• Prazo total e remanescente.

Entre outras informações que também podem ser solicitadas. A instituição financeira do contrato original é obrigada a fornecer esses relatórios essenciais para a nova instituição saber qual é o seu cenário atual e como eles podem te ajudar a quitar a dívida.

A partir desses dados, a empresa vai poder propor uma cobertura de valores e prazos que te permitam fazer um melhor gerenciamento das finanças, sair de uma bola de neve e conseguir regularizar suas pendências.

Quais são as vantagens da portabilidade de dívida?

Na operação de portabilidade de dívida, assim como em outras modalidades, é necessário fazer um novo contrato com outra instituição financeira. Essa é uma oportunidade para negociar e encontrar condições mais favoráveis para o seu orçamento. Conheça algumas vantagens:

Redução de taxas de juros

Um dos principais benefícios de transferir a sua dívida para outra instituição é a redução dos juros. Como eles são definidos por cada empresa, mesmo que acompanhem a flutuação da taxa Selic, você pode conseguir taxas e parcelas menores.

Leia também — Juros Simples e Composto: Entenda a Diferença e Aplicação de Cada Um!

Aumento de prazo de pagamento

Com mais tempo para pagar uma dívida, você também tem uma redução no valor das mensalidades. O alívio mensal nas finanças também te permite se programar para quitar o restante ou aplicar em outras metas pessoais.

Unificação de dívidas

Quem tem mais de uma dívida pode usar a portabilidade para manter as pendências em um único lugar, facilitando o controle e gestão dos pagamentos. Também é uma oportunidade para conseguir melhores condições de negociação.

De maneira geral, uma das maiores vantagens de optar pela portabilidade de dívidas é a chance extra de melhora no planejamento financeiro. Ao sair do sufoco, você consegue se organizar para amortizar o saldo devedor e investir em outras áreas da sua vida, com menos preocupação em ficar no vermelho.

Quais dívidas podem ser transferidas?

Em geral, as dívidas que podem ser transferidas por meio da portabilidade são aquelas vinculadas a contratos de crédito, como empréstimos pessoais, crédito consignado, financiamentos imobiliários e de veículos, entre outros. É importante analisar se a empresa possui o serviço e as condições de transferência para se certificar de que a operação vai ser realmente vantajosa para a sua realidade.

Na CashMe, você encontra propostas de portabilidade de dívida ainda mais atrativas porque trabalhamos com o Home Equity, que utiliza a sua propriedade como segurança do pagamento da dívida. Assim, você conquista mais liberdade, flexibilidade e facilidade para quitar as suas pendências financeiras.

Continue em nosso blog para entender como o empréstimo com garantia de imóvel pode te ajudar a organizar suas finanças, reduzir os juros e regularizar as suas dívidas. Explore os conteúdos da CashMe sobre o assunto e conte com a gente para encontrar as melhores soluções para você!