O score de crédito é utilizado pelas empresas para saber se a pessoa tem uma boa reputação no mercado financeiro. Quanto mais alta a sua pontuação, maiores são as chances de conseguir crédito. Porém, não é o único fator a ser avaliado quando você precisa contratar um empréstimo.
É por este motivo que quem precisa de empréstimo para score baixo pode conseguir o crédito que precisa. Entenda tudo sobre o assunto no conteúdo abaixo. Boa leitura!
É possível conseguir empréstimo com score baixo?
Sim, existem alguns empréstimos para score baixo, no entanto, as taxas de juros podem ser mais altas e o prazo para pagamento menores que outras linhas de crédito. Afinal, as instituições não se baseiam somente no score de crédito para avaliar a capacidade de pagamento do empréstimo.
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O que é score de crédito?
O score de crédito é a pontuação atrelada ao seu CPF, conforme seus hábitos financeiros. Alguns fatores são considerados, como pagar as contas em dia, movimentação bancária, número de solicitações de empréstimo em um curto período e mais.
Essa pontuação pode ser consultada em quatro serviços de proteção ao crédito, conhecidos como “birôs de crédito”, que são: Serasa, SPC, Boa Vista e QUOD. Cada um deles possui um cálculo próprio para chegar até a pontuação do score de crédito, por isso, você pode ter pontuações diferentes.
Quais são as consequências de ter uma pontuação baixa?
Ter a pontuação baixa significa que a pessoa não é uma boa pagadora, representando um risco de inadimplência do empréstimo. Por isso, o score baixo tem um impacto importante quando se trata de crédito no mercado, desde um novo cartão de crédito até diferentes tipos de empréstimos bancários.
A pontuação não é fixa, é possível aumentar o score de crédito com algumas ações, porém não é algo que altera imediatamente, é preciso ter paciência. A primeira ação que deve ser tomada é organizar o seu planejamento financeiro e limpar seu nome, caso esteja negativado. Além disso, você deve ter contas básicas no seu nome, como água, luz ou internet; atualizar seus dados cadastrais, pagar as contas antes do vencimento e mais.
Mitos sobre o score de crédito
Existem algumas mentiras e até golpes financeiros relacionados ao score de crédito. Conheça os principais para não cair em golpes.
- Não existe nenhum pagamento de curso ou plano para aumentar seu score de crédito;
- Nenhum tipo de empréstimo para score baixo exige pagamento antecipado, essa é uma prática criminosa para todas as linhas de crédito;
- Aumento de salário não significa aumento da pontuação;
- Pagar suas dívidas não significa que sua pontuação vai aumentar de forma imediata;
- CPF na nota fiscal não aumenta a pontuação.
Como funciona a pontuação do score de crédito?
A pontuação do score de crédito é contabilizada de 0 até 1000: quanto mais próxima do zero, menor o score e maiores as chances de ter o crédito negado. Geralmente, notas acima de 500 já são consideradas como pontuação média e aumentam as chances de passar na análise de crédito.
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Qual score de crédito é bom para empréstimo?
Ter nota acima de 701 é considerado como “baixo risco de inadimplência”, porém, não existe uma pontuação exata que garanta o acesso a todos os produtos financeiros de uma instituição, pois outros fatores também são analisados. O score de crédito não é uma lei, mas um indicativo utilizado pelas empresas. Inclusive, podem consultar mais de um birô de crédito, já que as pontuações podem ser diferentes.
O banco pode negar empréstimo para score baixo?
Sim, as instituições financeiras podem negar o empréstimo conforme suas próprias diretrizes. Isso significa que mesmo que você tenha um score baixo, se tiver outros critérios a seu favor, o empréstimo pode ser aprovado. Da mesma forma, você pode ter uma pontuação alta, mas ter o crédito negado devido a outros impeditivos.
Como consultar score de crédito?
Você pode consultar o seu score de crédito diretamente nos birôs de crédito. Alguns serviços são pagos, mas existem consultas gratuitas como o da Serasa e da Boa Vista. Basta fazer o seu cadastro e realizar o login para consultar pelo número do CPF.
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Tipos de empréstimo para score baixo
Como vimos, é possível conseguir empréstimo para score baixo, algumas modalidades podem ser mais vantajosas, como o empréstimo com garantia. Para entender qual a melhor opção para seu bolso, faça simulações e compare as condições de pagamento.
Empréstimo com garantia de imóvel
Conhecido como Home Equity, o empréstimo com garantia de imóvel é uma modalidade de crédito que exige um imóvel como garantia. Dessa forma, o risco de inadimplência é menor e a instituição financeira consegue praticar taxas de juros mais atrativas.
O valor de crédito é de até 60% do valor de avaliação do imóvel da garantia. Além disso, conta com prazo longo para pagamento, sendo uma das linhas de crédito mais benéficas do mercado.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma modalidade conhecida por descontar o valor da parcela diretamente no holerite, benefício ou aposentadoria. Isso funciona como uma espécie de garantia, reduzindo o risco de inadimplência. Você pode solicitar o crédito consignado desde que seu empregador tenha convênio com a instituição financeira. As taxas de juros são mais baixas que o empréstimo pessoal.
Empréstimo pessoal sem garantia
Uma opção de empréstimo para score baixo é o crédito pessoal, pois, dependendo da sua relação com a instituição financeira, você conta com crédito pré-aprovado. Porém, se você precisar de crédito mais alto que este limite, você passará pela análise de crédito similar a de outros empréstimos.
Agora que você sabe o que é empréstimo para score baixo, continue no blog da CashMe e confira também: Consolidação de dívidas: entenda como recuperar o controle financeiro.
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