Empréstimo de capital de giro: entenda quando vale a pena

Independente se o seu negócio é recente ou não, ter o valor suficiente de capital de giro é essencial para a manutenção financeira da sua empresa. Solicitar empréstimo para essa finalidade pode ser bastante vantajoso, mas é preciso se atentar a alguns detalhes.

Para tomar uma decisão eficiente, conheça as linhas de crédito que você pode solicitar para obter crédito para capital de giro. Procure fazer simulações de empréstimo e veja qual a melhor opção para o seu negócio.

O que é capital de giro?

O capital de giro é a diferença entre os valores de entrada (ativos) e os de saída (passivos) de uma empresa. Esse dinheiro é necessário para manter um negócio em funcionamento, e é utilizado para o pagamento de contas fixas e variáveis, como:

• Salários;
• Impostos;
• Fornecedores;
• Aluguéis;
• Estoque;
• Financiamento das vendas a prazo.

O capital de giro, aliás, não é exclusivo de grandes empresas. Existem linhas específicas de capital de giro para MEI, por isso, confira os bancos que oferecem esse tipo de crédito.

Como avaliar se o empréstimo para capital de giro vale a pena?

Antes de pensar em fazer um empréstimo de capital de giro, reveja seu planejamento financeiro. Faça o levantamento de dívidas, consolide todas elas e comece quitando as mais importantes, como os salários, impostos e as com taxas de juros mais altas. Além disso, confira as contas fixas e variáveis mensais.

Para saber se um empréstimo vale a pena, confira alguns fatores como taxa de juros e CET. Isso é importante para garantir que o crédito será uma solução, e não um problema em sua gestão financeira.

Taxa de juros

A taxa de juros deve ser bem avaliada antes de solicitar o empréstimo, por isso, analise se o retorno do investimento da empresa será o suficiente para arcar com o crédito solicitado. Além disso, pesquise outras modalidades, faça simulações e compare as modalidades para saber qual a mais vantajosa.

Custo efetivo total (CET)

O Custo Efetivo Total (CET) é uma informação importante para ter uma estimativa do quanto você pagará pelo crédito. Nas modalidades oferecidas pelas instituições financeiras, além das taxas de juros, existem outras tarifas e tributos que são diluídos nas parcelas e precisam ser consideradas.

Planejamento financeiro

Ter um planejamento financeiro organizado é primordiar para saber se o empréstimo de capital de giro vale a pena. Lembre-se que este valor será utilizado no funcionamento do seu negócio. Por isso, em primeiro lugar, é preciso manter as contas mensais em dia.

Se você já possui outros empréstimos, investimentos, gastos com reformas, ou aquisição de equipamentos, considere o valor que pode dispor para o pagamento deste crédito, garantindo o equilíbrio de ativos e passivos da empresa. Além disso, confira a calculadora de cálculo de capital de giro da CashMe, para fazer cálculos rapidamente.

Quais documentos são exigidos para o empréstimo de capital de giro?

Uma das etapas da solicitação do empréstimo é a análise de crédito. Para esta modalidade, são solicitados os documentos que comprovem a existência da empresa e a capacidade de pagamento do crédito. Outro detalhe que as instituições analisam é se o valor da parcela do empréstimo não vai comprometer o seu financeiro.

Confira a lista básica de documentos solicitados pelas principais instituições financeiras. Vale lembrar que outras documentações também podem ser solicitadas ao longo do processo.

• Cópia do contrato social;
• CNPJ;
• Documentos pessoais dos sócios;
• Balanço e demonstrativo de resultados.

Tipos de empréstimo para capital de giro

Existem algumas modalidades para conseguir capital de giro para empresários oferecidas pelos bancos, financeiras e fintechs. Cada linha de crédito conta com características bem definidas, então não esqueça de fazer simulações e saber o CET de cada uma. Conheça os principais tipos de crédito para sua empresa.

Empréstimo de capital de giro

Este empréstimo possui algumas vantagens, como a negociação do pagamento, que pode ser mensal, semestral ou ainda para o final de um período. Além disso, não exige uma finalidade específica para o crédito, como outras linhas de crédito empresariais.

As desvantagens são as taxas de juros elevadas e o prazo curto para pagamento, comparado às outras modalidades do mercado. Verifique o crédito em instituições diferentes, pois as taxas de juros variam de uma para outra.

Antecipação de recebíveis

Uma das formas de conseguir capital de giro é a antecipação de recebíveis. Essa modalidade funciona mediante os valores que você tem para receber de seus clientes, como pagamentos, parcelas, contratos e cheques. Assim, a instituição financeira libera um valor de crédito (menor que seus recebíveis) para utilizar como quiser.

Confira também: Necessidade de capital de giro: o que é e como calcular

Home Equity

O Home Equity é conhecido como empréstimo com garantia de imóvel. É uma excelente opção para capital de giro, quitação de dívidas, reformas e mais. Essa linha de crédito oferece as melhores condições de pagamento, como taxas de juros reduzidas e longo prazo para quitação.

Além disso, o imóvel fica alienado, ou seja, você pode continuar utilizando-o normalmente, seja para moradia ou locação, mas não pode vendê-lo até quitar o empréstimo.

Por que o Home Equity pode ser a melhor opção?

A CashMe oferece o Home Equity para o seu negócio, com opções pré e pós-fixadas, prazo de até 240 meses para pagamento e taxa de juros até 12 vezes mais barata que outras modalidades de crédito. Além disso, o crédito pode chegar a até 60% do valor de avaliação do imóvel.

Os processos da CashMe são 100% digitais, assim você não precisa sair de casa para dar impulso aos seus objetivos. Com isso, você ganha em agilidade, praticidade e transparência das etapas, que podem ser acompanhadas pelo seu dispositivo.

Ficou com alguma dúvida? Conheça as melhores estratégias para obter capital de giro com Juliano Bello, fundador da CashMe, no vídeo a seguir:

Inclusive, saiba como conseguir capital de giro para investir e aproveite para conhecer outros conteúdos no nosso blog. Até a próxima!