Recém-aposentado pode fazer empréstimo? Descubra agora

Compreender se o recém-aposentado pode fazer empréstimo e como funciona essa modalidade de crédito é essencial. Sobretudo, para aqueles que acabaram de se aposentar. 

Dessa forma, ter em mente quais são as burocracias e qual passo a passo seguir para obter êxito na contratação de um empréstimo para recém-aposentado é de suma importância.

A contratação de um empréstimo para esse público possui alguns pontos que diferem da modalidade comum, porém, não é tão complicado quanto pode parecer para alguns. 

Mas será mesmo que recém-aposentado pode fazer empréstimo? Pensando nisso, elaboramos este artigo com as principais informações sobre como essa modalidade de crédito funciona, como contratar e muito mais.

O que é o empréstimo consignado para recém-aposentado?

O empréstimo consignado é a modalidade de crédito em que o valor das parcelas é descontado diretamente na folha de pagamento da aposentadoria. 

Ele pode ser aproveitado por qualquer pessoa e inclui algumas vantagens, além de possibilitar obter crédito mesmo com restrições no CPF (Cadastro de Pessoa Física). 

As vantagens citadas conectam-se com as taxas de juros, que são as menores, comparadas a outros modelos de empréstimos. Além disso, por ser descontado diretamente da folha de pagamento do contratante, o que garante mais segurança para o banco. 

No caso de um recém-aposentado fazer empréstimo, existem algumas regras e condições que devem ser respeitadas e seguidas pelo contratante. Esses termos têm como objetivo proteger a pessoa durante a contratação e garantir juros menores. 

Outro ponto que vale ressaltar é que as instituições financeiras não possuem autorização para entrar em contato com aposentados, pensionistas e recém-aposentados para oferecer empréstimos, sejam eles consignados ou por cartão de crédito. Essa lei foi criada com intenção de proteger idosos contra golpes ou grandes dívidas. 

Regras para solicitar esse tipo de empréstimo

Como mencionado, antes de saber se recém-aposentado pode fazer empréstimo e como contratar, é preciso estar ciente das regras e requisitos dessa modalidade de crédito. 

Todos esses termos foram estabelecidos pelo INSS e devem ser cumpridos à risca. Confira nos tópicos abaixo.  

Margem Consignável

A margem consignável equivale a um valor máximo de porcentagem em que seu salário ou benefício pode ser implicado enquanto o pagamento do empréstimo é efetuado. 

Essa margem pode sofrer alterações, por exemplo, aumentar, caso haja alguma alteração na lei que permita o aposentado possuir um crédito maior.

Taxa de juros do empréstimo 

O Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) afirma que a taxa de juros sobre empréstimo para recém-aposentado seja de 1,80% por mês para consignados e de 3,06% por mês para cartão de crédito beneficiário e cartão benefício INSS. 

Algumas instituições financeiras possuem liberdade para cobrar juros menores em relação ao teto de taxa estabelecida, mesmo que haja mudança nas regras.

Desbloqueio do empréstimo

Antes da pandemia era necessário que o aposentado aguardasse 90 dias para que o desbloqueio de seu empréstimo fosse realizado. Atualmente, o prazo é de somente 39 dias, sendo também necessário que o aposentado tenha sua conta verificada pelo governo, através dos selos de confiabilidade. 

Essa medida atua para que fraudes sejam evitadas enquanto o desbloqueio ocorre. Se essa solicitação não puder ocorrer pelo portal do Meu INSS, é possível que o recém-aposentado agende um atendimento telefônico por meio da central de atendimento, mostrando seu documento original com foto. 

Se o recém-aposentado pode fazer empréstimo, como fazer a solicitação?

Para que a solicitação de um empréstimo seja atendida, é necessário que o aposentado desbloqueie essa ação no portal do Meu INSS, onde encontrará a opção para realizar tal solicitação. 

Para isso, é necessário encontrar a opção “Novo Pedido”, clicar em “Novo Requerimento” e buscar a palavra “desbloqueio”. Assim que todas as opções forem carregadas, basta selecionar a opção “desbloquear benefício do empréstimo consignado.” 

As próximas telas que surgirem deverão ser respondidas com atenção. A plataforma irá informar todos os dados precisos para prosseguir sua solicitação com êxito. Esse procedimento é realizado a distância, sendo necessário apenas uma boa conexão com a internet. 

O atendimento presencial também ocorre, porém, o objetivo é confirmar alguns dados e evitar fraudes. Também é possível acompanhar o andamento de seu requerimento, clicando no botão “Consultar pedidos”, ainda no portal do Meu INSS. Depois do desbloqueio, o aposentado também pode acompanhar seu extrato no portal. 

O que é importante saber antes da contratação?

Sabendo que o recém-aposentado pode fazer empréstimo, é importante que você também saiba alguns pontos cruciais antes de finalizar a contratação. 

Existem outras preocupações além do prazo, que envolvem um empréstimo para recém-aposentado, como, por exemplo, os juros e a reserva de margem consignável. 

Para que você saiba sobre cada uma delas, confira os tópicos abaixo!

Prazo de pagamento

O prazo para pagamento de um empréstimo varia de acordo com o valor do empréstimo e das parcelas. 

Um empréstimo consignado para recém-aposentado pode ser pago em até sete anos (84 meses), porém, caso o valor seja menor, pode ser pago em menos tempo. Essa questão vai variar de acordo com as condições do aposentado.

Não existe chance de contratar por telefone

Uma multa deverá ser pega pelas instituições financeiras que forem flagradas oferecendo empréstimos para aposentados, recém-aposentados ou pensionistas. 

Isso porque muitos golpistas se aproveitam da inocência e ingenuidade de alguns idosos para oferecer falsos empréstimos, fazendo que as vítimas saiam no prejuízo.

Juros do empréstimo consignado 

Antes de finalizar qualquer contratação, o indicado é que uma boa pesquisa seja realizada em diversas instituições financeiras para comparar as taxas de juros. 

Sem contar as taxas acrescidas nas parcelas durante todos os meses, é importante saber qual o valor do Custo Efetivo Total, ou seja, o valor final que o aposentado estará pagando por esse empréstimo. 

Reserva de margem consignável

A Reserva de Margem Consignável (RMC) é um desconto realizado diretamente do benefício do aposentado, com objetivo de efetuar o pagamento da parcela do empréstimo, mesmo que seu cartão de crédito não esteja sendo usado. 

Se não houver autorização pelo segurado, essa ação poderá ser prosseguida da mesma forma, sendo que a instituição não poderá fazer uso da reserva da margem consignável. 

Perguntas frequentes

Agora que você já sabe os principais tópicos sobre empréstimo consignado para recém-aposentados, confira abaixo algumas das principais perguntas sobre o tema.

Sabendo que o recém-aposentado pode fazer empréstimo, o que é necessário para que ele consiga?

Para que o aposentado obtenha êxito na contratação de seu empréstimo, ele terá que percorrer alguns passos. 

Dessa forma, é preciso contar com margem consignável, apresentar os documentos que forem requisitados pelo banco escolhido, junto de seu extrato de empréstimos e aguardar os dias necessários para o desbloqueio de seu benefício.

Quais bancos possuem contrato com o INSS?

Atualmente os bancos que possuem contrato com o INSS são os seguintes: 

• Santander;
• Itaú-Unibanco;
• Mercantil do Brasil;
• Crefisa;
• Agibank;
• BMG.

Na maioria dos casos, o desbloqueio leva de 30 a 39 dias corridos.

Precisa ter nome limpo para fazer empréstimo para recém-aposentado?

Aposentados com restrição de crédito no SPC e Serasa podem solicitar o empréstimo. Isso acontece porque o pagamento é descontado na folha de pagamento, garantindo ao banco que as parcelas serão quitadas. 

Dessa forma, não existe, em muitos casos, nem a necessidade de consultar os órgãos de proteção ao crédito para liberar essa modalidade de empréstimo.

Quais as diferenças entre um empréstimo para aposentado e recém-aposentado?

Se tratando de diferenças, podemos afirmar que um empréstimo comum ou pessoal pode ser bem diferente de um consignado. 

A principal diferença considerada é a do prazo em que cada um aguarda para receber seu benefício, porém, as regras mantêm-se as mesmas. 

Já para os empréstimos comuns, as burocracias são menores, além de existir a possibilidade de contratar por celular.

Como os bancos sabem quem se aposentou?

As instituições financeiras possuem acesso aos dados dos aposentados. Assim, podem confirmar se uma pessoa está ou não aposentada e há quanto tempo.

O que pode me impedir de obter êxito na contratação de um empréstimo consignado?

Mesmo sabendo que um recém-aposentado pode fazer empréstimo, é preciso se atentar a alguns pontos.

Não ter a idade máxima para realizar um empréstimo, possuir margem negativa, manter os dados desatualizados ou não fazer parte da categoria elegível para consignado são exemplos que podem impedir a contratação de um empréstimo.

Recém-aposentado pode fazer empréstimo consignado?

Hoje em dia o recém-aposentado consegue contratar um empréstimo consignado normalmente. 

Porém, deve-se aguardar o prazo estabelecido para desbloqueio do crédito, diferente de um empréstimo comum, que geralmente disponibiliza o valor na hora.

Quanto tempo o aposentado pode fazer empréstimo?

O aposentado pode contratar um valor com parcelas de até 84 meses, ou seja, sete anos. Esse tempo é o limite, portanto, existe apenas a possibilidade de parcelar em menos tempo, nunca excedendo o máximo de sete anos. 

Vale a pena fazer um empréstimo para recém-aposentado? 

Agora que você já sabe que recém-aposentado pode fazer empréstimo, fique atento às taxas e juros que as instituições financeiras estão oferecendo antes de fechar qualquer contrato. 

Em geral, é uma oportunidade para muitos aposentados garantirem um dinheiro extra para viajar, comprar um imóvel, automóvel ou realizar outros sonhos. Contudo, é importante ficar atento para não comprometer demais a renda.  

Espero que o conteúdo abordado neste artigo tenha sido útil para que você saiba como contratar um empréstimo para recém-aposentado e quais são as burocracias.