O empréstimo com débito em conta é uma linha de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da conta-corrente e não são pagas por boletos. A instituição financeira credora retira o valor na data acordada com o cliente, facilitando a forma de pagamento.
Para não atrasar o pagamento da parcela e ter que arcar com multas e taxas de juros, o débito em conta pode ser uma boa solução para quitar o empréstimo. Selecionamos as principais informações neste conteúdo para você ficar por dentro de tudo. Boa leitura!
O que é o empréstimo com débito em conta?
O empréstimo com débito em conta é uma modalidade cuja vantagem é descontar o valor da parcela diretamente da sua conta-corrente. Assim, ela é retirada da conta bancária que você indicou na data estipulada no contrato.
O valor será descontado desde que tenha saldo na conta-corrente, porém, se o contrato autorizar, o valor é debitado mesmo que não tenha saldo, fazendo com que você entre no cheque especial.
Lei sobre o débito em conta-corrente
A Resolução n.º 4.771/2019 dispõe sobre a autorização e o cancelamento de débito em conta-corrente. Segundo ela, a credora precisa da sua autorização para descontar as parcelas do empréstimo diretamente da sua conta-corrente.
Nesse caso, a instituição financeira precisa especificar o débito em conta no próprio contrato. Ainda, o credor deve indicar do que se trata a atividade no extrato bancário do cliente, além de outras regras, como:
- Ter a finalidade específica;
- Informar a conta a ser debitada;
- Estipular o prazo;
- Ser fornecida por escrito ou por meio eletrônico.
No contrato, também deve informar se o titular do empréstimo com débito em conta autoriza o desconto além do limite de crédito da conta-corrente. Portanto, se a instituição financeira tentar retirar o valor e não houver saldo, um novo crédito será realizado utilizando o valor pré-aprovado pelo banco.
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Posso cancelar o débito automático do empréstimo?
Sim, você pode solicitar o cancelamento do débito automático e alterar o pagamento para boleto. No entanto, dependendo do contrato, pode haver um novo cálculo sobre o Custo Efetivo Total (CET), incluindo a alteração do valor das parcelas. Por isso, antes de assinar o contrato, verifique as condições contratuais para cancelar o débito automático do empréstimo.
Como funciona o empréstimo com débito em conta?
O empréstimo com débito em conta é atrelado a outras modalidades de crédito, então, você pode fazer um empréstimo pessoal, cheque especial ou financiamento e solicitar o desconto automático. Muitas instituições financeiras oferecem taxas de juros menores para que seus cliente optem por essa forma de pagamento, pois esse desconto funciona como uma garantia de que o valor será quitado.
Todos os empréstimos que contam com uma garantia, como o empréstimo colateralizado, crédito consignado ou Home Equity, oferecem melhores condições de pagamento, pois o risco de inadimplência é menor.
Qual a diferença entre empréstimo com débito em conta e consignado?
A diferença entre os tipos de empréstimo é o desconto das parcelas. No empréstimo com débito em conta, ele é realizado diretamente do saldo da conta-corrente, enquanto no empréstimo consignado, o valor da parcela é descontado no holerite do trabalhador, do benefício ou aposentadoria, antes que o montante chegue até a conta bancária do cliente.
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Quais são as principais vantagens do empréstimo com débito em conta?
As vantagens do empréstimo com débito em conta são as taxas de juros menores, a facilidade de pagamento e a segurança de ter o cumprimento do que for estabelecido no contrato de crédito. Ou seja, é uma forma transparente de acompanhar e pagar as parcelas.
O empréstimo com débito em conta é a melhor opção para mim?
Se você tem um bom planejamento financeiro e sabe que o valor do saldo estará disponível todos os meses na sua conta-corrente, essa é uma boa solução para você. Afinal, a taxa de juros será menor do que outras modalidades de crédito.
Além disso, você pode contratar outros tipos de crédito e solicitar o débito automático para negociar melhores condições de pagamento. Por isso, é importante conhecer outras modalidades de crédito que sejam vantajosas e contam com melhores taxas de juros.
Conheça outras linhas de crédito
Existem diversas linhas de crédito no mercado, por isso, é importante conhecer cada uma delas e fazer uma simulação para entender quais são as condições de pagamento e o CET. Como isso varia de uma instituição para outra, verifique as condições de cada uma e escolha a mais vantajosa para seu planejamento financeiro.
Home Equity
O Home Equity, ou empréstimo com garantia de imóvel, está entre as melhores opções de empréstimo com juros baixos do ano. Essa modalidade oferece crédito de até 60% do valor de avaliação do imóvel da garantia, além de prazos mais longos para pagamento e taxa de juros até 12x mais baixas do que outras modalidades.
Ainda, o imóvel ficará alienado com a instituição financeira, ou seja, você pode utilizar a propriedade normalmente, seja para morar ou alugar, só não pode vender até quitar o empréstimo.
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é uma modalidade menos burocrática para obter crédito, afinal, as instituições financeiras costumam ofertar um valor de crédito pré-aprovado conforme sua relação com eles. Essa linha de crédito pode ser uma opção para quem precisa de crédito rápido, porém é preciso se atentar a taxa de juros, pois costuma ser mais alta do que outras opções.
Caso necessite de um valor mais alto que o limite do crédito pré-aprovado, você vai passar pela análise de crédito como em outras solicitações de empréstimo. Serão avaliados pontos como a sua capacidade de pagamento, o histórico financeiro e o score de crédito.
Agora que você já sabe como funciona o empréstimo com débito em conta, continue navegando no nosso blog e confira outros conteúdos sobre educação financeira, empréstimos e muito mais. Aproveite para ler também sobre o tempo de demora para o empréstimo cair na conta.
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Referências
MINISTÉRIO DA ECONOMIA. Banco Central do Brasil. Resolução n.º 4.771, de 19 de dezembro de 2019. Dispõe sobre procedimentos para autorização e cancelamento de autorização de débitos em conta de depósitos e em conta-salário. Brasília, DF: Ministério da Economia, 2019. Disponível em: https://www.in.gov.br/web/dou/-/resolucao-n-4.771-de-19-de-dezembro-de-2019-234967553. Acesso em: 20 maio 2024.
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